(原標(biāo)題:7家網(wǎng)貸平臺出手“去剛兌” “買者自負(fù)”時代如何賺錢)
優(yōu)質(zhì)的頭部平臺已開始率先向合規(guī)靠攏,開啟“去剛兌”行動。業(yè)內(nèi)人士稱,在沒有用戶保障機(jī)制的情況下,投資者的選擇會更加謹(jǐn)慎,傾向更加優(yōu)質(zhì)的平臺
近期,網(wǎng)貸平臺“去剛兌化”行動引起了業(yè)內(nèi)及投資者的注意?!锻顿Y者報》記者根據(jù)公開報道并向所涉企業(yè)具體調(diào)查求證發(fā)現(xiàn),目前網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)有7家平臺已經(jīng)開展了“去剛兌化”嘗試。
不過,這一行動只是在悄悄進(jìn)行著。不愿聲張的背后,是否因為網(wǎng)貸平臺擔(dān)心投資者會因此離去?此舉是否意味著風(fēng)險前置,對平臺的風(fēng)控要求更高?
針對以上問題,接受《投資者報》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“去剛兌”是大環(huán)境之下的必然趨勢。金融專家董希淼呼吁,市場應(yīng)該“賣者盡責(zé),買者自負(fù)”,大家應(yīng)理性看待剛性兌付被打破之后可能出現(xiàn)的情況。
“去剛兌”行動引起關(guān)注
近日,人人貸發(fā)布公告稱,自2017年11月30日起,該平臺取消原有的用戶利益保障機(jī)制,借款人與出借人在此后通過人人貸平臺的居間撮合服務(wù)達(dá)成的借貸交易,不再適用用戶利益保障機(jī)制;11月30日前成交的存量借款不受影響。
《投資者報》記者就此第一時間聯(lián)系到了人人貸一位內(nèi)部人士,該人士表示:“我們已經(jīng)落后了,基本頭部平臺(網(wǎng)貸行業(yè)排名靠前的平臺)都在取消用戶利益保障機(jī)制,這是監(jiān)管的大趨勢?!?/p>
一家廣東地區(qū)網(wǎng)貸平臺的高管告訴《投資者報》記者,像人人貸這種對外明確用戶利益保障機(jī)制取消的時間界限的做法是可取的。畢竟,從長期來看,“去剛兌化”是大勢所趨,具體政策一定要對投資者明示。
隨后,記者通過調(diào)查了解到,在人人貸之前,已有6家網(wǎng)貸平臺做過“去剛兌化”的嘗試,只不過未曾引起廣泛注意。
公開資料顯示,去年8月和9月,在美上市的宜人貸和拍拍貸這兩家網(wǎng)貸平臺曾將“風(fēng)險備用金”更名為“質(zhì)保服務(wù)專款”;今年2月,PPmoney取消質(zhì)量保證金墊付規(guī)則;到了今年3月,愛錢進(jìn)不再發(fā)布風(fēng)險準(zhǔn)備金的相關(guān)任何報告;與愛錢進(jìn)同時被披露的玖富,也不再設(shè)置風(fēng)險備付金,而是引入國有保險公司、擔(dān)保公司提供履約保證保險和保障計劃;4月,有利網(wǎng)將風(fēng)險準(zhǔn)備金更名為風(fēng)險緩釋金。
此后,“去剛兌”行動停滯半年,直到近期人人貸再次行動,業(yè)界才真正對這一舉動重視起來。正如人人貸內(nèi)部人士所說:“頭部平臺肯定更在意的是合規(guī)?!毖韵轮猓W(wǎng)貸平臺此舉也是為了應(yīng)對監(jiān)管的積極舉措。
“去剛兌”不妨礙投資熱情
《投資者報》記者對以上7家網(wǎng)貸平臺進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn),這些平臺成交量在百億級別以上,用戶數(shù)從百萬到千萬不等,網(wǎng)貸行業(yè)成交量和用戶數(shù)均排名靠前,正是前述業(yè)內(nèi)人士口中的“頭部平臺”,且它們均在2015年以前上線,其中拍拍貸更是歷經(jīng)了10年的發(fā)展。這些平臺在監(jiān)管落地后都在積極推進(jìn)合規(guī)整改。
“春江水暖鴨先知”。既然頭部平臺已經(jīng)行動起來,那更多的行業(yè)平臺跟進(jìn)也只是時間問題。更何況,今年上半年,北京、深圳、上海等地出臺的整改文件中都明確提出要取消風(fēng)險準(zhǔn)備金、禁止變相承諾保本保息。對于明年即將迎來的備案落地,這是其中重要一項。
新聯(lián)在線CEO陳智誠向《投資者報》記者指出,今年11月出臺的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》明確要求金融機(jī)構(gòu)向投資者傳遞“賣者盡責(zé),買者自負(fù)”的理念,打破剛性兌付。大家都以為這一新規(guī)只對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有影響,其實對P2P網(wǎng)貸行業(yè)來說也是一樣的。
但要是真正“去剛兌”了,投資者是否棄這些平臺而去呢?陳智誠認(rèn)為不會。在他看來,在沒有用戶保障機(jī)制的情況下,投資者的選擇會更加謹(jǐn)慎,會傾向更加優(yōu)質(zhì)的平臺。
《投資者報》記者通過愛錢進(jìn)的運(yùn)營數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),自今年3月愛錢進(jìn)不再發(fā)布風(fēng)險準(zhǔn)備金相關(guān)的任何報告以后,4月到10月的投資用戶數(shù)一直保持穩(wěn)步增長,顯示投資人數(shù)未受這一變化的負(fù)面影響。
賣者盡責(zé),買者自負(fù)
既然“去剛兌”是大勢所趨,那么失去了后續(xù)的“安?!保欠駮斐删W(wǎng)貸平臺風(fēng)險前置,對風(fēng)控要求更加嚴(yán)格呢?
陳智誠向《投資者報》記者分析到,無論何時,風(fēng)控水平都是金融機(jī)構(gòu)的安身立命之本。所以不管要不要“去剛兌”,平臺的風(fēng)控責(zé)任和風(fēng)控壓力都必然是很高的。在“剛兌”時代,風(fēng)控影響的是平臺的利潤空間;在“去剛兌”時代,風(fēng)控影響的是平臺的用戶信任度。
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