3月3日上午，上海市楊浦區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)謝律、副隊(duì)長(zhǎng)程磊一行來(lái)訪調(diào)研XTransfer。XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國(guó)標(biāo)、政府關(guān)系總監(jiān)張?jiān)栖幍葏⒓幼劇?/p>
會(huì)議上，鄧國(guó)標(biāo)介紹了XTransfer整體發(fā)展情況以及當(dāng)前中小微出口企業(yè)在外貿(mào)收款中遇到的問(wèn)題。同時(shí)他指出，跨境貿(mào)易領(lǐng)域一直面臨著欺詐、非法洗錢、恐怖融資等風(fēng)險(xiǎn)的巨大挑戰(zhàn)，為筑牢反洗錢屏障，XTransfer自主研發(fā)并打造了以中小微企業(yè)為中心的數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，有效識(shí)別跨境交易風(fēng)險(xiǎn)。
謝律隊(duì)長(zhǎng)充分肯定了XTransfer在反洗錢風(fēng)控領(lǐng)域取得的成果。他希望，未來(lái)雙方可以加強(qiáng)相關(guān)工作的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)交流，共同為確保國(guó)家反洗錢工作扎實(shí)有效開(kāi)展助力。
為什么洗錢犯罪者會(huì)盯上跨境貿(mào)易？
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，“與跨境貿(mào)易相關(guān)的反洗錢工作，尤其是和中小微企業(yè)相關(guān)的部分，難度系數(shù)最高。”究其原因，跨境貿(mào)易行業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及到的資金金額龐大、資金來(lái)源復(fù)雜，容易讓不法分子有機(jī)可趁。與此同時(shí)，也存在部分中小微企業(yè)缺乏合規(guī)意識(shí)、被動(dòng)參與洗錢的情況。例如，一些不法分子打著尋找中國(guó)代理商的幌子，以豐厚的傭金為誘餌，物色有外貿(mào)收款賬戶的中小微企業(yè)，助其完成洗錢。
以XTransfer風(fēng)控系統(tǒng)攔截的典型案例為例：不法分子通過(guò)盜用郵箱來(lái)竊取當(dāng)事各方的交易往來(lái)和訂單進(jìn)展，然后以工廠的名義給海外買家發(fā)郵件引導(dǎo)他們把款項(xiàng)付給第三方，一旦這筆款項(xiàng)入賬，第三方將面臨巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)。值得慶幸的是，這位第三方是XTransfer的客戶，XTransfer風(fēng)控系統(tǒng)接收到異常入賬申請(qǐng)后觸發(fā)警報(bào)，最終，在嚴(yán)格的反洗錢風(fēng)控審核下，交易被及時(shí)終止。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，這樣的手法大概占整個(gè)洗錢案例的40%。
打擊洗錢犯罪力度不斷升級(jí)
隨著經(jīng)濟(jì)全球化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展，新的洗錢手段層出不窮，洗錢犯罪無(wú)孔不入，反洗錢合規(guī)成為整個(gè)支付行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。
2022年2月，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局11部門聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃(2022—2024年)》(以下簡(jiǎn)稱《計(jì)劃》)，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)。
這意味著多部門強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)作，針對(duì)洗錢犯罪正在打出一套組合拳。
XTransfer筑牢反洗錢屏障
作為B2B跨境金融和風(fēng)控服務(wù)平臺(tái)，XTransfer始終十分重視反洗錢風(fēng)控。
通過(guò)與知名跨國(guó)銀行及金融機(jī)構(gòu)合作，建設(shè)跨國(guó)大集團(tuán)級(jí)全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺(tái)，XTransfer打造了上述以中小微企業(yè)為中心的“四化”反洗錢風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，會(huì)對(duì)每一筆資金流動(dòng)匹配相關(guān)的交易背景，并對(duì)信息流、物流和資金流交叉驗(yàn)證以還原交易全貌，利用人工智能技術(shù)對(duì)交易鏈路全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，XTransfer以真實(shí)的實(shí)物貿(mào)易背景為依托，確保每筆交易的合規(guī)性，基于大數(shù)據(jù)和AI驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，在第一時(shí)間精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并攔截交易。
除此之外，XTransfer還推出了“跨境交易風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)”，幫助廣大外貿(mào)企業(yè)在跨境交易過(guò)程中識(shí)別潛在的洗錢、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。
未來(lái)，XTransfer還將和公安部門充分交流經(jīng)驗(yàn)，不斷升級(jí)反洗錢風(fēng)控技術(shù)與服務(wù)，進(jìn)一步保障外貿(mào)企業(yè)客戶的賬戶和資金安全。
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