24家支付機構被注銷，84家遭處罰！B端市場或迎來紅利期

9月18日訊，隨著微信支付和支付寶逐漸瓜分第三方移動支付市場，兩者的市場份額已達到90%以上。

根據(jù)央行官網(wǎng)近期更新的信息顯示，已有24家支付機構因為嚴重違反支付規(guī)定、合并、不予續(xù)展等被注銷《支付業(yè)務許可證》，目前僅剩下247張支付牌照。

在這僅存的247張支付牌照中，大多數(shù)支付機構都是針對C(Consumer)端，受眾群體主要是個人消費者。

近年來，作為第一梯隊的微信支付和支付寶在國內及國外迅速跑馬圈地，不斷開拓新的支付場景，補貼大戰(zhàn)也是此起彼伏。

還有一些大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也在爭搶支付這一塊“大蛋糕”。

支付的核心是“導流”，而比支付更大的想象空間，是以大數(shù)據(jù)為基礎，向個人征信、消費信貸、理財產(chǎn)品銷售、小微企業(yè)貸款等金融領域的延伸。

圖片來源于“愉見財經(jīng)”

古人云“得民心者得天下”，指的是應該了解民心并加以引導可得天下。在互聯(lián)網(wǎng)普及的今天，運用信息網(wǎng)絡和現(xiàn)代控制論的識別技術，通過實時掌握賬戶信息，“得賬戶者得天下”則是當前眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)追求的目標。

這也是為什么很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不惜花費巨額資金收購第三方支付牌照，特別是在去年，央行負責人稱原則上將不會頒發(fā)新的支付牌照，支付牌照更是得到“瘋搶”，支付價格也是支付牌照水漲船高，甚至有“炒房不如炒牌照”這一說法。

據(jù)零壹財經(jīng)不完全統(tǒng)計，自2012年10月京東集團全資收購網(wǎng)銀在線以來，截至目前，已有31張支付牌照被收購，2016年至今就有19家，最高收購價格超過30億元。

目前，還有很多第三方支付機構正被收購的路上，仍然成為巨頭爭搶的對象。

未來已來，B端將成為廝殺的戰(zhàn)場

上面也提到，第一梯隊微信支付和支付寶的市場份額已經(jīng)占據(jù)大半壁江山。對于第二、三梯隊的支付機構如何為自己打下一片天地呢?

發(fā)展至今，國內第三方支付主要分為三種模式：一是基于賬戶的擔保模式，以C端為核心，其代表為支付寶和微信支付;二是網(wǎng)關型模式，主要企業(yè)包括銀聯(lián)、網(wǎng)銀在線等;三是行業(yè)模式，針對行業(yè)推出支付解決方案。

在央行頒發(fā)的271張支付牌照中，有一些選擇合并或者被合并以期達到微信和支付寶的體量，希望與兩大支付巨頭并駕齊驅。也有一些已經(jīng)做B(Business)端市場或者將做B端市場的支付機構，也就是上面所說的第三種模式。

在移動支付市場中，已經(jīng)切入B端市場的支付機構不在少數(shù)，雖然C端市場已經(jīng)進入紅海，但是B端市場剛剛進入藍海，如先鋒支付和中金支付已經(jīng)在這方面發(fā)力。

針對中小企業(yè)融資難的問題，中國信貸科技控股有限公司旗下全資子公司先鋒支付以支付為核心，提供“互聯(lián)網(wǎng)+科技+金融”的金融科技能力，為企業(yè)、銀行和網(wǎng)貸平臺等機構提供有針對性 的解決方案，是一家從事創(chuàng)新支付產(chǎn)品研發(fā)，提供金融科技綜合解決方案的創(chuàng)新型科技企業(yè)。

中金支付為中國金融認證中心的全資子公司，專注于提供互聯(lián)網(wǎng)B2B支付服務和行業(yè)解決方案，業(yè)務領域包括供應鏈金融、供應鏈管理、跨境支付、企業(yè)數(shù)據(jù)風險管理等。

多名行業(yè)內人士表示，看好B端這一市場，未來也許會成為爭搶的市場。

2016年9月26日，美團點評對外宣布已完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購。雖然沒有透露具體的收購金額，但據(jù)業(yè)內人士估計，這筆收購的金額達10億以上。值得一提的是，美團點評在去年2月曾因為無證經(jīng)營被舉報，全資收購錢袋寶支付牌照之后，今年8月又因為違規(guī)遭舉報。

美團創(chuàng)始人王興曾公開表示，“我不認為我們會在C端直接和微信支付或支付寶競爭，那是一個已經(jīng)結束的戰(zhàn)斗。”

易寶支付CEO唐彬也表示，第三方支付的未來是B端支付。目前聚合支付、跨境支付、智能POS都是在B端開拓市場。易寶支付成立于2003年8月，為O2O、消費金融、跨境等眾多行業(yè)提供支付解決方案，主要業(yè)務有網(wǎng)上在線支付、非銀行卡支付、信用卡無卡支付、POS支付等。

面向B端市場的支付機構主要提供兩個方面的服務，一是引入財務管理公司提供增值服務;二是面向垂直行業(yè)的供應鏈融資服務。

市場調查顯示，隨著支付行為不斷向產(chǎn)業(yè)上下游延伸，C端支付市場已經(jīng)趨于飽和，而B端支付卻鮮有競爭，市場前景還相對廣闊。相較C端支付，B端支付更像是一片等待開發(fā)的商業(yè)藍海。

監(jiān)管升級，中小支付機構或成為受益者

近日，關于網(wǎng)聯(lián)上線、完成工商注冊、股東信息等報道不斷環(huán)繞著整個支付圈。

央行對支付機構的大力整頓始于2016年8月12日的第一批續(xù)展，截至目前已經(jīng)完成四批續(xù)展。第一批續(xù)展和第二批續(xù)展都沒有任何支付牌照的注銷，只有數(shù)十家支付機構的合并。第三批和第四批續(xù)展過程中出現(xiàn)了支付牌照不予續(xù)展的情形，甚至第四批續(xù)展有9家支付機構被注銷支付業(yè)務許可證。

在四批支付牌照續(xù)展過程中，2017年1月13日，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行辦公廳關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》(以下簡稱“《通知》”)。明確規(guī)定將第三方支付機構客戶備付金集中存管，由央行統(tǒng)一監(jiān)管，支付機構不得挪用、占用客戶備付金。如浙江易士企業(yè)管理服務有限公司、廣東益民旅游休閑服務有限公司、上海暢購企業(yè)服務有限公司三家支付機構曾因為大量挪用客戶備付金被注銷支付牌照。

《通知》的發(fā)布，標志著第三方支付躺著“吃利差”的時代已經(jīng)終結。央行統(tǒng)計顯示，截止2016年第三季度，全國267家支付機構吸收客戶備付金合計4606億元，其中前10位合計余額達到3524億元。第三方支付的利潤空間逐漸變窄。

2016年8月，有消息稱，央行已經(jīng)原則上通過線上支付統(tǒng)一清算平臺——網(wǎng)聯(lián)整體方案的框架。網(wǎng)聯(lián)全稱為“非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺”。

2017年3月31日，網(wǎng)聯(lián)啟動試運行，首批接入部分銀行和支付機構。

6月30日上午，網(wǎng)聯(lián)宣布正式上線并啟動業(yè)務切量，即開始轉接清算一般用戶實際交易場景的網(wǎng)絡支付業(yè)務。以騰訊財付通為首的第三方支付機構將旗下部分支付業(yè)務切至網(wǎng)聯(lián)平臺。截至目前，共12家全國性商業(yè)銀行和包括支付寶和財付通在內的大型第三方支付公司已經(jīng)正式接入。

8月4日，央行支付結算司正式發(fā)布《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》(以下簡稱“《通知》”)，標志著支付機構直連銀行將終結?！锻ㄖ分赋?，2018年6月30日，支付機構受理的涉及銀行賬戶網(wǎng)絡支付業(yè)務全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。同時，各銀行和支付機構應于今年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務遷移相關準備工作。

8月7日，支付寶正式向網(wǎng)聯(lián)平臺切量。

8月22日，網(wǎng)聯(lián)第一次股東大會在北京召開，大會確定13名董事7名監(jiān)事候選人，其中中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長蔡洪波將出任網(wǎng)聯(lián)董事長一職。

8月29日，網(wǎng)聯(lián)正式獲得工商核準，注冊資本20億元，法定代表人為董俊峰。工商信息顯示，網(wǎng)聯(lián)共有45名股東，第一大股東為中國人民銀行清算總中心。另外，網(wǎng)聯(lián)平臺的高管團隊共有20人。總經(jīng)理為原中國銀行網(wǎng)絡金融部副總經(jīng)理董俊峰，監(jiān)事會主席為百度金融副總裁張旭陽，包括支付寶、財付通、網(wǎng)銀在線、天翼電子商務、快錢、平安付等六家支付機構負責人也進入了董事會。

網(wǎng)聯(lián)成立之后，第三方支付機構關于“客戶備付金”的收益將不復存在。根據(jù)央行要求，自2017年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，且該賬戶資金暫不計付利息。另外，“一對一”模式變成了“多對一”模式，所有的第三方支付機構和所有的銀行都接入網(wǎng)聯(lián)，之前第三方支付機構掌握的大量用戶交易信息也到了網(wǎng)聯(lián)手里，手續(xù)費按照統(tǒng)一的標準執(zhí)行，于是小型第三方支付機構和小型銀行就成了既得利益者，而對于支付寶、財付通這樣的行業(yè)寡頭而言，應該是弊大于利的。

整體上來看，監(jiān)管的落地使得第三方支付機構漸漸明晰未來方向，中小支付機構更是成為監(jiān)管之下的受益者。

當然不可置否的是，未來監(jiān)管會越來越嚴格：支付機構因違規(guī)遭到央行處罰、不予續(xù)展等情況也會愈加頻繁。據(jù)零壹財經(jīng)不完全統(tǒng)計，截至目前，全國共有84家支付機構遭到央行處罰，累計被處罰125次。

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