中國(guó)還有不做金融的互聯(lián)網(wǎng)公司嗎?

中國(guó)還有不做金融的互聯(lián)網(wǎng)公司嗎?

8月14日訊,我本來(lái)以為是沒(méi)有的。

這里說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)公司,指的是大型互聯(lián)網(wǎng)公司。新金融瑯琊榜選取了國(guó)內(nèi)市值和影響力靠前的20家互聯(lián)網(wǎng)公司,基于公開(kāi)信息,對(duì)其開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行了梳理。

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還是有的。

據(jù)新金融瑯琊榜初步梳理,在這20家互聯(lián)網(wǎng)公司里,除了今日頭條和陌陌,其余18家公司均不同程度地涉足了金融業(yè)務(wù),最典型的則是BATJ。

1、18家互聯(lián)網(wǎng)公司金融業(yè)務(wù)盤(pán)點(diǎn)

騰訊:騰訊的金融業(yè)務(wù)并未完全獨(dú)立分拆,主要?dú)w屬于基礎(chǔ)平臺(tái)與金融應(yīng)用線(FIT),包括財(cái)付通(微信支付)、理財(cái)通、微黃金和騰訊征信等;對(duì)外投資的金融機(jī)構(gòu)包括微眾銀行、眾安保險(xiǎn)和和泰人壽等,其中騰訊是微眾銀行第一大股東。

阿里巴巴:阿里的金融業(yè)務(wù)基本都被裝在螞蟻金服里面,包括支付寶、網(wǎng)商銀行、天弘基金、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)、芝麻信用、螞蟻財(cái)富、網(wǎng)金社,還有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)(花唄、借唄),并參股了眾安保險(xiǎn)。在主要金融牌照里面,螞蟻金服僅缺證券和信托,其中螞蟻金服一直苦苦尋求收購(gòu)德邦證券未果。至于信托,堪稱國(guó)內(nèi)最難獲取的金融牌照,沒(méi)有之一。

百度:百度的金融業(yè)務(wù)整體歸屬于金融服務(wù)事業(yè)群(FSG),由消費(fèi)金融(有錢(qián)花)、錢(qián)包支付(百度支付)、理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)銀行(百信銀行)等多個(gè)板塊構(gòu)成。相比騰訊和阿里,百度目前最缺的是一張保險(xiǎn)牌照。百度已經(jīng)計(jì)劃將金融業(yè)務(wù)分拆,使之獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

京東:京東的金融業(yè)務(wù)起步不算早,但是發(fā)展相對(duì)迅猛,業(yè)務(wù)線還算齊全,其中消費(fèi)金融業(yè)務(wù)(白條、金條)和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)(京保貝)在業(yè)內(nèi)較為知名,支付業(yè)務(wù)在二線公司中相對(duì)靠前。比起B(yǎng)AT,京東的硬傷在于牌照,銀行、保險(xiǎn)牌照一張都沒(méi)有。京東金融正在進(jìn)行重組,將變身為內(nèi)資公司。

網(wǎng)易:網(wǎng)易成立了一家叫做網(wǎng)易金融的公司,自稱主要業(yè)務(wù)板塊包括網(wǎng)易支付、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能金融和三拾眾籌,擁有支付和小貸牌照。網(wǎng)易與光大證券、海航旅游合資成立了一家名為“立馬理財(cái)”的P2P平臺(tái),還對(duì)外投資了P2P平臺(tái)“惠人貸”。

新浪:新浪的金融業(yè)務(wù)花樣不少,包括新浪支付,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)“微財(cái)富”,房地產(chǎn)金融平臺(tái)“房金所”,還推出了“操盤(pán)寶”和“貓基金”。

小米:小米的金融業(yè)務(wù)起步比較晚,但推進(jìn)比較高效。目前包括小米支付(耗資6億元收購(gòu)),還有小米小貸和小米理財(cái),另外與新希望集團(tuán)合作成立了新網(wǎng)銀行。

滴滴:滴滴的金融業(yè)務(wù)還比較初級(jí),主要是汽車(chē)分期、代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

奇虎360:360對(duì)金融業(yè)務(wù)比較重視,布局了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)“你財(cái)富”、高端財(cái)富管理平臺(tái)“私銀家”、消費(fèi)信貸平臺(tái)“360借條”、股權(quán)眾籌平臺(tái)“360淘金”等。

58同城:58的金融業(yè)務(wù)包括理財(cái)平臺(tái)“58錢(qián)柜”,放貸平臺(tái)“58貸款”、“58場(chǎng)景貸”,并與長(zhǎng)沙銀行合資成立了“長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融公司”,拿下了消費(fèi)金融公司牌照。

美團(tuán):美團(tuán)(新美大)在金融上也是布局晚、動(dòng)作快的類型,去年耗資不菲收購(gòu)錢(qián)袋寶,拿下了支付牌照,今年5月美團(tuán)參股的吉林億聯(lián)銀行正式開(kāi)業(yè),目前還面向商家推出了小貸業(yè)務(wù)。

攜程:攜程(去哪兒)在2016年初成立了攜程金服,目前的主要業(yè)務(wù)包括攜程小貸、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)“拿去花”,其與上海銀行合資設(shè)立的上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融公司已經(jīng)獲批。

搜狐:搜狐將金融業(yè)務(wù)整合為狐貍金服,包括P2P平臺(tái)“搜易貸”、綜合理財(cái)平臺(tái)“狐貍慧賺”、消費(fèi)金融品牌“小狐分期”等。

蘇寧:蘇寧的金融業(yè)務(wù)不可小覷,至少牌照獲取頗豐,包括蘇寧銀行、蘇寧消費(fèi)金融公司、蘇寧支付,還有基金銷(xiāo)售牌照和保險(xiǎn)銷(xiāo)售牌照,蘇寧還正在籌建金誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。在牌照上,僅次于螞蟻金服。

樂(lè)視:樂(lè)視的金融業(yè)務(wù)比較單薄,主要是沒(méi)牌照,直到今年才拿到基金銷(xiāo)售與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照,其他業(yè)務(wù)包括小貸和消費(fèi)金融。

唯品會(huì):唯品會(huì)對(duì)金融業(yè)務(wù)重視度很高,將其獨(dú)立為唯品金融,擁有支付牌照,目前推出了活期理財(cái)產(chǎn)品和消費(fèi)金融產(chǎn)品。

汽車(chē)之家:在被中國(guó)平安收購(gòu)之后,汽車(chē)之家事實(shí)上成為平安綜合金融的一部分,為平安的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)提供導(dǎo)流,主要是車(chē)貸和車(chē)險(xiǎn)。

2、牌照,還是牌照

我們從牌照的視角,盤(pán)點(diǎn)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司的金融布局。

整體上,在線賣(mài)理財(cái)、賣(mài)保險(xiǎn)、放貸款,是互聯(lián)網(wǎng)公司從事金融業(yè)務(wù)最常見(jiàn)的形式,其背后通常是基金銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和小貸牌照作為支撐。如果沒(méi)有牌照,則通常采取導(dǎo)流的方式進(jìn)行。

新金融瑯琊榜傾向于將一行三會(huì)頒發(fā)的金融牌照稱之為硬牌照,主要是銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、期貨、支付、消費(fèi)金融等,不包括基金銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等;至于其他部委或者地方政府頒發(fā)的小貸、網(wǎng)絡(luò)小貸、金交所、保理、擔(dān)保、融資租賃等牌照,稱之為弱牌照。

從硬牌照來(lái)看,阿里(螞蟻金服)是絕對(duì)的大贏家,目前獲得了銀行、保險(xiǎn)、基金、支付等牌照;騰訊也獲得了不少牌照,包括銀行、保險(xiǎn)、支付等;百度拿到了一張互聯(lián)網(wǎng)直銷(xiāo)銀行牌照和支付牌照;京東金融僅有一張支付牌照。

支付被視為金融科技生態(tài)系統(tǒng)的入口,因此成為互聯(lián)網(wǎng)公司的必爭(zhēng)之地。據(jù)新金融瑯琊榜統(tǒng)計(jì),在這 20家互聯(lián)網(wǎng)公司中,10家公司拿到了支付牌照。

銀行牌照因近年來(lái)民營(yíng)銀行政策放寬,吸引了多家互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入。除了騰訊的微眾銀行和阿里的網(wǎng)商銀行,還有百度與中信銀行合資成立的百信銀行,小米和新希望合資成立的新網(wǎng)銀行,美團(tuán)與中發(fā)金控合資成立的吉林億聯(lián)銀行,以及蘇寧云商作為第一大股東的蘇寧銀行。

保險(xiǎn)牌照的審批前兩年一度寬松,不過(guò)在保監(jiān)會(huì)高層變動(dòng)之后,新牌照越來(lái)越難。除了騰訊和阿里,其他互聯(lián)網(wǎng)公司均未拿到保險(xiǎn)牌照。盡管百度、京東和蘇寧的申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照的消息,傳了一次又一次,卻總是“只見(jiàn)樓梯響,不見(jiàn)人下樓”。

公募基金牌照(非基金銷(xiāo)售牌照),除了阿里旗下的天虹基金,尚無(wú)其他案例。

信托和期貨這兩大牌照,互聯(lián)網(wǎng)公司目前均無(wú)斬獲。

需要指出的是,許多互聯(lián)網(wǎng)公司都推出了所謂的一站式/綜合互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái),但是并不存在所謂的一站式/綜合理財(cái)牌照。這些平臺(tái)可以用來(lái)銷(xiāo)售各類非標(biāo)產(chǎn)品,包括招財(cái)寶、理財(cái)通、京東金融、百度理財(cái)?shù)?。在互?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不斷趨嚴(yán)之后,大部分平臺(tái)已經(jīng)作出整改。

整體上,若論牌照,京東在BATJ中最為匱乏,也是其真正的命門(mén);樂(lè)視金融曾經(jīng)無(wú)比高調(diào),但實(shí)際上一塊硬牌照都沒(méi)有;周鴻祎的360金融,其實(shí)也沒(méi)有什么硬牌照。

汽車(chē)之家雖然自身沒(méi)有牌照,但在被中國(guó)平安收歸旗下后,徹底解決了牌照問(wèn)題。

那么,今日頭條和陌陌,距離它們玩金融還有多久呢?

3、兩位老同志的忠告

互聯(lián)網(wǎng)公司別忘了,做金融,一定要講政治。

下面這兩位老同志的話,每一位有志于拓展金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)大佬,都應(yīng)當(dāng)銘記在心。

第一個(gè),聽(tīng)馬云同志的話,一定不能搞虛的,要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

互聯(lián)網(wǎng)公司跨界金融,最成功的當(dāng)屬阿里巴巴。馬云怎么說(shuō)的來(lái)著:“互聯(lián)網(wǎng)不是虛擬經(jīng)濟(jì),虛擬經(jīng)濟(jì)都是金融,金融是典型的虛擬經(jīng)濟(jì)?!?/p>

馬云指出,支付寶是實(shí)體經(jīng)濟(jì),應(yīng)該講互聯(lián)網(wǎng)金融的支付寶在做的是完善原來(lái)虛擬經(jīng)濟(jì)不匹配的能力。支付寶是真正希望把錢(qián)能夠有效的利用起來(lái),能夠幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì),幫助消費(fèi)者。支付寶不是拿著錢(qián)去做股市,不是錢(qián)生錢(qián)。

第二個(gè),聽(tīng)陳元同志的話,一定要識(shí)大體,從國(guó)家安全的大局出發(fā)。

全國(guó)政協(xié)副主席陳元最近說(shuō),國(guó)家安全信用的指標(biāo)體系應(yīng)該在和平時(shí)期、經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)時(shí)期就提出來(lái),以此為依據(jù),將國(guó)家安全重要性企業(yè)與一般僵尸企業(yè)區(qū)分開(kāi),給予優(yōu)先融資權(quán)。

陳元提出,“這些企業(yè)作為國(guó)家安全的載體,應(yīng)該首先得到融資。這應(yīng)該成為法規(guī),甚至立法成為準(zhǔn)國(guó)家制度:金融機(jī)構(gòu)向它融資是履行和執(zhí)行國(guó)家法律的義務(wù),達(dá)到一定規(guī)模水平上的金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該參與?!?/p>

這些紛紛跨界搞金融的互聯(lián)網(wǎng)大佬們,確定自己具備這種政治覺(jué)悟嗎?如果不具備,建議回去學(xué)習(xí),認(rèn)識(shí)到位了再來(lái)搞比較好。

極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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2017-08-14
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