“為了提供高質(zhì)量金融服務(wù)，金融系統(tǒng)要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，在中央金融工作會議上，國家對做好“五篇大文章”作出重要部署。其中，大力發(fā)展綠色金融，是深入踐行新發(fā)展理念、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的內(nèi)在要求，是實(shí)現(xiàn)綠色低碳發(fā)展和“雙碳”目標(biāo)的重要舉措，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、建設(shè)金融強(qiáng)國的重要內(nèi)容。今年5月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，明確提出要聚焦“雙碳”目標(biāo)，健全綠色金融體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。
“雙碳”目標(biāo)下，科技賦能綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，對貫徹落實(shí)生態(tài)文明戰(zhàn)略、加快推動綠色銀行建設(shè)具有重要意義。興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)(上海)股份有限公司(以下簡稱“興業(yè)數(shù)金”)不斷加大興業(yè)銀行綠色銀行建設(shè)的科技支撐力度，加速推進(jìn)綠色金融重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)，從科技建設(shè)角度強(qiáng)化落實(shí)綠色銀行宣貫推廣，擦亮興業(yè)銀行“綠色銀行”金色名片。
一、打造低碳環(huán)境，共建綠色生態(tài)
在碳賬戶領(lǐng)域，興業(yè)數(shù)金借助大數(shù)據(jù)、云原生、區(qū)塊鏈、大模型等前沿技術(shù)，自主研發(fā)了雙碳管理平臺。平臺采用分布式微服務(wù)架構(gòu)，遵循組件復(fù)用原則，以雙碳中臺、數(shù)據(jù)中臺為核心，提供標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)服務(wù)，提升數(shù)據(jù)支撐能力。此外，平臺通過大語言模型技術(shù)搭建雙碳智能問答模型，助力用戶理解碳賬戶和雙碳政策。
在低碳運(yùn)營方面，雙碳管理平臺實(shí)現(xiàn)了興業(yè)銀行碳盤查智能計(jì)算，以及全行綠色低碳數(shù)據(jù)可視化;在場景應(yīng)用方面，依托平臺，興業(yè)銀行發(fā)布了“基于企業(yè)碳賬戶的金融服務(wù)方案”，明確了企業(yè)碳賬戶的應(yīng)用和評價(jià)方法，并通過平臺系統(tǒng)賦能多家分行，落地碳減排掛鉤貸款、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、CCER質(zhì)押貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
該平臺集成了碳因子庫和先進(jìn)的計(jì)算模型，通過API接口靈活適應(yīng)各種場景下的碳排放與碳減排計(jì)算需求，從而精準(zhǔn)的實(shí)現(xiàn)碳足跡管理。作為企業(yè)級架構(gòu)思維的產(chǎn)物，平臺不僅支撐ESG(環(huán)境、社會、治理)組件的實(shí)施，還促進(jìn)環(huán)境數(shù)據(jù)的共享與反哺，為ESG體系的建設(shè)提供數(shù)據(jù)支持和智能決策依據(jù)。截至2024年10月底，興業(yè)雙碳管理平臺企業(yè)碳賬戶服務(wù)8000余家企業(yè)，個(gè)人碳賬戶累計(jì)開戶數(shù)已超100萬戶。雙碳管理平臺作為興業(yè)銀行的“碳大腦”，將持續(xù)推動頂層業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足碳管理需求。
二、助力鄉(xiāng)村振興，共享綠色生活
在碳普惠領(lǐng)域，興業(yè)數(shù)金將綠色金融與鄉(xiāng)村振興相融合，自主研發(fā)了光伏綜合服務(wù)平臺。該平臺運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、聯(lián)盟鏈、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)，圍繞分布式光伏生態(tài)全生命周期管理，打造了數(shù)字化、綜合化的光伏發(fā)電服務(wù)方案，有效解決了傳統(tǒng)銀行普惠金融下沉客戶難觸達(dá)的問題，是金融助力鄉(xiāng)村振興、踐行“碳普惠”的優(yōu)秀案例。通過平臺，興業(yè)銀行可全流程管控貸前、貸中、貸后業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)因素，提供線上光伏貸款申請及審批、發(fā)電收益資金閉環(huán)管理、發(fā)電風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警等功能服務(wù)。此外，興業(yè)數(shù)金逐步探索開發(fā)碳資產(chǎn)交易功能，以科技為貸款業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，有效降低貸款門檻，擴(kuò)大普惠金融客群規(guī)模。該業(yè)務(wù)目前惠及超1萬農(nóng)戶，放款超10億元，年碳減排量超18萬噸。
由于建設(shè)光伏電站成本高，后續(xù)運(yùn)維無法保證，興業(yè)數(shù)金開展創(chuàng)新性探索研究，利用數(shù)字技術(shù)賦能電站運(yùn)維，保障農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定獲得發(fā)電帶來的經(jīng)濟(jì)收益。光伏綜合服務(wù)平臺可通過物聯(lián)網(wǎng)采集發(fā)電數(shù)據(jù)，利用區(qū)塊鏈進(jìn)行數(shù)據(jù)存證，并根據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)進(jìn)行智能分析，將捕獲的發(fā)電異常風(fēng)險(xiǎn)第一時(shí)間自動通知至農(nóng)戶、客戶經(jīng)理和光伏合作企業(yè)，并向運(yùn)維人員智能派單，提升運(yùn)維搶修效率。
自上線“光伏貸”業(yè)務(wù)以來，興業(yè)銀行與天合光能、正泰安能等國內(nèi)行業(yè)龍頭、核心光伏廠商開展總對總合作，以規(guī)范化產(chǎn)品保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，全力打造健康的“光伏貸”市場生態(tài)，樹立行業(yè)標(biāo)桿，力爭成為光伏貸市場“規(guī)范者”，在全國光伏發(fā)電重點(diǎn)地區(qū)加速推廣，助力農(nóng)戶共享綠色美好生活。
三、提升服務(wù)質(zhì)量，共助綠色發(fā)展
在綠金業(yè)務(wù)數(shù)字化領(lǐng)域，興業(yè)數(shù)金建設(shè)了綠色金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，全面落實(shí)監(jiān)管要求，服務(wù)集團(tuán)綠色金融發(fā)展，并引入人工智能算法，來提升綠色業(yè)務(wù)識別效率，強(qiáng)化業(yè)務(wù)賦能。
綠色業(yè)務(wù)識別方面，該系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)中國人民銀行口徑綠色貸款、銀保監(jiān)口徑綠色融資、綠色金融債資金使用等監(jiān)管口徑業(yè)務(wù)的逐筆認(rèn)定管理，以及對興業(yè)銀行各條線、各子公司綠色業(yè)務(wù)的識別管理。系統(tǒng)還使用人工智能手段，協(xié)助識別綠色業(yè)務(wù)，提升工作效率。自上線以來，系統(tǒng)累計(jì)完成綠色業(yè)務(wù)識別流程2萬余筆、涉及綠色融資3萬億元以上;環(huán)境效益測算方面，該系統(tǒng)使用可配置化模式，上線了銀保監(jiān)會綠色融資統(tǒng)計(jì)制度中明確的34套環(huán)境效益測算模型，包括清潔能源發(fā)電、節(jié)能技改、污水處理等典型節(jié)能減排項(xiàng)目類型，提供了簡便易用、傻瓜式的節(jié)能減排量測算工具，有效降低了金融從業(yè)人員測算環(huán)境效益的操作門檻，提高了測算效率;環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)審查方面，該系統(tǒng)提供了適用性認(rèn)定與分類管理、盡職調(diào)查管理、存續(xù)期環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等模塊，對赤道原則適用項(xiàng)目進(jìn)行全生命周期管理，與統(tǒng)一授信系統(tǒng)高度融合，實(shí)現(xiàn)深入踐行赤道原則的科技賦能;數(shù)據(jù)管理方面，該系統(tǒng)可提供綠色融資、綠色客戶、環(huán)境效益、資產(chǎn)質(zhì)量等多個(gè)維度的綠色金融報(bào)表，并自動生成中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管口徑報(bào)表，在提升數(shù)據(jù)及時(shí)性與準(zhǔn)確性，以及為基層減負(fù)等方面發(fā)揮了積極作用。綠色金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)還支持?jǐn)?shù)字化大屏、地理信息系統(tǒng)等多種數(shù)據(jù)呈現(xiàn)方式，大幅提升了用戶體驗(yàn)。
逐“綠”而行，行將致遠(yuǎn)。興業(yè)數(shù)金將持續(xù)探索綠色金融發(fā)展新模式，不斷提升綠色金融科技水平，為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻(xiàn)金融科技力量。
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