2020年，受到整體經(jīng)濟(jì)和投資環(huán)境影響，各類資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)增大，投資復(fù)雜性顯著上升，在這樣的形勢下，財(cái)富管理行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和市場格局面臨重構(gòu)，資產(chǎn)配置和多元化投資的需求不斷增長，這對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和私人銀行的服務(wù)能力提出了更高的要求。
私人銀行業(yè)務(wù)起源于16世紀(jì)的歐洲，因其對資產(chǎn)準(zhǔn)入的高要求，對客戶數(shù)量的限制，定制化的理財(cái)服務(wù)，基本上金融行業(yè)最好的資產(chǎn)都在私人銀行消化掉了。和非保本理財(cái)相比，商業(yè)銀行對私人銀行業(yè)務(wù)披露的信息比較少，但不可否認(rèn)的是，如今的私人銀行業(yè)務(wù)正在走向趨同化，除了專業(yè)的金融服務(wù)，一些額外的福利和權(quán)益，如醫(yī)療、出行、社交、法律、稅務(wù)、咨詢等方面的服務(wù)也越來越被用戶看重。
一位在區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域的用戶王洽(化名)就表示：“加密貨幣領(lǐng)域的服務(wù)也逐漸走向高端化，專業(yè)化。我就加入了一家貝寶PRIVATE，他們就類似于傳統(tǒng)領(lǐng)域的私人銀行，除了定制化的產(chǎn)品服務(wù)外，一些生活權(quán)益也是我選擇他們的重要原因。”
受到整體經(jīng)濟(jì)形勢的影響，經(jīng)濟(jì)增速放緩，一夜暴富的機(jī)會(huì)再難覓，存量財(cái)富的保值增值更加受到關(guān)注。而從整個(gè)財(cái)富管理市場來看，對于存量財(cái)富和客戶的深耕的重要性將不斷提升。“在現(xiàn)在這個(gè)信息渠道多元化的時(shí)代，銀行不見得有客戶無法獲取的信息或者無法得到的投資渠道。如果客戶有時(shí)間和精力，他們完全可以自己完成私人銀行提供的幾乎所有的服務(wù)。作為企業(yè)家或超高凈值人士，客戶之所以愿意每年支付1%左右的資產(chǎn)管理費(fèi)，是為了能夠得到私人銀行的建議，并集中自己的時(shí)間和精力到更重要的事情上。”美國銀行的一位私人銀行家說。
王洽表示，在貝寶PRIVATE，除了機(jī)場的貴賓休息和登記服務(wù)這一類出行服務(wù)，也可以享受重點(diǎn)城市的高端醫(yī)療服務(wù)，這對于常年不在老家又需要照顧家人身體的他來說，無疑提供了極大的便利。
“貝寶PRIVATE為我配備的客戶經(jīng)理基本上可以幫我解決大部分的財(cái)務(wù)問題。另外他們也可以為我推薦和介紹很多行業(yè)內(nèi)的稀缺性資源。貝寶實(shí)驗(yàn)室，私人俱樂部，研究咨詢院這些社交活動(dòng)讓我認(rèn)識了很多行業(yè)內(nèi)的人，也幫我的項(xiàng)目搭建了很好的平臺(tái)。貝寶客戶經(jīng)理手里的資源包羅萬象，經(jīng)常能給我?guī)眢@喜。”
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