從投顧業(yè)務成熟的美國市場來看，根據(jù)美國投資顧問協(xié)會(IAA)2020年的統(tǒng)計，全權委托投資顧問管理的資產(chǎn)占總管理資產(chǎn)的90%。而在國內(nèi)，基金投顧業(yè)務在財富管理市場處于起步階段，普通投資者對賬戶管理模式的接受和信任仍需要較長的時間去培養(yǎng)，參與客戶的授權資產(chǎn)占客戶總資產(chǎn)的比重仍較低。
作為首批獲得試點資格的券商，華泰證券將“省心投”定位為財富管理的戰(zhàn)略型業(yè)務，借助旗下美國排名前三的統(tǒng)包資產(chǎn)管理平臺AssetMark，將在北美財富管理市場得到充分驗證的投顧服務理念和體系建設引入公司。
在投研能力建設方面，以底層基金的穿透分析為例，參考AssetMark 的成熟經(jīng)驗，漲樂省心投將基金畫像分為5個一級維度、11個二級維度、37個三級維度及超百個備選指標，在系統(tǒng)中通過初選池、備選池、組合池等層層遞進的基金池管理架構，篩選并維護優(yōu)質且穩(wěn)定的候選配置標的;在平臺賦能方面，則借鑒AssetMark經(jīng)驗開發(fā)應用了專業(yè)化的投顧工作云平臺，為每位一線投顧輸出總部一體化的資源和策略，提升展業(yè)效能，幫助投顧精準匹配、服務更多優(yōu)質客戶，目前已成為公司投顧每日開展工作的必用平臺。
基于一年的探索嘗試，華泰證券“省心投”在策略定投、目標盈策略、管家式服務三方面進行升級。其對應的客戶需求痛點亦有三方面——擇時止盈、提升勝率、降低風險。
升級亮點一：策略定投
上線基金投顧策略定投功能，主要解決投資者對于基金投顧策略擇時的痛點，能夠平滑投資成本，降低一次性投入的不確定性，相比單只基金定投，組合定投抗風險能力更高。
升級亮點二：目標盈策略
華泰證券客戶問卷調(diào)查結果顯示，46.28%的客戶希望參與“達到收益目標自動止盈”的策略，這也反映了客戶投資基金不知道何時賣出，對于收益落袋為安的需求。
本次升級的目標盈策略是以特定年化收益為目標的基金組合策略，主要解決投資者不知道如何選擇止盈時機的痛點。
升級亮點三：管家式服務
管家式的服務在于更主動、更個性化以及更無形，重點關注兩方面，一是如何提升客戶整體投資賬戶的勝率，二是如何降低客戶整體投資賬戶的風險。
華泰證券改變了以往從資產(chǎn)特性角度出發(fā)為客戶提供服務的模式，通過全面評估客戶賬戶收益風險的狀態(tài)、分析客戶投資性格和交易習慣，來實現(xiàn)為客戶提供持續(xù)的資產(chǎn)配置服務。在投資后的每個階段，通過合適的方式及時傳遞策略主理人觀點等投教內(nèi)容，有效安撫客戶情緒，提供持續(xù)的研究跟蹤服務，幫助投資者避免非理性的投資行為。
未來省心投還將根據(jù)客戶需求，在現(xiàn)有收益三大場景(打理閑錢、跑贏通脹、追求收益)的基礎上，進一步豐富投資場景和策略，如滿足養(yǎng)老、教育、置業(yè)等人生發(fā)展需求，以及指數(shù)配置、海外配置等多元投資需求。
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