日前，在由《當(dāng)代金融家》雜志社、中國科技金融促進(jìn)會、金融科技與共享金融100人論壇(FSF100)聯(lián)合主辦的“2020中國金融科技競爭力卓越榜”評選活動中，最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行——渤海銀行股份有限公司(下稱“渤海銀行”)憑借其在金融科技領(lǐng)域的積極轉(zhuǎn)型和成功應(yīng)用，特別是其“渤海”特色的生態(tài)銀行戰(zhàn)略，榮膺“2020數(shù)字金融綜合競爭力卓越獎”、“2020普惠金融卓越創(chuàng)新獎”兩項大獎。
此次榜單評選活動，由主辦方、行業(yè)協(xié)會及著名財經(jīng)院校等權(quán)威專家組成評審委員會，根據(jù)定量和定性指標(biāo)相結(jié)合原則，嚴(yán)格按照機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、應(yīng)用創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、平臺創(chuàng)新、開發(fā)能力、市場營銷、客戶口碑及品牌塑造等多重維度進(jìn)行公平、公正的綜合考量，從相應(yīng)榜單的評審提名及申報者中選出優(yōu)秀代表進(jìn)入入圍名單。
渤海銀行從眾多參選企業(yè)中脫穎而出榮膺“2020數(shù)字金融綜合競爭力卓越獎”、“2020普惠金融卓越創(chuàng)新獎”兩項大獎，充分體現(xiàn)出市場對該行在中國數(shù)字金融以及普惠金融服務(wù)方面所做出貢獻(xiàn)的充分認(rèn)可與鼓勵。
敏捷而自進(jìn)化同進(jìn)化的生態(tài)銀行
國家的十四五規(guī)劃提出創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，其中一個重要抓手就是通過數(shù)字化、智能化手段激活產(chǎn)品服務(wù)微循環(huán)，來促進(jìn)暢通內(nèi)循環(huán)和打通外循環(huán)。
作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行很早便意識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力?；诖耍撔忻鞔_了構(gòu)建“生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略發(fā)展方向，率先在業(yè)內(nèi)開啟了“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走模式”，通過特色化、綜合化、數(shù)字化、國際化四大抓手，持續(xù)推動全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
過去五年來，渤海銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為先導(dǎo)，持續(xù)深化生態(tài)銀行體系建設(shè)，加速對生態(tài)平臺的金融科技賦能。圍繞生態(tài)銀行建設(shè)，渤海銀行加速完善面向零售類、批發(fā)類、存管類、非銀金融機(jī)構(gòu)的“四大產(chǎn)品線”。
下一步，渤海銀行將持續(xù)建設(shè)零售合作開放平臺，通過多元化技術(shù)模式，構(gòu)建多場景、多渠道的在線客戶運(yùn)營體系，將利用人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，加快推進(jìn)金融科技轉(zhuǎn)型規(guī)劃，全面促進(jìn)銀行向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型。
就在本月，渤海銀行與用友網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司在北京簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來雙方將利用各自的技術(shù)、大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和廣大的用戶基礎(chǔ)，使用金融科技把場景、數(shù)據(jù)與金融服務(wù)緊密結(jié)合，聯(lián)合創(chuàng)新，共贏發(fā)展，探索在聯(lián)合服務(wù)產(chǎn)業(yè)客戶、數(shù)智銀行等領(lǐng)域的生態(tài)合作。同時，雙方還將在銀企直聯(lián)服務(wù)、財務(wù)數(shù)智化、小微企業(yè)云服務(wù)等領(lǐng)域展開合作。
智能化、生態(tài)化的普惠金融新模式迅速崛起
以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，渤海銀行的零售銀行業(yè)務(wù)、普惠金融業(yè)務(wù)在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型方面所取得的成效最為顯著：2020年，渤海銀行積極踐行普惠金融發(fā)展理念，切實(shí)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域等薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，準(zhǔn)確把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的用力方向，走出了一條具有“渤海”特色的普惠金融之路。報告期內(nèi)，該行普惠金融貸款余額431.65億元，比上年末增加285.50億元，增長195.35%;當(dāng)年累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.74%。
特別是該行積極擁抱科技發(fā)展帶來的變革，不斷促進(jìn)經(jīng)營模式向“線上線下融合”轉(zhuǎn)變，以科技驅(qū)動實(shí)現(xiàn)精益化金融服務(wù)新模式，全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)，解決“融資難、融資貴、融資慢”。如該行與吉林省金控集團(tuán)聯(lián)合打造并上線了三農(nóng)線上服務(wù)平臺“益易農(nóng)”APP，通過“精準(zhǔn)、自動、實(shí)時、敏捷”的風(fēng)險管理理念和成熟的大數(shù)據(jù)體系，在了解農(nóng)戶資產(chǎn)負(fù)債狀況和融資需求的情況下，清晰地為農(nóng)戶畫像，把征信查詢、賬戶開戶、貸款審批、合同簽約、放款審查、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)全部業(yè)務(wù)線上化，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶從以往“不了解、不敢貸、不愿貸”到“為農(nóng)戶清晰畫像、掌握其金融需求、敢貸、愿貸”的跨越，并幫助農(nóng)民在線上一站式申請“渤農(nóng)貸”貸款，使農(nóng)戶借款人足不出戶就可以實(shí)現(xiàn)當(dāng)天申請、當(dāng)天提款，享受到金融服務(wù)的“及時雨”。
針對小微企業(yè)主，渤海銀行通過“銀稅互動”方式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)也推出了線上信用貸產(chǎn)品——“渤業(yè)貸”，以企業(yè)工商、稅務(wù)、財務(wù)等信息為核心，通過風(fēng)控在線審批的流動資金貸款，具有易辦理、審批快、免擔(dān)保等特點(diǎn)，成為提高普惠金融服務(wù)質(zhì)效的重要抓手。
2020年是渤海銀行第三個五年規(guī)劃的收官之年，同時也是該行“四五”規(guī)劃的起承轉(zhuǎn)合之年。據(jù)悉，已啟動編制的渤海銀行“四五”規(guī)劃，將在延續(xù)“三五”規(guī)劃戰(zhàn)略導(dǎo)向和豐碩成果的基礎(chǔ)上，以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以中臺為支撐，推進(jìn)輕前臺、快中臺、強(qiáng)后臺的企業(yè)級數(shù)字化與商業(yè)模式的重構(gòu)，為客戶端提供綜合化、專業(yè)化、智能化、場景化、金融與非金融相融合的解決方案，致力于建設(shè)“隱形、無感、泛在”的“生態(tài)銀行”。
關(guān)于渤海銀行股份有限公司
渤海銀行是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢。在英國《銀行家》雜志2020年公布的“全球銀行1000強(qiáng)”排名中，渤海銀行位列第133位，較上年提升45位，在國內(nèi)銀行排名中提升至24位。
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