招聯(lián)好期貸作為招聯(lián)金融旗下線上信用貸產(chǎn)品，致力于為廣大消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的現(xiàn)金借貸、分期消費(fèi)貸款服務(wù)。同時(shí)，招聯(lián)好期貸也緊跟招聯(lián)金融步伐，積極為廣大消費(fèi)者科普金融知識(shí)，引導(dǎo)大家構(gòu)建理性消費(fèi)觀。今天就帶大家了解一下什么是消費(fèi)金融。
簡(jiǎn)單來說，消費(fèi)金融是以消費(fèi)為目的的小額信用貸款，比如用于家電、數(shù)碼產(chǎn)品等消費(fèi)場(chǎng)景。自從改革開放以來，我國人民的生活水平有了極大的提高，人均可支配收入不斷增長(zhǎng)，尤其進(jìn)入21世紀(jì)之后我國零售消費(fèi)總額開始快速攀升，并且在消費(fèi)群體年輕化刺激下，傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念開始變遷，中國開始逐步進(jìn)入“提前消費(fèi)”世代，消費(fèi)金融開始出現(xiàn)在我們生活的方方面面。另外，由于我國個(gè)人消費(fèi)相較于其他國家來說對(duì)GDP的貢獻(xiàn)較低，消費(fèi)金融也作為刺激消費(fèi)的主要方式，成為了政府重點(diǎn)鼓勵(lì)支持的對(duì)象，給消費(fèi)金融的發(fā)展創(chuàng)造了條件。
消費(fèi)金融在我國發(fā)展的歷史不長(zhǎng)，有些人覺得這是一種新概念，但是又覺得似曾相識(shí)。有場(chǎng)景的消費(fèi)金融與無場(chǎng)景的現(xiàn)金貸，在小額領(lǐng)域是很難劃清界限的，對(duì)于客戶的消費(fèi)需求，簡(jiǎn)單劃分為是購買分期還是為了借錢。我們很多銀行出來的人很怕客戶的過度負(fù)債，一看到信用卡透支或者是多頭借貸，拆東墻補(bǔ)西墻就要提高警惕，大家都愿意把錢借給能夠支付利息按期還本的人。有些做消費(fèi)金融的人并不懂，即使是在很小的場(chǎng)景，都能夠分期，為額度小，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)小，但是最后發(fā)現(xiàn)，真的有人連幾十塊錢都還不上。其實(shí)，這并不是真正的欺詐行為，而是產(chǎn)品本身的風(fēng)控能力不好。
為此，如何精準(zhǔn)的識(shí)別消費(fèi)金融用戶，增加消費(fèi)金融風(fēng)控水平，成為消費(fèi)金融公司發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)。
消費(fèi)金融都有哪些風(fēng)控體系?
1.資金來源
商業(yè)銀行可以吸收公眾存款來獲得較低的資金成本，其他消費(fèi)金融的資金主要包括注冊(cè)資金、同業(yè)拆借、金融債券、股東資金等
2.業(yè)務(wù)類型
消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)可以分為有場(chǎng)景和沒有場(chǎng)景。沒有場(chǎng)景的分為現(xiàn)金貸，有場(chǎng)景的有教育分期、住房分期等。沒有場(chǎng)景的更多關(guān)注的角度是欺詐和信用方面，有場(chǎng)景的重點(diǎn)在操作風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。搭建風(fēng)控體系還需要從不同的角度考慮。比如管理層、業(yè)務(wù)層、支持層等。
招聯(lián)好期貸之金融科普課堂：什么是消費(fèi)金融?
3.反欺詐
欺詐和反欺詐是一個(gè)相互博弈的過程，需要對(duì)欺詐原因進(jìn)分解，然后再設(shè)計(jì)反欺詐的詳細(xì)規(guī)則。常見的欺詐類型包括：偽冒身份、資料造假、常客老賴、中介黑產(chǎn)。
4.策略分析
貸前貸中環(huán)節(jié)的監(jiān)控主要是監(jiān)控運(yùn)營類和風(fēng)險(xiǎn)類兩類指標(biāo)。運(yùn)營類指標(biāo)包括客戶數(shù)量、環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)化率、放款額;風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)有業(yè)務(wù)指標(biāo)、策略表現(xiàn)以及用戶行為特征統(tǒng)計(jì)等。
5.業(yè)務(wù)監(jiān)控
主要是監(jiān)控關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)及其變化趨勢(shì)，目的是及時(shí)發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)離場(chǎng)，及時(shí)做好防范。指標(biāo)的劃分維度有時(shí)間、地域、渠道等，需要設(shè)定預(yù)警。
6.策略監(jiān)控
主要是對(duì)風(fēng)控策略的通過率、命中率等進(jìn)行監(jiān)控。及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)控策略的現(xiàn)場(chǎng)表現(xiàn)，防范未知風(fēng)險(xiǎn)。
招聯(lián)好期貸之金融科普課堂：什么是消費(fèi)金融?
以上就是招聯(lián)好期貸為大家科普的關(guān)于什么是消費(fèi)金融，以及消費(fèi)金融的風(fēng)控體系全部?jī)?nèi)容，消費(fèi)金融作為促進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)的重要因素，未來仍有很大的成長(zhǎng)空間。需要更多像招聯(lián)金融一樣專業(yè)的消費(fèi)金融公司共同推進(jìn)行業(yè)發(fā)展。
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