元旦后銀行放貸額度不松反緊?按揭購房的朋友需要注意了,2021樓市迎來首個調控,要求各家銀行的個人住房貸款占比,最高不能超過32.5%,規(guī)模越小的銀行,個人住房貸款業(yè)務的上限越低,2021年房貸額度不比2020年寬松。并且,LPR浮動利率啟用,影響著每一個購房者的實際還貸額。
“3+2”新模式出臺,今年貸款買房會受限么?
有網友說,2021樓市的第一桶冷水,就像元旦后的寒潮一樣猝不及防。央行發(fā)出“限貸令”,自2021年1月1日起,將實施銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度,對房地產商貸款和個人住房貸款業(yè)務額度都設定了限制。有不少購房朋友看后表示心慌,這意思是說,今年買房申請住房貸款還有額度限定了?就算申請了貸款,也不一定能夠拿下房子?
首先,大家需要明確的是,兩道規(guī)定的目的是拘束貸款比重,而不是申請的額度,對個人住房貸款需求影響不大。對于大中型的銀行來說,自家的房地產貸款占比上限設置較高,房地產貸款占比并未超標,一些中資小型、縣域農合機構和村鎮(zhèn)銀行的貸款可能會很難申請到名額,畢竟占比范圍不高。
其次,因為銀行的貸款業(yè)務被限制,放出去貸款的錢占比不能太多,為了更好地確保收益,銀行對每個人的申請審核就變得更嚴格,審查周期會拉長。所以,近期想要買房的朋友,一定要注意買房合同上指定的最后付款時間,在此之前如果沒有搞定銀行貸款,這種情況會算你違約,錯失心愛房子。
第一年LPR利率,你的購房貸款是少還or多還呢?
1月1日起,部分存量個人房貸利率迎來重新定價,選擇以LPR定價的房貸一族,月供將在2021年發(fā)生變化。有的網友發(fā)現,別人的月供都在減少,為啥自己的不減反增了呢?
首先,我們來明確計算一下使用LPR利率后的月供。假設有100萬房貸,貸款時間長度是30年,利率是5.39%,如果以等額本息方式還款,那么,2020年每月要還的月供為5609.07元。如果按照最新的LPR浮動利率4.65%來算,2021年的月供其實為5515.84元,每月可節(jié)省93.86元。
但是,為什么有的人會出現月供增加的情況呢?這主要是和利息天數計算有關。一般情況下,月供統(tǒng)一按30天計算,如果在2021年1月1日利率變了,則是按照實際天數計息。例如還款日是每月的10號,原利率是a,新利率是b,則該月利息計算情況如下:21天的利息a + 10天的利息b = 該月利息。
天數變成了31天,多算一天的利息,所以有些朋友的月供會多一點,但是這種情況下個月就不會出現了。
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