9月22日訊,“購(gòu)房款不夠,消費(fèi)貸來(lái)湊”,在全國(guó)多地監(jiān)管?chē)?yán)控嚴(yán)查消費(fèi)貸的情況下,這句話依然是部分地區(qū)的寫(xiě)實(shí)。北京商報(bào)記者近日了解到,華北地區(qū)一家地方銀行仍在大力宣傳消費(fèi)貸,且在明知客戶(hù)是將資金用于購(gòu)房的情況下,依然予以批貸。此外,借道房屋中介、擔(dān)保公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等機(jī)構(gòu)申請(qǐng)銀行消費(fèi)貸的現(xiàn)象更是屢禁不止。用于消費(fèi)需求的貸款,正在變味。
仍有銀行頂風(fēng)作案
銀行房貸步步收緊,消費(fèi)貸市場(chǎng)“行情”再次火熱了起來(lái)。近日,北京商報(bào)記者了解到,華北地區(qū)一家地方銀行在大力宣傳該行消費(fèi)貸,最高額度可批50萬(wàn)元。
很多銀行的消費(fèi)貸最高額度可達(dá)到這一水平,但該行的“優(yōu)勢(shì)”在于,客戶(hù)的資金用途更為廣泛。據(jù)了解,一般銀行個(gè)人消費(fèi)貸都是純信用、無(wú)需擔(dān)保物,可用于留學(xué)、裝修、旅游等,但該行一位內(nèi)部人士稱(chēng),由于今年房貸利率不斷上調(diào),首付比例也有所提高,不少客戶(hù)前來(lái)咨詢(xún)時(shí),會(huì)直接詢(xún)問(wèn)“能否用于購(gòu)房”。而該行在已知客戶(hù)想要利用消費(fèi)貸資金支付房款的情況下,依然選擇放貸,“貸款用途可以寫(xiě)成裝修”。
這完全違背了銀行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸用途的規(guī)定,消費(fèi)貸最基本的要求就是不得用于買(mǎi)房、投資、炒股等。但也如上述人士所言,因?yàn)榻衲攴抠J政策的收緊,消費(fèi)貸成為補(bǔ)齊房款的一個(gè)“幫手”。不過(guò),該人士也透露,多數(shù)客戶(hù)都得不到最高額度,而且在8月收到的約千份個(gè)人消費(fèi)貸申請(qǐng)中,當(dāng)月審批了約一半多,還有一部分沒(méi)有審批。
消費(fèi)貸改頭換面入樓市
事實(shí)上,更多的銀行表面上并不會(huì)允許消費(fèi)貸資金流入樓市,但經(jīng)過(guò)貸款中介、擔(dān)保公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等渠道,資金換了“馬甲”后流向樓市的情況實(shí)際一直存在。
北京商報(bào)記者近日多次接到一家貸款中介的推銷(xiāo)電話,電話中的工作人員介紹和銀行有合作,能辦大額貸款。在國(guó)企工作一年,月收入5000元,無(wú)需抵押物就能貸到40萬(wàn)-50萬(wàn)元,貸款用途平臺(tái)可以偽造,并保證銀行查不出來(lái)。根據(jù)該工作人員的說(shuō)法,銀行放貸后并不知道資金的實(shí)際去向。
對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)暗箱操作的模式,有銀行資深人士表示,中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行評(píng)估后再包裝,主要是擔(dān)保公司通過(guò)受托支付的方式,將消費(fèi)貸款資金倒入合作的經(jīng)銷(xiāo)商賬戶(hù),開(kāi)具合規(guī)發(fā)票應(yīng)對(duì)銀行審查,這種方式較為隱蔽,在后期調(diào)查中不易被發(fā)現(xiàn)。
而最終需要追問(wèn)的,還是資金源頭處的銀行。易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講,有發(fā)放貸款的需求,但是商業(yè)銀行對(duì)于貸款流向沒(méi)有主動(dòng)的監(jiān)管和嚴(yán)格審查。因?yàn)樯虡I(yè)銀行對(duì)于貸款流向監(jiān)測(cè)不到位,使得資金違規(guī)進(jìn)入炒房領(lǐng)域。在貸款的審批上,一些名義上的審查已經(jīng)通過(guò),但是對(duì)很多違規(guī)行為“睜一只眼,閉一只眼”,放任此類(lèi)違規(guī)行為。
多地嚴(yán)查升級(jí)
消費(fèi)貸挪用之風(fēng)愈演愈烈,也引起了監(jiān)管層的關(guān)注。繼北京、江蘇、深圳三地銀監(jiān)局和央行分行先后發(fā)文后,廣州也加入該行列。9月20日,一份由廣州銀監(jiān)局和人民銀行分行共同發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》,在業(yè)內(nèi)流傳開(kāi)來(lái)。該文件明確規(guī)定,原則上將不發(fā)放超過(guò)100萬(wàn)元或期限超過(guò)十年的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。同策咨詢(xún)研究部總監(jiān)張宏偉預(yù)判,接下來(lái),更多城市會(huì)集中嚴(yán)查此類(lèi)違規(guī)行為。
事實(shí)上,監(jiān)管對(duì)此早已表明態(tài)度。僅在今年6月,銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管系統(tǒng)至少已經(jīng)披露了10余張針對(duì)涉樓市貸款違規(guī)、涉股市貸款違規(guī)的罰單,被處罰的銀行涉及國(guó)有大行、股份制銀行、城商行以及農(nóng)商行。
近期,還有消息稱(chēng),北京多家銀行要求貸款20萬(wàn)元以上額度客戶(hù)補(bǔ)交材料,并將在資金流向以及貸后回訪等流程中加大力度,嚴(yán)格杜絕消費(fèi)貸另為他用。北京商報(bào)記者從一位銀行人士處獲悉,確實(shí)有的銀行之前對(duì)申貸材料要求不嚴(yán),近期在強(qiáng)監(jiān)管下,要求客戶(hù)進(jìn)行補(bǔ)交。
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