消費(fèi)金融兩極分化：線下業(yè)務(wù)收緊 線上悶聲發(fā)財(cái)

9月28日訊，近期，以線下業(yè)務(wù)為主的消費(fèi)金融公司不太平。據(jù)佰仟分期員工爆料，佰仟分期已于近日連續(xù)退出廈門、宿遷、貴溪、渦陽(yáng)、哈爾濱等多個(gè)地區(qū)。

“線下平臺(tái)撤退的情況早在意料之中。”某分期平臺(tái)銷售人員表示，線下成本高，平臺(tái)盈利難。

此前，IF觀察曾報(bào)道，9月初，惠享分期已連續(xù)退出云南、廣西、四川、重慶、安徽等多個(gè)地區(qū);惠今分期也全面關(guān)閉北方市場(chǎng)。

據(jù)上述銷售人員透露，某平臺(tái)在濟(jì)南的銷售人員共有30余人，月放款量為300萬(wàn)左右，而銷售員的工資每個(gè)月就超過(guò)了15萬(wàn)。“平臺(tái)現(xiàn)在已經(jīng)開始裁員了，剩下的員工不到原來(lái)的一半。”該銷售人員稱。

目前，一家線下3C門店接入多家消費(fèi)金融公司的情況屢見不鮮。從線下3C競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度不難看出，以線下業(yè)務(wù)為主的分期的模式已經(jīng)進(jìn)入了瓶頸期。

“線下分期模式除了人員成本高之外，還面臨著用戶大量縮減。”有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，分期用戶換3C產(chǎn)品的頻率沒(méi)有想象中的高。

“我見過(guò)一家門店接入七家分期平臺(tái)的。”佰仟分期離職員工對(duì)IF觀察表示，如何讓自家平臺(tái)在門店接入的眾多平臺(tái)中脫穎而出是關(guān)鍵問(wèn)題。

與線下模式相比，線上模式發(fā)展的風(fēng)生水起，平臺(tái)也賺的盆滿缽滿。

根據(jù)企業(yè)發(fā)布的2017年上半年財(cái)報(bào)顯示，二三四五貸款王凈利潤(rùn)為4.5億;趣店凈利潤(rùn)為9.737億;招聯(lián)消費(fèi)金融凈利潤(rùn)為5.41億元。

目前，消費(fèi)金融線上模式分為兩種形式，一種是商品分期，包括自建電商平臺(tái)和與電商平臺(tái)合作。另一種是做現(xiàn)金貸，直接給用戶提供短期、小額的信用貸款。其中，自建電商平臺(tái)的分期公司以趣店和樂(lè)信為主，據(jù)了解，兩家平臺(tái)均已大規(guī)模盈利。

而現(xiàn)金貸則是在機(jī)緣巧合下產(chǎn)生的業(yè)務(wù)模式。當(dāng)時(shí)，由于分期場(chǎng)景早已人滿為患，自建電商平臺(tái)的成本又太高，有些平臺(tái)只能放棄競(jìng)爭(zhēng)，做起了直接為用戶做短期、快速的小額信用貸款的生意。

目前，線上業(yè)務(wù)模式已經(jīng)成為消費(fèi)金融發(fā)展的趨勢(shì)，包括捷信消費(fèi)金融、蘇寧消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融等此前做線下+線上模式的持牌消費(fèi)金融公司也都在向線上轉(zhuǎn)型。

“線上模式不僅節(jié)省了線下人員的成本，且放款速度快。”有分析人士表示，現(xiàn)金貸的優(yōu)勢(shì)在于用戶獲取貸款速度快，并且可以實(shí)實(shí)在在拿到錢，并根據(jù)自己的喜好進(jìn)行消費(fèi)，這樣一來(lái)不僅提升了用戶體驗(yàn)，而且增強(qiáng)了用戶粘性。

“起初，某些現(xiàn)金貸平臺(tái)還聲稱自己是沒(méi)有場(chǎng)景的消費(fèi)金融公司，用戶在平臺(tái)上申請(qǐng)貸款時(shí)，還需要填寫貸款用途。”有業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在這些平臺(tái)已經(jīng)將自己定位為金融科技企業(yè)了。

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