中國(guó)還有不做金融的互聯(lián)網(wǎng)公司嗎？

8月14日訊，我本來(lái)以為是沒(méi)有的。

這里說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)公司，指的是大型互聯(lián)網(wǎng)公司。新金融瑯琊榜選取了國(guó)內(nèi)市值和影響力靠前的20家互聯(lián)網(wǎng)公司，基于公開(kāi)信息，對(duì)其開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行了梳理。

還是有的。

據(jù)新金融瑯琊榜初步梳理，在這20家互聯(lián)網(wǎng)公司里，除了今日頭條和陌陌，其余18家公司均不同程度地涉足了金融業(yè)務(wù)，最典型的則是BATJ。

1、18家互聯(lián)網(wǎng)公司金融業(yè)務(wù)盤(pán)點(diǎn)

騰訊：騰訊的金融業(yè)務(wù)并未完全獨(dú)立分拆，主要?dú)w屬于基礎(chǔ)平臺(tái)與金融應(yīng)用線(FIT)，包括財(cái)付通(微信支付)、理財(cái)通、微黃金和騰訊征信等;對(duì)外投資的金融機(jī)構(gòu)包括微眾銀行、眾安保險(xiǎn)和和泰人壽等，其中騰訊是微眾銀行第一大股東。

阿里巴巴：阿里的金融業(yè)務(wù)基本都被裝在螞蟻金服里面，包括支付寶、網(wǎng)商銀行、天弘基金、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)、芝麻信用、螞蟻財(cái)富、網(wǎng)金社，還有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)(花唄、借唄)，并參股了眾安保險(xiǎn)。在主要金融牌照里面，螞蟻金服僅缺證券和信托，其中螞蟻金服一直苦苦尋求收購(gòu)德邦證券未果。至于信托，堪稱國(guó)內(nèi)最難獲取的金融牌照，沒(méi)有之一。

百度：百度的金融業(yè)務(wù)整體歸屬于金融服務(wù)事業(yè)群(FSG)，由消費(fèi)金融(有錢(qián)花)、錢(qián)包支付(百度支付)、理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)銀行(百信銀行)等多個(gè)板塊構(gòu)成。相比騰訊和阿里，百度目前最缺的是一張保險(xiǎn)牌照。百度已經(jīng)計(jì)劃將金融業(yè)務(wù)分拆，使之獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

京東：京東的金融業(yè)務(wù)起步不算早，但是發(fā)展相對(duì)迅猛，業(yè)務(wù)線還算齊全，其中消費(fèi)金融業(yè)務(wù)(白條、金條)和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)(京保貝)在業(yè)內(nèi)較為知名，支付業(yè)務(wù)在二線公司中相對(duì)靠前。比起B(yǎng)AT，京東的硬傷在于牌照，銀行、保險(xiǎn)牌照一張都沒(méi)有。京東金融正在進(jìn)行重組，將變身為內(nèi)資公司。

網(wǎng)易：網(wǎng)易成立了一家叫做網(wǎng)易金融的公司，自稱主要業(yè)務(wù)板塊包括網(wǎng)易支付、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能金融和三拾眾籌，擁有支付和小貸牌照。網(wǎng)易與光大證券、海航旅游合資成立了一家名為“立馬理財(cái)”的P2P平臺(tái)，還對(duì)外投資了P2P平臺(tái)“惠人貸”。

新浪：新浪的金融業(yè)務(wù)花樣不少，包括新浪支付，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)“微財(cái)富”，房地產(chǎn)金融平臺(tái)“房金所”，還推出了“操盤(pán)寶”和“貓基金”。

小米：小米的金融業(yè)務(wù)起步比較晚，但推進(jìn)比較高效。目前包括小米支付(耗資6億元收購(gòu))，還有小米小貸和小米理財(cái)，另外與新希望集團(tuán)合作成立了新網(wǎng)銀行。

滴滴：滴滴的金融業(yè)務(wù)還比較初級(jí)，主要是汽車(chē)分期、代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

奇虎360：360對(duì)金融業(yè)務(wù)比較重視，布局了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)“你財(cái)富”、高端財(cái)富管理平臺(tái)“私銀家”、消費(fèi)信貸平臺(tái)“360借條”、股權(quán)眾籌平臺(tái)“360淘金”等。

58同城：58的金融業(yè)務(wù)包括理財(cái)平臺(tái)“58錢(qián)柜”，放貸平臺(tái)“58貸款”、“58場(chǎng)景貸”，并與長(zhǎng)沙銀行合資成立了“長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融公司”，拿下了消費(fèi)金融公司牌照。

美團(tuán)：美團(tuán)(新美大)在金融上也是布局晚、動(dòng)作快的類型，去年耗資不菲收購(gòu)錢(qián)袋寶，拿下了支付牌照，今年5月美團(tuán)參股的吉林億聯(lián)銀行正式開(kāi)業(yè)，目前還面向商家推出了小貸業(yè)務(wù)。

攜程：攜程(去哪兒)在2016年初成立了攜程金服，目前的主要業(yè)務(wù)包括攜程小貸、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)“拿去花”，其與上海銀行合資設(shè)立的上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融公司已經(jīng)獲批。

搜狐：搜狐將金融業(yè)務(wù)整合為狐貍金服，包括P2P平臺(tái)“搜易貸”、綜合理財(cái)平臺(tái)“狐貍慧賺”、消費(fèi)金融品牌“小狐分期”等。

蘇寧：蘇寧的金融業(yè)務(wù)不可小覷，至少牌照獲取頗豐，包括蘇寧銀行、蘇寧消費(fèi)金融公司、蘇寧支付，還有基金銷(xiāo)售牌照和保險(xiǎn)銷(xiāo)售牌照，蘇寧還正在籌建金誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。在牌照上，僅次于螞蟻金服。

樂(lè)視：樂(lè)視的金融業(yè)務(wù)比較單薄，主要是沒(méi)牌照，直到今年才拿到基金銷(xiāo)售與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，其他業(yè)務(wù)包括小貸和消費(fèi)金融。

唯品會(huì)：唯品會(huì)對(duì)金融業(yè)務(wù)重視度很高，將其獨(dú)立為唯品金融，擁有支付牌照，目前推出了活期理財(cái)產(chǎn)品和消費(fèi)金融產(chǎn)品。

汽車(chē)之家：在被中國(guó)平安收購(gòu)之后，汽車(chē)之家事實(shí)上成為平安綜合金融的一部分，為平安的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)提供導(dǎo)流，主要是車(chē)貸和車(chē)險(xiǎn)。

2、牌照，還是牌照

我們從牌照的視角，盤(pán)點(diǎn)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司的金融布局。

整體上，在線賣(mài)理財(cái)、賣(mài)保險(xiǎn)、放貸款，是互聯(lián)網(wǎng)公司從事金融業(yè)務(wù)最常見(jiàn)的形式，其背后通常是基金銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和小貸牌照作為支撐。如果沒(méi)有牌照，則通常采取導(dǎo)流的方式進(jìn)行。

新金融瑯琊榜傾向于將一行三會(huì)頒發(fā)的金融牌照稱之為硬牌照，主要是銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、期貨、支付、消費(fèi)金融等，不包括基金銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等;至于其他部委或者地方政府頒發(fā)的小貸、網(wǎng)絡(luò)小貸、金交所、保理、擔(dān)保、融資租賃等牌照，稱之為弱牌照。

從硬牌照來(lái)看，阿里(螞蟻金服)是絕對(duì)的大贏家，目前獲得了銀行、保險(xiǎn)、基金、支付等牌照;騰訊也獲得了不少牌照，包括銀行、保險(xiǎn)、支付等;百度拿到了一張互聯(lián)網(wǎng)直銷(xiāo)銀行牌照和支付牌照;京東金融僅有一張支付牌照。

支付被視為金融科技生態(tài)系統(tǒng)的入口，因此成為互聯(lián)網(wǎng)公司的必爭(zhēng)之地。據(jù)新金融瑯琊榜統(tǒng)計(jì)，在這 20家互聯(lián)網(wǎng)公司中，10家公司拿到了支付牌照。

銀行牌照因近年來(lái)民營(yíng)銀行政策放寬，吸引了多家互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入。除了騰訊的微眾銀行和阿里的網(wǎng)商銀行，還有百度與中信銀行合資成立的百信銀行，小米和新希望合資成立的新網(wǎng)銀行，美團(tuán)與中發(fā)金控合資成立的吉林億聯(lián)銀行，以及蘇寧云商作為第一大股東的蘇寧銀行。

保險(xiǎn)牌照的審批前兩年一度寬松，不過(guò)在保監(jiān)會(huì)高層變動(dòng)之后，新牌照越來(lái)越難。除了騰訊和阿里，其他互聯(lián)網(wǎng)公司均未拿到保險(xiǎn)牌照。盡管百度、京東和蘇寧的申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照的消息，傳了一次又一次，卻總是“只見(jiàn)樓梯響，不見(jiàn)人下樓”。

公募基金牌照(非基金銷(xiāo)售牌照)，除了阿里旗下的天虹基金，尚無(wú)其他案例。

信托和期貨這兩大牌照，互聯(lián)網(wǎng)公司目前均無(wú)斬獲。

需要指出的是，許多互聯(lián)網(wǎng)公司都推出了所謂的一站式/綜合互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，但是并不存在所謂的一站式/綜合理財(cái)牌照。這些平臺(tái)可以用來(lái)銷(xiāo)售各類非標(biāo)產(chǎn)品，包括招財(cái)寶、理財(cái)通、京東金融、百度理財(cái)?shù)?。在互?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不斷趨嚴(yán)之后，大部分平臺(tái)已經(jīng)作出整改。

整體上，若論牌照，京東在BATJ中最為匱乏，也是其真正的命門(mén);樂(lè)視金融曾經(jīng)無(wú)比高調(diào)，但實(shí)際上一塊硬牌照都沒(méi)有;周鴻祎的360金融，其實(shí)也沒(méi)有什么硬牌照。

汽車(chē)之家雖然自身沒(méi)有牌照，但在被中國(guó)平安收歸旗下后，徹底解決了牌照問(wèn)題。

那么，今日頭條和陌陌，距離它們玩金融還有多久呢?

3、兩位老同志的忠告

互聯(lián)網(wǎng)公司別忘了，做金融，一定要講政治。

下面這兩位老同志的話，每一位有志于拓展金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)大佬，都應(yīng)當(dāng)銘記在心。

第一個(gè)，聽(tīng)馬云同志的話，一定不能搞虛的，要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

互聯(lián)網(wǎng)公司跨界金融，最成功的當(dāng)屬阿里巴巴。馬云怎么說(shuō)的來(lái)著：“互聯(lián)網(wǎng)不是虛擬經(jīng)濟(jì)，虛擬經(jīng)濟(jì)都是金融，金融是典型的虛擬經(jīng)濟(jì)?！?/p>

馬云指出，支付寶是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，應(yīng)該講互聯(lián)網(wǎng)金融的支付寶在做的是完善原來(lái)虛擬經(jīng)濟(jì)不匹配的能力。支付寶是真正希望把錢(qián)能夠有效的利用起來(lái)，能夠幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助消費(fèi)者。支付寶不是拿著錢(qián)去做股市，不是錢(qián)生錢(qián)。

第二個(gè)，聽(tīng)陳元同志的話，一定要識(shí)大體，從國(guó)家安全的大局出發(fā)。

全國(guó)政協(xié)副主席陳元最近說(shuō)，國(guó)家安全信用的指標(biāo)體系應(yīng)該在和平時(shí)期、經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)時(shí)期就提出來(lái)，以此為依據(jù)，將國(guó)家安全重要性企業(yè)與一般僵尸企業(yè)區(qū)分開(kāi)，給予優(yōu)先融資權(quán)。

陳元提出，“這些企業(yè)作為國(guó)家安全的載體，應(yīng)該首先得到融資。這應(yīng)該成為法規(guī)，甚至立法成為準(zhǔn)國(guó)家制度：金融機(jī)構(gòu)向它融資是履行和執(zhí)行國(guó)家法律的義務(wù)，達(dá)到一定規(guī)模水平上的金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該參與?！?/p>

這些紛紛跨界搞金融的互聯(lián)網(wǎng)大佬們，確定自己具備這種政治覺(jué)悟嗎?如果不具備，建議回去學(xué)習(xí)，認(rèn)識(shí)到位了再來(lái)搞比較好。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。