6月1日，中國人民銀行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》(以下簡稱“《意見稿》”)，總計63條，比2007年1月1日執(zhí)行《反洗錢法》的37條，增加了近一倍的條例數(shù)量。
《意見稿》在多個方面對原有《反洗錢法》進行了修訂，包括：進一步明確反洗錢的概念和任務;強調(diào)風險為本的反洗錢監(jiān)管;完善反洗錢義務主體范圍和配合反洗錢工作的要求;完善反洗錢調(diào)查相關規(guī)定;增強反洗錢行政處罰懲戒性等。
反洗錢工作形勢不斷變化，反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風險為本，反洗錢的義務內(nèi)容已經(jīng)由反洗錢擴展到反恐怖主義融資、防擴散融資，《反洗錢法》修訂勢在必行。在此背景下，一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風控服務公司XTransfer積極響應國家在金融反洗錢風控監(jiān)管方面的要求，切實履行反洗錢社會責任和義務，通過與知名跨國銀行及金融機構合作，建設跨國大集團級全球多幣種統(tǒng)一結算平臺，并打造了以中小微企業(yè)為中心的，數(shù)據(jù)化、自動化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢風控基礎設施，對信息流、物流和資金流交叉驗證以還原交易全貌，利用人工智能技術對交易鏈路全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控，筑牢合規(guī)反洗錢屏障。迄今為止，XTransfer 已為超十萬家從事跨境電商B2B的中小微企業(yè)提供了跨境金融和風控服務，在這一過程中攔截了大量風險交易。
“XTransfer從誕生的第一天起，就將反洗錢風控當作我們商業(yè)模式的重要支柱。安全收款，就用XTransfer，這是我們一如既往的莊嚴承諾。”XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國標強調(diào)，XTransfer以真實的實物貿(mào)易背景為依托，確保每家跨境電商B2B企業(yè)客戶和每筆交易的合規(guī)性。
XTransfer聯(lián)合創(chuàng)始人兼CRO姚偉春認為，在跨境貿(mào)易中，洗錢分為主動洗錢與被動洗錢。主動洗錢是指一開始就抱著犯罪目的來開戶的客戶，這可能正是洗錢的設計方、執(zhí)行方或謀劃方;除了主動洗錢外，還存在一部分客戶被動洗錢。她指出，某些中小微企業(yè)原本是有真實貿(mào)易場景的正當經(jīng)營者，但可能會被不法分子利用、誘騙，導致被動涉及洗錢。此外，隨著全球貿(mào)易形勢的日趨復雜，各種國際貿(mào)易的詐騙案件也越來越多，讓中小微外貿(mào)企業(yè)防不勝防。
“今年5月初，一筆來自緬甸的入賬申請材料因其水單匯款附言標注的PI編號和外貿(mào)客戶提供的PI編號不一致，而觸發(fā)了XTransfer風控系統(tǒng)警報。經(jīng)核查我們發(fā)現(xiàn)，該緬甸公司的供應商因郵箱被盜而讓騙子有機可乘，騙子冒充供應商名義引導緬甸公司將款項打到外貿(mào)客戶的XTransfer賬戶上;與此同時，騙子又偽裝成采購商的身份，向外貿(mào)客戶進行貨物采購。在這起案例中，XTransfer風險合規(guī)團隊通過對買家信息、PI編號、溝通記錄、關聯(lián)網(wǎng)絡信息等進行交叉驗證，最終幫助外貿(mào)客戶攔截下這筆風險交易，避免出現(xiàn)錢貨兩空的慘境。”
姚偉春表示，這是一起十分典型的外貿(mào)騙局，一方面，外貿(mào)人需要增強自身的風險意識;另一方面，XTransfer在去年年底正式推出“跨境交易風險咨詢服務”，廣大外貿(mào)人可以借助這一服務，為自身跨境交易過程中識別潛在的反洗錢、欺詐等風險提供支持。據(jù)姚偉春介紹，“跨境交易風險咨詢服務”是XTransfer在為外貿(mào)企業(yè)提供跨境金融及風控服務的基礎上拓展的創(chuàng)新服務領域。該服務依托于XTransfer自主研發(fā)打造的反洗錢風控基礎設施，包括智能信息洞察系統(tǒng)和智能決策分析系統(tǒng)在內(nèi)的風險管理兩大核心系統(tǒng)模塊，以及風控專家的專業(yè)洞見和分析。
值得一提的是，該項服務并非只提供給XTransfer已服務企業(yè)用戶，而是面向所有外貿(mào)企業(yè)開放。該服務將全面免費至2021年底，外貿(mào)企業(yè)通過XTransfer400服務熱線或者在線客服通道即可發(fā)起咨詢需求。
對此，XTransfer聯(lián)合創(chuàng)始人兼CRO姚偉春表示，“作為跨境支付企業(yè)，XTransfer將守護行業(yè)安全可持續(xù)發(fā)展視為已任，我們非常愿意向外貿(mào)人提供這項服務。”
姚偉春強調(diào)，“跨境交易風險咨詢服務”是XTransfer深耕”科技+跨境金融”下，沉淀自身多年業(yè)務風險管理經(jīng)驗，凝聚多行業(yè)多業(yè)務板塊，整合龐大數(shù)據(jù)、應用AI等先進科技所推出的咨詢服務。XTransfer還長期致力于端對端風險守護，發(fā)揮頭部金融支付機構的責任與擔當。“一家支付機構想要長期發(fā)展，首先要有正確的風險合規(guī)意識，從管理層的角度說，如果僅僅只想讓業(yè)務野蠻生長而不管風險，那么就無法做長期生意。從行業(yè)生態(tài)方面來看，只有整體跨境支付行業(yè)做好反洗錢風控工作，才會讓不法分子無空可鉆。”
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