2020年,沒有任何險(xiǎn)種能夠遮蔽健康險(xiǎn)的光芒。數(shù)據(jù)顯示,2020年,我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到8172.7億元,同比增長(zhǎng)15.7%。2021年1月,健康險(xiǎn)更是以28.16%的增速一騎絕塵,遠(yuǎn)超行業(yè)11.16%的增速。
但健康險(xiǎn)的發(fā)展絕不止步于此。2020年初,國(guó)常會(huì)通過并發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》中,描繪了健康險(xiǎn)的未來(lái)圖景,即力爭(zhēng)到2025年,健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過2萬(wàn)億元。可以看到,這將是一個(gè)近三倍的市場(chǎng)。
政策的催化、客戶的需求、廣闊的空間,無(wú)疑都為健康險(xiǎn)提供了更大的發(fā)展契機(jī)。
在頂層設(shè)想中,我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)與社會(huì)醫(yī)保密切結(jié)合。不過,健康險(xiǎn)作為獨(dú)立險(xiǎn)種覆蓋率仍然不足,保險(xiǎn)支出占衛(wèi)生費(fèi)用支出比例較低,尚未成為公共醫(yī)療保障體系的有力補(bǔ)充。具體而言,國(guó)內(nèi)社會(huì)醫(yī)保定位"低水平廣覆蓋",按地市統(tǒng)籌管理,統(tǒng)籌層次低,保障范圍有限,保障水平低,相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)醫(yī)療支出中,社保占比為61.4%,商業(yè)保險(xiǎn)占比3.6%,個(gè)人支出占比高達(dá)35%。而WHO研究表明,國(guó)家醫(yī)療支出中個(gè)人支出控制在15-20%,才能避免"因病致貧"和"因病返貧"。
毫無(wú)疑問,定位基本醫(yī)療的社保不可能完全解決這一社會(huì)問題,作為社保補(bǔ)充的商業(yè)醫(yī)療健康險(xiǎn),需求和發(fā)展空間理應(yīng)最大。這也被認(rèn)為是提高商業(yè)健康險(xiǎn)普及度,發(fā)展健康險(xiǎn)的重要依據(jù)。
在保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人&CEO任彬看來(lái),約占健康險(xiǎn)近六成市場(chǎng)的疾病險(xiǎn)(我們常說(shuō)的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn))屬于低頻高額,而占健康險(xiǎn)近四成的醫(yī)療險(xiǎn)中包括百萬(wàn)醫(yī)療、大病醫(yī)療、補(bǔ)充醫(yī)療,補(bǔ)充醫(yī)療在醫(yī)療險(xiǎn)中占比超過七成,是典型的高頻低額類產(chǎn)品。健康險(xiǎn)主要分成兩類,一類是低頻高額的健康險(xiǎn)產(chǎn)品,其典型代表就是重疾險(xiǎn)以及百萬(wàn)醫(yī)療;另一類則是高頻低額的日常醫(yī)療類產(chǎn)品。
需要指出的是,中國(guó)大量的醫(yī)療支付主要發(fā)生高頻低額的產(chǎn)品上。這我們?cè)購(gòu)囊唤M數(shù)據(jù)來(lái)看更為直觀的了解中國(guó)高頻醫(yī)療的現(xiàn)狀,如中國(guó)2019年高頻醫(yī)療數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)社保支出6.5萬(wàn)億,個(gè)人支付1.8萬(wàn)億,其中大概有80億次的門診量,也就是說(shuō)平均14億人,一年一個(gè)人平均看6次門診,同時(shí)住院超2億次,單次住院費(fèi)用達(dá)9000元左右。
任彬認(rèn)為,中國(guó)高頻醫(yī)療與個(gè)人醫(yī)療支付比例高的現(xiàn)狀亟待解決,只有當(dāng)高頻醫(yī)療健康險(xiǎn)能夠與社保共同發(fā)揮作用時(shí),才能夠消化解決人們?nèi)粘＞歪t(yī)情況下的需求,而政府相關(guān)政策一直持續(xù)鼓勵(lì)商業(yè)健康險(xiǎn)積極發(fā)揮作用,以補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為主要產(chǎn)品的的團(tuán)體健康險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展增長(zhǎng)空間巨大。
作為一家數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)科技公司,成立于2014年的保險(xiǎn)極客以高頻醫(yī)療險(xiǎn)切入,從聚焦團(tuán)險(xiǎn)到構(gòu)建"醫(yī)療健康+保險(xiǎn)支付"閉環(huán),堅(jiān)持通過技術(shù)創(chuàng)新,為企業(yè)客戶與用戶提供智能化員工保障與醫(yī)療健康管理服務(wù)。
如今,保險(xiǎn)極客已成為諸多企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)福利首選。截至目前,保險(xiǎn)極客已服務(wù)全國(guó)7000多家企業(yè)、數(shù)十萬(wàn)員工, 其中既有眾多新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的獨(dú)角獸企業(yè),也獲得越來(lái)越多的傳統(tǒng)企業(yè)的青睞。
過去6年,保險(xiǎn)極客保持每年一項(xiàng)技術(shù)創(chuàng)新,加速提升團(tuán)險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)水平及服務(wù)線上化、標(biāo)準(zhǔn)化,引領(lǐng)行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的完善,同時(shí)依托底層系統(tǒng)與大數(shù)據(jù),持續(xù)為用戶提供更好的產(chǎn)品與服務(wù)體驗(yàn)。
而且保險(xiǎn)極客打通了與醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的底層數(shù)據(jù),在滿足企業(yè)對(duì)健康管理訴求的同時(shí),實(shí)現(xiàn)健康管理服務(wù)的全面性。與京東健康、好大夫、微醫(yī)等國(guó)內(nèi)知名的醫(yī)療健康管理機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作,構(gòu)建多層次的大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài),解決更多用戶的健康管理問題。
保險(xiǎn)極客已成為諸多企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)福利首選。截至目前,保險(xiǎn)極客已服務(wù)全國(guó)7000多家企業(yè)、數(shù)十萬(wàn)員工, 其中既有眾多新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的獨(dú)角獸企業(yè),也獲得越來(lái)越多的傳統(tǒng)企業(yè)的青睞。
保險(xiǎn)極客的快速成長(zhǎng)反映了市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)的需求和團(tuán)險(xiǎn)行業(yè)的巨大前景。當(dāng)前,在健康險(xiǎn)產(chǎn)品多元化共存的時(shí)代,圍繞"醫(yī)療健康+保險(xiǎn)支付",中國(guó)極有可能針對(duì)性的借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的醫(yī)療支付發(fā)展路徑,逐漸將個(gè)人支付比例降低,團(tuán)體健康險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)也會(huì)發(fā)揮更大作用,預(yù)計(jì)有20-50倍的成長(zhǎng)空間。
任彬表示,“2021年是‘十四五’開局之年,我國(guó)經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入新發(fā)展階段,保險(xiǎn)極客希望通過自身在團(tuán)險(xiǎn)領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì),深度參與到國(guó)家多層次社會(huì)保障體系建設(shè)中,為我國(guó)醫(yī)療健康事業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。”
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