10月13日訊,10月12日,PINTEC集團(tuán)宣布在新加坡設(shè)立合資公司,以智能投顧為切入點(diǎn)進(jìn)軍東南亞市場。據(jù)南都記者不完全統(tǒng)計(jì),截至目前已經(jīng)有超過10家互金公司布局東南亞市場。
點(diǎn)融網(wǎng)共同創(chuàng)始人、聯(lián)合首席執(zhí)行官郭宇航接受南都記者采訪時(shí)表示,中國互金公司密集布局東南亞市場,有主動(dòng)謀變也有被動(dòng)應(yīng)對。國內(nèi)監(jiān)管收緊之下,不少互金公司轉(zhuǎn)而向海外尋找發(fā)展空間。據(jù)悉,現(xiàn)金貸、P2P及第三方數(shù)據(jù)服務(wù)成為不少互金公司進(jìn)入東南亞市場最被看好的三大業(yè)務(wù)。而事實(shí)上,在中小型互金平臺紛紛涉足之前,在支付方面,螞蟻金服等行業(yè)龍頭早已起身先動(dòng),且加速推進(jìn)。
中國成功經(jīng)驗(yàn)快速復(fù)制
昨日,PINTEC集團(tuán)和富衛(wèi)集團(tuán)創(chuàng)新有限公司宣布,聯(lián)合成立PIVOTFintech公司,面向東南亞地區(qū)提供數(shù)字化的財(cái)富管理服務(wù)。“新加坡只是支點(diǎn),我們看好的是整個(gè)東南亞市場。”PIVOT聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEOVictor Lye來自新加坡,他表示,東南亞主要國家具有一定資產(chǎn)的人幾乎均擁有新加坡賬戶,首戰(zhàn)選擇新加坡實(shí)際上意在東南亞。
PINTEC不是第一家,也不會是最后一家進(jìn)軍東南亞的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。南都記者不完全統(tǒng)計(jì),目前有超過10家互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)宣布涉足東南亞市場。且除了已經(jīng)采取實(shí)際措施入駐東南亞市場外,南都記者還了解到,面對潛力巨大的東南亞市場,部分互金平臺也是躍躍欲試,拍拍貸目前就成立了投資部門專門研究印尼市場。
對于中國互金公司共同把目標(biāo)投向東南亞市場,點(diǎn)融網(wǎng)共同創(chuàng)始人、聯(lián)合首席執(zhí)行官郭宇航接受南都記者采訪時(shí)表示,其中既有主動(dòng)出擊,也有被動(dòng)布局。郭宇航表示,隨著中國互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治開展及網(wǎng)貸新規(guī)出臺,監(jiān)管倒逼之下,不少互金公司將眼光放到海外市場尋找更多機(jī)會,而東南亞市場對于中國互金平臺是不錯(cuò)的機(jī)會。
郭宇航表示,東南亞多國中除了新加坡等少數(shù)國家外,大部分國家的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)并不完善,傳統(tǒng)金融服務(wù)能力較弱,而隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,金融需求正在快速釋放。“類似于8、9年前的中國,正處于爆發(fā)的前夕。”他認(rèn)為,正如當(dāng)年可將美國等發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)復(fù)制到中國,現(xiàn)在中國的成功經(jīng)驗(yàn)可以快速復(fù)制到東南亞國家。而且相較于中美之間的差異,同是亞洲國家的中國和東南亞,有許多共同的特性,可復(fù)制性更強(qiáng)。“我們物色了團(tuán)隊(duì)在印尼進(jìn)行的前期現(xiàn)金貸探索發(fā)現(xiàn),其壞賬率以及人群分布情況,幾乎與中國相差無幾。”郭宇航表示。
四種方式
南都記者梳理發(fā)現(xiàn),目前我國互金公司主要通過四種方式“登陸”東南亞:收購控股東南亞本土公司、設(shè)立合資公司、在東南亞設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以及引入海外資產(chǎn)。
收購方式典型代表就是螞蟻金服。2015年,螞蟻金服投資持有了印度支付公司Paytm的股份,去年更是花10億美元控股了有“東南亞亞馬遜”之稱的Lazada,并于年底戰(zhàn)略投資了泰國支付公司AscendMoney.而今年年初,螞蟻金服又再次出擊,注資成為菲律賓金融服務(wù)公司Mynt的股東之一。更于四月宣布與Lazada旗下在線支付公司HelloPay合并,合并之后,所有東南亞國家運(yùn)營的Hellopay都將采用“支付寶+國名”的方式命名,如“支付寶新加坡”。在布局東南亞這一戰(zhàn)略上,螞蟻金服可謂是開足了馬力。
設(shè)立合資公司這一方式也被不少互金公司采用。如京東金融9月14日宣布與泰國尚泰集團(tuán)成立合資公司,開始進(jìn)入泰國市場。合資公司初期將以支付業(yè)務(wù)為核心,未來雙方或?qū)I(yè)務(wù)拓展至消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域。
設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式則更為常見,新聯(lián)在線、中國信貸科技、宜信以及陸金所都在東南亞地區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。新聯(lián)在線在新加坡、柬埔寨等地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu),以新加坡為中心開展東南亞地區(qū)業(yè)務(wù);宜信旗下財(cái)富管理業(yè)務(wù)品牌“宜信財(cái)富”在新加坡設(shè)立辦公室,主要負(fù)責(zé)全球房地產(chǎn)金融投資業(yè)務(wù),發(fā)行全球地產(chǎn)母基金系列產(chǎn)品;陸金所在新加坡開設(shè)國際交易平臺———陸國際金融資產(chǎn)交易所(新加坡)有限公司;而中國信貸科技,不僅在新加坡正式成立了東南亞區(qū)域總部,而且于4月和5月先后協(xié)議收購新加坡公司Singapore Life 33.8%的股份、Havenport Asset Management 19.9%的股份,拓展保險(xiǎn)、財(cái)富管理及資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。
引入海外資產(chǎn)這一方式的代表有點(diǎn)融網(wǎng)。今年八月,點(diǎn)融網(wǎng)宣布公司完成2.2億美元的D輪融資,投資方為知名主權(quán)基金新加坡政府投資公司(GIC)、中民投租賃集團(tuán)旗下中民國際融資租賃股份有限公司,以及韓國Simone集團(tuán)旗下Simone投資管理公司等。郭宇航透露,未來幾個(gè)月點(diǎn)融網(wǎng)將在東南亞有實(shí)質(zhì)性項(xiàng)目正式落地。
三類業(yè)務(wù)
盡管進(jìn)入的公司不少,但郭宇航認(rèn)為,最適合中國互金公司的主要有P2P、現(xiàn)金貸以及第三方數(shù)據(jù)服務(wù)三類業(yè)務(wù)。根據(jù)點(diǎn)融前期的市場調(diào)研評估,不少互金公司未來一段時(shí)間集中在現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)上。“P2P涉及資金歸集,需要考慮各國法律問題。而第三方數(shù)據(jù)服務(wù),培育周期更長,盈利空間亦沒有現(xiàn)金貸大。”郭宇航表示。
VictorLye亦透露,盡管PIVOTFintech初期以智能投顧切入東南亞市場,但其看好信貸業(yè)務(wù)。
不過,要“吃下”東南亞這塊看似龐大且與中國相似的市場,擺在中國互金企業(yè)面前的挑戰(zhàn)并不小。有多年新加坡發(fā)展經(jīng)歷的璇璣CEO鄭毓棟接受南都記者采訪時(shí)認(rèn)為,東南亞市場很大,但涉及10個(gè)國家,每個(gè)國家規(guī)定不同,國情不同,如何根據(jù)各國不同情況開展業(yè)務(wù)對于中國互金公司而言是最大挑戰(zhàn)。“中國互金企業(yè)直接沖出去,要在當(dāng)?shù)爻晒﹄y度很大。”他認(rèn)為,最好還是采取合資的方式。
郭宇航則認(rèn)為,最大的難度在于政策風(fēng)險(xiǎn)。“東南亞很多國家法律并不十分健全,部分國家甚至在模糊地帶,未來面臨合法性的不確定。”他指出,一旦放量后,政策收緊或者有變化,對于機(jī)構(gòu)而言,存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)悉,政策上,4月29日,印度向社會發(fā)布了鼓勵(lì)網(wǎng)貸的相關(guān)政策,未來可能加快這方面的規(guī)范。印度和P2P相關(guān)的公司已經(jīng)開始迅速發(fā)展。馬來西亞證監(jiān)會也出臺了牌照管理辦法,已經(jīng)給6家P2P公司發(fā)放了牌照,P2P可以合規(guī)經(jīng)營等。但更多的國家無論對于P2P抑或現(xiàn)金貸,監(jiān)管政策并不明確。
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