炙手可熱的“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”技術(shù)正在從概念逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楦餍懈鳂I(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層技術(shù)支撐。近日，第五屆CCF-GAIR全球人工智能與機(jī)器人峰會(huì)上，騰訊安全天御憑借其在信貸風(fēng)控場景的落地實(shí)踐，榮獲首個(gè)CCF-GAIR“聯(lián)邦學(xué)習(xí)應(yīng)用獎(jiǎng)”，標(biāo)志著騰訊安全在幫銀行解決好數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐與探索備受行業(yè)肯定與認(rèn)可。
(騰訊安全天御榮獲CCF-GAIR 2020“聯(lián)邦學(xué)習(xí)應(yīng)用獎(jiǎng)”)
伴隨著金融市場的加速開放與需求延展，傳統(tǒng)線下信貸業(yè)務(wù)效率低、風(fēng)險(xiǎn)高、迭代難、擴(kuò)張慢等短板日益凸顯。在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)的推動(dòng)下，整個(gè)金融信貸產(chǎn)業(yè)正逐步加快向無接觸信貸轉(zhuǎn)型的迭代步伐。而面對(duì)無接觸信貸表現(xiàn)出的大流量、高可觸達(dá)等特點(diǎn)，風(fēng)控能力成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)務(wù)安全開展的絕對(duì)核心。
相較線下業(yè)務(wù)，無接觸信貸的客群多樣，并且易受市場波動(dòng)影響。現(xiàn)有風(fēng)控的人工模式(1.0)，信貸工廠模式(2.0)，甚至基于通用評(píng)分的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式(3.0)，都只能做到局部的優(yōu)化，無法在整個(gè)風(fēng)控鏈條對(duì)新客群或新變化進(jìn)行迭代調(diào)整。而“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”這一新興 AI 基礎(chǔ)技術(shù)，因能在多參與方或多計(jì)算結(jié)點(diǎn)之間實(shí)現(xiàn)高效機(jī)器學(xué)習(xí)而成為金融行業(yè)打通信貸風(fēng)控“大循環(huán)”，實(shí)現(xiàn)對(duì)差異客戶定制化，對(duì)市場變化自適應(yīng)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管控，將信貸風(fēng)控帶到4.0時(shí)代。
基于金融信貸行業(yè)努力探索如何運(yùn)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)打破數(shù)據(jù)孤島、實(shí)現(xiàn)多方數(shù)據(jù)加密，以助力自身業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢和新需求，騰訊安全天御積極與金融機(jī)構(gòu)展開了聯(lián)合建模的實(shí)踐合作。
作為針對(duì)特性場景的定制化聯(lián)合建模模型，騰訊聯(lián)邦學(xué)習(xí)模型與通用模型在性能上并無差別，卻實(shí)現(xiàn)了比通用模型更佳的KS效果。在與包括銀行、新金融、頭部消金在內(nèi)的十余家客戶的合作實(shí)踐中都實(shí)現(xiàn)了30%-40%的KS提升。
結(jié)合在信貸風(fēng)控方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與探索，騰訊安全天御還基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)打造出了一套貫穿預(yù)測、響應(yīng)、決策和監(jiān)控的持續(xù)動(dòng)態(tài)自適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控體系，即天御·星云信貸風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)能為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供聯(lián)邦模型、專家咨詢、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和運(yùn)營等服務(wù)，幫助金融客戶在壞賬率不變的情況下，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控通過率由20%到30%的提升，能夠有力提升金融機(jī)構(gòu)的信貸盈利能力，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供助力，推動(dòng)信貸風(fēng)控開啟4.0時(shí)代。
在大會(huì)上，騰訊安全天御金融風(fēng)控負(fù)責(zé)人李超對(duì)于應(yīng)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)無接觸信貸的自適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了分享。
騰訊安全天御基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)協(xié)助某銀行完成了線上信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，在“數(shù)據(jù)不出域”的前提下聯(lián)合構(gòu)建反欺詐模型、畫像模型，模型效果顯著提升。在豐富銀行的大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控能力同時(shí)實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)，既滿足了銀行實(shí)際管理需求，資金又得到高效使用。
除信貸風(fēng)控外，騰訊安全天御金融團(tuán)隊(duì)還基于其在金融行業(yè)的探索實(shí)踐，持續(xù)為金融行業(yè)客戶輸出反欺詐、風(fēng)控系統(tǒng)搭建與運(yùn)營、風(fēng)控咨詢以及一站式全面風(fēng)控解決方案等能力和服務(wù)，并積極參與牽頭執(zhí)行及正式立項(xiàng)多項(xiàng)國家標(biāo)準(zhǔn)和國際標(biāo)準(zhǔn)，旨在為金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供定制化的安全支撐。
目前，騰訊安全天御已成為國內(nèi)唯一入選的Gartner銀行級(jí)在線反欺詐推薦廠商。未來，騰訊安全天御將繼續(xù)聯(lián)動(dòng)生態(tài)伙伴力量，延展包括聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)在內(nèi)的金融風(fēng)控安全能力的“觸角”，構(gòu)筑金融安全新生態(tài)。
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