6月1日，中國人民銀行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱“《意見稿》”)，總計(jì)63條，比2007年1月1日?qǐng)?zhí)行《反洗錢法》的37條，增加了近一倍的條例數(shù)量。
《意見稿》在多個(gè)方面對(duì)原有《反洗錢法》進(jìn)行了修訂，包括：進(jìn)一步明確反洗錢的概念和任務(wù);強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管;完善反洗錢義務(wù)主體范圍和配合反洗錢工作的要求;完善反洗錢調(diào)查相關(guān)規(guī)定;增強(qiáng)反洗錢行政處罰懲戒性等。
反洗錢工作形勢(shì)不斷變化，反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風(fēng)險(xiǎn)為本，反洗錢的義務(wù)內(nèi)容已經(jīng)由反洗錢擴(kuò)展到反恐怖主義融資、防擴(kuò)散融資，《反洗錢法》修訂勢(shì)在必行。在此背景下，一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)公司XTransfer積極響應(yīng)國家在金融反洗錢風(fēng)控監(jiān)管方面的要求，切實(shí)履行反洗錢社會(huì)責(zé)任和義務(wù)，通過與知名跨國銀行及金融機(jī)構(gòu)合作，建設(shè)跨國大集團(tuán)級(jí)全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺(tái)，并打造了以中小微企業(yè)為中心的，數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)信息流、物流和資金流交叉驗(yàn)證以還原交易全貌，利用人工智能技術(shù)對(duì)交易鏈路全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控，筑牢合規(guī)反洗錢屏障。迄今為止，XTransfer 已為超十萬家從事跨境電商B2B的中小微企業(yè)提供了跨境金融和風(fēng)控服務(wù)，在這一過程中攔截了大量風(fēng)險(xiǎn)交易。
“XTransfer從誕生的第一天起，就將反洗錢風(fēng)控當(dāng)作我們商業(yè)模式的重要支柱。安全收款，就用XTransfer，這是我們一如既往的莊嚴(yán)承諾。”XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國標(biāo)強(qiáng)調(diào)，XTransfer以真實(shí)的實(shí)物貿(mào)易背景為依托，確保每家跨境電商B2B企業(yè)客戶和每筆交易的合規(guī)性。
XTransfer聯(lián)合創(chuàng)始人兼CRO姚偉春認(rèn)為，在跨境貿(mào)易中，洗錢分為主動(dòng)洗錢與被動(dòng)洗錢。主動(dòng)洗錢是指一開始就抱著犯罪目的來開戶的客戶，這可能正是洗錢的設(shè)計(jì)方、執(zhí)行方或謀劃方;除了主動(dòng)洗錢外，還存在一部分客戶被動(dòng)洗錢。她指出，某些中小微企業(yè)原本是有真實(shí)貿(mào)易場(chǎng)景的正當(dāng)經(jīng)營者，但可能會(huì)被不法分子利用、誘騙，導(dǎo)致被動(dòng)涉及洗錢。此外，隨著全球貿(mào)易形勢(shì)的日趨復(fù)雜，各種國際貿(mào)易的詐騙案件也越來越多，讓中小微外貿(mào)企業(yè)防不勝防。
“今年5月初，一筆來自緬甸的入賬申請(qǐng)材料因其水單匯款附言標(biāo)注的PI編號(hào)和外貿(mào)客戶提供的PI編號(hào)不一致，而觸發(fā)了XTransfer風(fēng)控系統(tǒng)警報(bào)。經(jīng)核查我們發(fā)現(xiàn)，該緬甸公司的供應(yīng)商因郵箱被盜而讓騙子有機(jī)可乘，騙子冒充供應(yīng)商名義引導(dǎo)緬甸公司將款項(xiàng)打到外貿(mào)客戶的XTransfer賬戶上;與此同時(shí)，騙子又偽裝成采購商的身份，向外貿(mào)客戶進(jìn)行貨物采購。在這起案例中，XTransfer風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)團(tuán)隊(duì)通過對(duì)買家信息、PI編號(hào)、溝通記錄、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息等進(jìn)行交叉驗(yàn)證，最終幫助外貿(mào)客戶攔截下這筆風(fēng)險(xiǎn)交易，避免出現(xiàn)錢貨兩空的慘境。”
姚偉春表示，這是一起十分典型的外貿(mào)騙局，一方面，外貿(mào)人需要增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);另一方面，XTransfer在去年年底正式推出“跨境交易風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)”，廣大外貿(mào)人可以借助這一服務(wù)，為自身跨境交易過程中識(shí)別潛在的反洗錢、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)提供支持。據(jù)姚偉春介紹，“跨境交易風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)”是XTransfer在為外貿(mào)企業(yè)提供跨境金融及風(fēng)控服務(wù)的基礎(chǔ)上拓展的創(chuàng)新服務(wù)領(lǐng)域。該服務(wù)依托于XTransfer自主研發(fā)打造的反洗錢風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，包括智能信息洞察系統(tǒng)和智能決策分析系統(tǒng)在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理兩大核心系統(tǒng)模塊，以及風(fēng)控專家的專業(yè)洞見和分析。
值得一提的是，該項(xiàng)服務(wù)并非只提供給XTransfer已服務(wù)企業(yè)用戶，而是面向所有外貿(mào)企業(yè)開放。該服務(wù)將全面免費(fèi)至2021年底，外貿(mào)企業(yè)通過XTransfer400服務(wù)熱線或者在線客服通道即可發(fā)起咨詢需求。
對(duì)此，XTransfer聯(lián)合創(chuàng)始人兼CRO姚偉春表示，“作為跨境支付企業(yè)，XTransfer將守護(hù)行業(yè)安全可持續(xù)發(fā)展視為已任，我們非常愿意向外貿(mào)人提供這項(xiàng)服務(wù)。”
姚偉春強(qiáng)調(diào)，“跨境交易風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)”是XTransfer深耕”科技+跨境金融”下，沉淀自身多年業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，凝聚多行業(yè)多業(yè)務(wù)板塊，整合龐大數(shù)據(jù)、應(yīng)用AI等先進(jìn)科技所推出的咨詢服務(wù)。XTransfer還長(zhǎng)期致力于端對(duì)端風(fēng)險(xiǎn)守護(hù)，發(fā)揮頭部金融支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。“一家支付機(jī)構(gòu)想要長(zhǎng)期發(fā)展，首先要有正確的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，從管理層的角度說，如果僅僅只想讓業(yè)務(wù)野蠻生長(zhǎng)而不管風(fēng)險(xiǎn)，那么就無法做長(zhǎng)期生意。從行業(yè)生態(tài)方面來看，只有整體跨境支付行業(yè)做好反洗錢風(fēng)控工作，才會(huì)讓不法分子無空可鉆。”
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