北京時間6月16日,中國領(lǐng)先的金融科技公司小贏科技發(fā)布了截至2021年3月31日的第一季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。財報顯示,公司一季度業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)績高速增長,實現(xiàn)營收9.063億元人民幣(1.383億美元),同比增長71.3%;經(jīng)營利潤為2.512億元人民幣(3830萬美元),歸屬于股東的凈利潤為1.928億元人民幣(2940萬美元),超預期完成業(yè)績。
小贏科技創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官兼董事長唐越在財報中指出:在中國新冠肺炎疫情消退的背景下,我們的業(yè)務(wù)全面回到增長正軌,今年開端表現(xiàn)強勁,收入同比和環(huán)比都有顯著提升,已經(jīng)超過了2019年第四季度(新冠疫情大流行之前)的業(yè)績表現(xiàn)。此外,公司已經(jīng)實現(xiàn)持牌經(jīng)營和完全合規(guī)經(jīng)營的重要里程碑,下一步將為廣大小微企業(yè)和個體工商戶提供更全面的金融服務(wù)。
撮合貸款總額創(chuàng)兩年新高 深化轉(zhuǎn)型成效顯著
本季度,小贏科技堅持科技引領(lǐng),深化轉(zhuǎn)型,通過及時的經(jīng)營策略調(diào)整和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化,實現(xiàn)營收和利潤大幅提升,多項關(guān)鍵指標顯示其已邁向高質(zhì)量增長的新階段。財報顯示,截至2021年3月31日,小贏科技在貸余額達到人民幣165.89億元,其中,2021年第一季度撮合貸款總額為108.55億元人民幣,同比增長59.1%,環(huán)比增長25.2%,創(chuàng)兩年來新高,展現(xiàn)出強勁的增長韌性。
在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上,隨著消費需求回暖以及平臺奏效的運營策略,一季度線上貸款金額占比達到100%,新增貸款已經(jīng)全部為面向優(yōu)質(zhì)借款人的小贏卡貸。數(shù)據(jù)顯示,一季度小贏卡貸占貸款總額的比例從上一季度的92.2%上升到100%,卡貸貸款總額同比增長145.4%,環(huán)比增長35.7%。持續(xù)的優(yōu)質(zhì)用戶增長和活躍的借款需求是平臺穩(wěn)健發(fā)展的基石。截至2021年3月31日,平臺歷史累計注冊用戶數(shù)達5820萬人。
小贏科技總裁李侃認為,本季度撮合貸款增長主要是受到小贏卡貸的撮合貸款金額強勁增長所推動。“從去年開始,我們將產(chǎn)品重心轉(zhuǎn)移到小贏卡貸上。事實證明,專注型產(chǎn)品策略在吸引借款人和實現(xiàn)盈利增長方面是有效的。”
在逾期率上,截至2021年3月31日,未償還貸款中31-60天逾期的逾期率為0.82%,穩(wěn)定在較低風險水平。此外,2021年第一季度應收貸款撥備為2660萬元人民幣(合410萬美元),低于2020年同期的4280萬元人民幣,主要原因是平均估計違約率較2020年同期有所下降。
根據(jù)業(yè)績展望,2021年第二季度,公司將撮合貸款總額將提高到124億元至130億元之間,歸屬于小贏科技股東的凈利潤不低于2.2億元人民幣,顯示出持續(xù)的增長預期。
合規(guī)持牌應變 夯實新一輪競爭優(yōu)勢
小贏科技本季度強勁的增長勢頭,展現(xiàn)出行業(yè)頭部機構(gòu)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型引領(lǐng)效應。
根據(jù)2019年 “83號文”精神,金融科技實力強,符合線上經(jīng)營要求等條件的網(wǎng)貸機構(gòu),可申請轉(zhuǎn)型為小貸公司,這也為網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型助貸機構(gòu)、合規(guī)持牌發(fā)展指明了方向。在平臺持續(xù)努力下,受益于平臺合規(guī)經(jīng)營的底線意識與卓越的風控能力,去年四季度小贏網(wǎng)金P2P存量業(yè)務(wù)已清零,所有出借用戶的本金和收益已全部履約結(jié)清完畢。
“輕裝上陣”后,小贏科技拿到了新一輪競爭的入場券。今年5月,深圳市地方金融監(jiān)督管理局批準深圳市小贏小額貸款有限責任公司的業(yè)務(wù)資格。小贏科技由此將成為行業(yè)中首批完成轉(zhuǎn)型并獲得全國展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的公司。
唐越認為:這是公司實現(xiàn)持牌經(jīng)營和完全合規(guī)經(jīng)營的重要里程碑。“這一許可將增強我們的信譽,使我們在與其他金融機構(gòu)合作時具有優(yōu)勢,包括帶來降低中間成本的好處。我們?yōu)樾☆~信貸業(yè)務(wù)正式運營所做的準備工作已步入正軌,預計將于2021年第三季度開始運營。”
長期的風控優(yōu)勢也讓小贏科技在向助貸轉(zhuǎn)型的過程中保持了行業(yè)領(lǐng)先。去年二季度末,小贏科技已實現(xiàn)100%切換機構(gòu)資金。手握小貸牌照后,預計小贏科技將得到更多金融機構(gòu)的青睞。根據(jù)計劃,公司下一步將探索與更多地區(qū)性金融機構(gòu)的合作機會,進一步擴大資金來源。小贏科技首席財務(wù)官鄭富亞指出,我們將在小額信貸領(lǐng)域挖掘更多的機會,進一步優(yōu)化借款人融資成本。
從消費到小微 賦能實體經(jīng)濟再加碼
在夯實傳統(tǒng)消費金融業(yè)務(wù)之外,小贏科技戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型持續(xù)深化,賦能實體經(jīng)濟不斷加碼。根據(jù)計劃,小贏科技將擴大消費金融業(yè)務(wù)之外的服務(wù)范圍,為廣大小微企業(yè)和個體工商戶提供更全面的金融服務(wù),預計將進一步降低特定人群的貸款價格,并豐富平臺產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。
近年來小贏科技已經(jīng)開始探索服務(wù)小微群體,以旗下普惠金融產(chǎn)品小贏卡貸為例,其服務(wù)客群主要是有借貸需求的消費金融個體戶和小微企業(yè)。通過大數(shù)據(jù)及智能化的技術(shù)優(yōu)勢,小贏科技運用數(shù)據(jù)信息來甄別欺詐隱患,緩解了信息不對稱和信息孤島問題,打通資金到達實體經(jīng)濟的“最后一公里”,切實降低了小微企業(yè)融資成本。迄今已有數(shù)萬名個體戶和小微企業(yè)從小贏科技旗下產(chǎn)品獲得維持企業(yè)經(jīng)營的重要資金,獲得實質(zhì)性的幫助。
此外,傳遞公益力量,踐行企業(yè)社會責任,也是小贏科技自創(chuàng)立以來便堅守的企業(yè)發(fā)展目標之一。自成立小贏公益基金會以來,小贏科技積極投身到公益事業(yè),持續(xù)關(guān)愛兒童成長和鄉(xiāng)村教育。參與馬云鄉(xiāng)村寄宿制學校計劃項目,對江西贛州尋烏縣澄江中心小學進行宿舍、圖書角等軟、硬件方面的改造,運用公司基因中的互聯(lián)網(wǎng)思維去完善和解決公益實踐中遇到的瓶頸和挑戰(zhàn),并號召全體員工參與到形形色色的公益活動中去。
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