在智能科技浪潮的推動(dòng)以及新冠疫情的倒逼下，中國保險(xiǎn)行業(yè)正面臨前所未有的變局。
轉(zhuǎn)型的十字路口下，保險(xiǎn)公司該如何找尋破局的關(guān)鍵?
傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)痛點(diǎn)依舊
從2001到2018年，中國內(nèi)地壽險(xiǎn)保費(fèi)的年復(fù)合增長率達(dá)到20%，遠(yuǎn)高于全球平均水平3.9%，是全世界壽險(xiǎn)增長的主要?jiǎng)恿?，?dāng)前壽險(xiǎn)規(guī)模更是處在全球第二，僅次于美國。截至2019年4月，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入高達(dá)14556億元，較2018年同期增長16.1%。
但是，通過對(duì)比全球保險(xiǎn)行業(yè)較為成熟的國家和地區(qū)，當(dāng)前內(nèi)地的保險(xiǎn)深度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)地區(qū)的水平，甚至離全球平均水平還有一定差距。
眼下，保險(xiǎn)業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。一方面，保險(xiǎn)業(yè)面臨市場持續(xù)增長、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化、客戶保險(xiǎn)意識(shí)崛起等發(fā)展機(jī)遇;另一方面，部分保險(xiǎn)公司由于長期粗放經(jīng)營面臨著綜合成本率高、客戶觸點(diǎn)低頻、欺詐風(fēng)險(xiǎn)高等挑戰(zhàn)。
據(jù)《2019年中國保險(xiǎn)行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》顯示，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)仍然存在：
首先，綜合成本率偏高。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司平均綜合成本率高達(dá)100.1%，中小財(cái)險(xiǎn)公司的更是高達(dá)109.0%，導(dǎo)致盈利較為困難。
其次，欺詐比例較高，手段多樣難以防范。據(jù)國際保險(xiǎn)監(jiān)管者協(xié)會(huì)測(cè)算，全球每年約有20%-30%的保險(xiǎn)賠款涉嫌欺詐。
第三，代理人流失率高。保險(xiǎn)公司代理人一年年留存率不足50%，個(gè)別保險(xiǎn)公司代理人首年流失率甚至高達(dá)80%，人才管理困難。
此外，保險(xiǎn)公司與客戶保持低頻交易，平均每年與客戶接觸僅1-2次，客戶關(guān)系薄弱。由此導(dǎo)致的保險(xiǎn)公司盈利困難、客戶服務(wù)效率和滿意度低等問題亟待破局。
疫情催化保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化
后疫情時(shí)代，也是保險(xiǎn)行業(yè)深化改革、尋求轉(zhuǎn)型的好機(jī)會(huì)。疫情使得大量保險(xiǎn)代理人通過線上和客戶進(jìn)行溝通。隨著5G市場的快速發(fā)展，新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，保險(xiǎn)的更多線下業(yè)務(wù)將逐漸向線上遷移。
保險(xiǎn)公司由于保單類型繁多，業(yè)務(wù)流程的辦理操作也相對(duì)復(fù)雜，且險(xiǎn)種及相關(guān)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性又比較強(qiáng)，規(guī)則較多。人工手動(dòng)操作通常使核保和理賠處理變得費(fèi)時(shí)費(fèi)力。
伴隨大眾金融意識(shí)的逐漸提升，在保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化的今天，不僅客服所需處理的數(shù)據(jù)量眾多，很多新保險(xiǎn)產(chǎn)品還需要在原有系統(tǒng)中進(jìn)行大量的人工操作，工作量巨大。
科技賦能將成為保險(xiǎn)企業(yè)致勝之關(guān)鍵。未來保險(xiǎn)企業(yè)需要不斷提高數(shù)字化能力，通過人工智能(AI)、機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)等新技術(shù)應(yīng)用，為客戶提供全流程的保障服務(wù)。
特別是，近年伴隨人力成本的上漲、數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，實(shí)施RPA成了各國保險(xiǎn)公司提高業(yè)務(wù)效率、節(jié)約成本的絕佳選擇。
UB Store打通保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用場景
RPA在中國的飛速發(fā)展，獲得了諸多行業(yè)的普遍關(guān)注和應(yīng)用實(shí)施，這其中又以金融保險(xiǎn)行業(yè)最為廣泛。
在數(shù)據(jù)處理上，RPA有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，其模擬人工操作鍵盤鼠標(biāo)的方式，進(jìn)行跨系統(tǒng)的操作，解決了大量重復(fù)的工作，顯著提高工作效率。
UB Store是眼下國內(nèi)最大的一站式辦公自動(dòng)化服務(wù)平臺(tái)，致力于為客戶提供最具性價(jià)比的RPA+AI解決方案。針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)痛點(diǎn)，UB Store的RPA機(jī)器人可以幫助保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)以下場景的自動(dòng)化。
1、索賠處理
索賠處理要求員工從各種文檔中收集信息，并將信息復(fù)制、搬運(yùn)到其他系統(tǒng)中。這一個(gè)過程耗時(shí)費(fèi)力，難以快速響應(yīng)客戶。UB Store RPA機(jī)器人可自動(dòng)跨系統(tǒng)處理索賠數(shù)據(jù)。
2、保單數(shù)據(jù)更新
人工從文本文件中提取數(shù)十項(xiàng)保單數(shù)據(jù)，效率低下且易出錯(cuò)。UB Store RPA機(jī)器人可將多項(xiàng)保單數(shù)據(jù)從文本文件中提取，并自動(dòng)更新到應(yīng)用程序的不同頁面之中，高效且準(zhǔn)確。
3、保單照片上傳
業(yè)務(wù)人員每天需要根據(jù)保單號(hào)獲取照片影像信息，并將其上傳至系統(tǒng)中。UB Store RPA機(jī)器人可代替人工自動(dòng)操作，節(jié)省大量時(shí)間。
4、保單取消
取消保單必須與電子郵件、保單管理系統(tǒng)、CRM、Excel和PDF等進(jìn)行交互，過程繁瑣耗時(shí)。UB Store RPA機(jī)器人可在不同平臺(tái)系統(tǒng)間相互切換，無需人工手動(dòng)操作。
5、車險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)錄單
各險(xiǎn)種的錄單工作，通常需要十多個(gè)人同時(shí)錄入，量大、重復(fù)、繁瑣。UB Store RPA機(jī)器人可輔助人工，釋放人力，使錄單工作變得高效。
6、同業(yè)分析
員工每周需要去同業(yè)網(wǎng)站上獲取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，整理成報(bào)表并分析，數(shù)據(jù)抓取和整理工作極其耗時(shí)。UB Store RPA機(jī)器人可以自動(dòng)抓取數(shù)據(jù)并形成報(bào)表，速度快，效率高。
7、客戶服務(wù)
保險(xiǎn)電銷過程中，客服需訪問多個(gè)系統(tǒng)獲取各種信息數(shù)據(jù)回復(fù)客戶。UB Store RPA機(jī)器人可幫助客服進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證、保單狀態(tài)檢查、到期日信息確認(rèn)等，快速準(zhǔn)確算出數(shù)據(jù)并自動(dòng)提交請(qǐng)求執(zhí)行后續(xù)操
8、財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品備案登記
財(cái)險(xiǎn)營運(yùn)部門通常需要登陸保險(xiǎn)協(xié)會(huì)網(wǎng)站完成財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的自主備案登記，過程繁瑣。UB Store RPA機(jī)器人可代替人工自動(dòng)填寫和上傳相關(guān)資料。
UB Store可根據(jù)客戶具體需求與應(yīng)用場景，量身打造平價(jià)優(yōu)質(zhì)的RPA+AI解決方案。全方位保障交易各項(xiàng)環(huán)節(jié)，讓客戶享受到“方便、安全、專業(yè)”的高性價(jià)比交易體驗(yàn)，讓更多客戶享受到RPA機(jī)器人自動(dòng)化帶來的紅利。
智慧保險(xiǎn)時(shí)代已來，以客戶為中心的新業(yè)務(wù)模式、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶經(jīng)營、線上線下融合將成為未來保險(xiǎn)發(fā)展的三大趨勢(shì)。UB Store也將在助力保險(xiǎn)行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、幫助保險(xiǎn)公司提能增效方面貢獻(xiàn)自己的智慧。
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