在過去一年，突如其來的新冠疫情給經(jīng)濟(jì)收入造成壓力，進(jìn)而導(dǎo)致銀行等機(jī)構(gòu)的信貸工作變得繁重。既要滿足信貸需求，又要提防壞賬率走高的可能，對金融機(jī)構(gòu)發(fā)展線上業(yè)務(wù)提出了更高的要求。金融科技可以協(xié)助金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)、有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，例如，金融機(jī)構(gòu)能夠幫助用戶建設(shè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合的預(yù)警系統(tǒng)，改變信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，進(jìn)一步提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
在智能風(fēng)控的三個(gè)環(huán)節(jié)中，貸中往往是較難以發(fā)力但十分重要的一環(huán)。貸中審查從風(fēng)險(xiǎn)意義來講，是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入第一道防火墻，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的第二道防火線。
百融云創(chuàng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，打造智能貸中預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)施預(yù)警策略將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分級(jí)(如A、B、C、D四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，D風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高)，其中包括規(guī)則集(全量規(guī)則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評分(根據(jù)貸中借款人行為信息計(jì)算的評分)等。通過以上完善的預(yù)警策略，最終給出金融機(jī)構(gòu)行動(dòng)建議。
對于存量客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評分監(jiān)控，自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。而后，針對中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，分為號(hào)碼無異常、連續(xù)兩日未接通、空號(hào)/停機(jī)暫停服務(wù)等情形后作出有效的預(yù)警動(dòng)作，對可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費(fèi)，促進(jìn)客戶提前還款;對不能聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人，進(jìn)行高頻監(jiān)控。對于低風(fēng)險(xiǎn)用戶，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理，并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營銷。
對于存量客戶的挖掘，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以利用貸中策略(規(guī)則和評分模型)對存量進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分層，對于資質(zhì)較好的客戶(A、B級(jí))，可以進(jìn)行二次營銷，在確定額度策略時(shí)，可以應(yīng)用客戶價(jià)值相關(guān)變量。
對于存量客戶流失預(yù)警，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進(jìn)行監(jiān)測，對在本機(jī)構(gòu)一般活躍，近期在其他機(jī)構(gòu)非?；钴S的客戶進(jìn)行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時(shí)定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對睡眠客戶自動(dòng)識(shí)別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。
百融云創(chuàng)作為專業(yè)的第三方智能風(fēng)控服務(wù)商，將不斷為金融機(jī)構(gòu)提供貫穿客戶全生命周期的智能風(fēng)控產(chǎn)品和服務(wù)。在未來，百融云創(chuàng)將會(huì)繼續(xù)深耕技術(shù)，將技術(shù)成果化作一堵堅(jiān)不可摧的墻，替客戶阻擋外來的風(fēng)險(xiǎn)。
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