近年來，隨著高新技術的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的隱蔽、高效、支付便捷等特性使得賭博產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，嚴重影響了社會安定和百姓生活。1月5日，騰訊安全反詐騙實驗室聯(lián)合永安在線發(fā)布《網(wǎng)絡賭博支付產(chǎn)業(yè)鏈條報告》(以下簡稱《報告》)，全面剖析了當前網(wǎng)絡賭博平臺形勢和平臺支付方式現(xiàn)狀，針對跑分模式、虛擬商品交易模式、企業(yè)商戶收單模式、虛擬貨幣模式等四大典型支付模式進行了系統(tǒng)的專業(yè)分析，并提出建議和解決應對辦法。
網(wǎng)絡賭博平臺日活用戶超1100萬，每年資金洗白超萬億
《報告》顯示，國內(nèi)每日參與網(wǎng)絡賭博的用戶數(shù)超過1100萬，相當于每80個人中間就有一個人參與網(wǎng)絡賭博。其中，廣東省、北京市、浙江省位居前三。從網(wǎng)絡賭博平臺數(shù)量來看，因獲利豐厚，當前網(wǎng)絡賭博APP數(shù)量極多，活躍APP每月近9千款，如此巨大的網(wǎng)絡賭博規(guī)模，帶來了超過1萬億元/年的資金洗白風險。
圖：網(wǎng)絡賭博用戶規(guī)模
相比傳統(tǒng)賭博，網(wǎng)絡賭博平臺支付方式更加豐富?！秷蟾妗分赋觯Ｒ娋W(wǎng)銀支付外，虛擬貨幣形式支付也逐漸成為賭博黑灰產(chǎn)眼中的“香餑餑”，與其特有的匿名性、去中心化特征不無關系。同時，在用戶賭博平臺支付的違規(guī)銀行卡中，共涉及150余家發(fā)行卡，其中不乏有大眾廣為熟知的知名銀行機構。值得一提的是，前10個支付銀行卡發(fā)卡行省級分布中有7個是來自網(wǎng)絡賭民數(shù)TOP10的省份，這也側面表明了違規(guī)支付和賭博平臺關系密不可分。
網(wǎng)絡賭博平臺風險對抗不斷加劇，四大交易手段成洗黑錢產(chǎn)業(yè)主流模式
《報告》指出，在整個網(wǎng)絡賭博過程中，支付路徑十分隱蔽分散。不同賭博平臺的支付流程往往包含支付模式、確定充值金額、完成充值三大步驟。其中，站外充值方式、通過第三方APP跳轉方式、第三方支付平臺充值方式、虛擬貨幣充值方式最為常見的四種支付模式。
除了采用多種支付形式、多種風控對抗手段進行支付表現(xiàn)的極為猖獗以外，網(wǎng)絡賭博平臺背后洗錢產(chǎn)業(yè)的支持，也是其快速發(fā)展的重要原因之一。跑分模式、企業(yè)商戶收單模式、虛擬商品交易模式、虛擬貨幣交易模式是為違規(guī)支付提供洗錢服務的黑色產(chǎn)業(yè)常見的四種模式。以跑分模式為例，跑分平臺作為支付中介，通過搜集利用大量正常用戶的金融賬戶進行收款，由此可以方便的將賭資隱藏在正常的資金流水中，待支付成功后即可賺取高額傭金，從而逃避監(jiān)管打擊。
圖：跑分模式運作流程圖
《報告》預測，網(wǎng)絡賭博平臺虛擬貨幣支付已成為主流發(fā)展趨勢，但短期內(nèi)會難以普及。未來很長一段時間內(nèi)，以租賃個人銀行行卡為主的跑分模式仍是進行賭資支付的主流方式。
打造全鏈條式治理體系，助力政企機構精準打擊網(wǎng)絡犯罪
永安在線成立于2017年，是國內(nèi)知名的反欺詐服務提供商，致力于基于對黑灰產(chǎn)的布控能力，為互聯(lián)網(wǎng)及金融行業(yè)提供反欺詐解決方案，為警方提供網(wǎng)絡犯罪打擊工具。為進一步協(xié)助政企機構守護百姓財產(chǎn)安全，此次騰訊安全反詐騙實驗室攜手永安在線聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡賭博支付產(chǎn)業(yè)鏈條報告》，旨在針對網(wǎng)絡賭博問題，依據(jù)過往打擊黑灰產(chǎn)的實踐與經(jīng)驗，助力政企機構對當下網(wǎng)絡賭博犯罪提出針對性防治建議。
騰訊安全反詐騙實驗室基于過去二十多年打擊網(wǎng)絡黑灰產(chǎn)的實踐經(jīng)驗，結合旗下多種反詐科技能力，制定了一套針對網(wǎng)絡詐騙“事前發(fā)現(xiàn)、事中預警、事后分析追溯”的全鏈條對抗打擊方案，能夠精準識別如仿冒公檢法、刷單詐騙、“殺豬盤”等多種形式的詐騙。今年5月，知名婚戀平臺珍愛網(wǎng)接入了騰訊安全反詐騙實驗室的反詐能力，5個月內(nèi)平臺“殺豬盤”案發(fā)率下降了一半。
實驗室相關技術人員表示，無論什么形式的詐騙，最終都需要把騙到的贓款進行洗白，因此這個環(huán)節(jié)成為了一個反詐騙的著力點。在打擊各類電信詐騙的過程中，騰訊安全反詐騙實驗室積累了過硬的技術能力和經(jīng)驗，并將反詐能力沉淀在騰訊安全靈鯤反詐大腦中。截止目前，騰訊安全靈鯤反詐大腦在金融、知識產(chǎn)權保護、食藥、網(wǎng)絡市場、信用等領域，在全國多個地方政府都有規(guī)模化應用，曾先后入選世界互聯(lián)網(wǎng)大會全球領先科技成果大獎、 2019年度中國互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)秀創(chuàng)新解決方案。
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