6月29日，平安銀行在上海重磅發(fā)布又一創(chuàng)新成果——物聯(lián)網金融。目前，這一新技術已在汽車業(yè)、鋼鐵行業(yè)破冰，通過物聯(lián)網技術，賦予動產以不動產的屬性，變革供應鏈金融模式，帶來動產融資業(yè)務的智慧式新發(fā)展,也將破解小微企業(yè)貸款難的問題。
賦予動產以不動產的屬性 重振銀行動產融資
近年來，受宏觀經濟增速放緩、大宗商品價格疲軟等因素影響，鋼鐵、煤炭等大宗商品行業(yè)紛紛陷入調整。銀行、借款人、貸押監(jiān)管機構等各方之間的信任度急劇下降，銀行沿用多年的倉單質押、互聯(lián)互保等傳統(tǒng)的大宗商品融資業(yè)務模式受到了前所未有的挑戰(zhàn)，行業(yè)信用惡化導致企業(yè)普遍陷入融資困境。
據平安銀行貿易金融部負責人分析，傳統(tǒng)的動產融資業(yè)務，企業(yè)將合法擁有且銀行認可的動產交由銀行委托的物流監(jiān)管方進行監(jiān)管，物流監(jiān)管方通過派駐監(jiān)管人員實施人工現場監(jiān)管。在這種業(yè)務模式中，物流監(jiān)管的質量和準確性，主要取決于物流監(jiān)管公司的管理能力和現場監(jiān)管人員的履責程度，銀行面臨重復抵質押、押品不足值、押品不能特定化、貨權不清晰、監(jiān)管過程不透明、監(jiān)管方道德風險、預警不及時等一系列風險。
而物聯(lián)網新技術的應用，為銀行解決上述難題提供了一種可行的方案。以正在試點的鋼鐵行業(yè)為例，平安銀行聯(lián)合感知集團引入感知罩等物聯(lián)網傳感設備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，在全國鋼材交易的重點區(qū)域推進了大型倉庫的智能改造升級，實現了對動產存貨的識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，有效解決了動產融資過程中信息不對稱問題。
科技打造新型智能倉單 規(guī)范商品流通秩序
事實上，早在2013年，平安銀行就洞察到金融與物聯(lián)網技術融合帶來的巨大創(chuàng)新空間，開始了相關領域的探索和布局，首先在品牌白酒存貨業(yè)務中成功借助RFID（射頻識別）技術進行押品溯源和追蹤，提高了供應鏈的可視化程度，成功破解了白酒動產業(yè)務的品質管理難題。隨后，平安銀行組建了物聯(lián)網金融專業(yè)團隊，系統(tǒng)性地開始物聯(lián)網動產融資的新探索。2014年，平安銀行在國內率先推出汽車物聯(lián)網金融業(yè)務，實現了汽車監(jiān)管業(yè)務的智能化升級。如今，平安銀行把目光再次投向已經歷深度調整的大宗商品行業(yè)，希望借助物聯(lián)網技術重新撬動這個萬億級的藍海市場。
基于國內鋼廠和鋼材重點集散地的分布，平安銀行正聯(lián)手大型倉儲物流企業(yè)在全國范圍內啟動倉庫的物聯(lián)網智能改造升級。改造后，在貨物卸載過程中，重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，并傳輸至后臺倉單管理平臺。同時，定位設備實時監(jiān)測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，倉庫管理人員可以實時監(jiān)控貨物是否卸載至正確的庫位及監(jiān)測作業(yè)完成進度。系統(tǒng)通過自動比對前端設備采集的貨物重量數據與錄入的重量數據判斷是否裝卸完畢。如裝卸完畢，則掃描設備對入庫貨物進行3D輪廓掃描，并將所采集信息傳輸至倉單管理平臺。掃描完成后，倉單管理平臺根據倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務。倉單處于鎖定狀態(tài)時，對倉單項下貨物進行任何未經許可的操作時，系統(tǒng)將自動產生預警信息，同時將預警自動推送至移動監(jiān)管端APP，庫管員和銀行人員及時收到預警并采取行動。
此外，平安銀行還將致力于把普通倉單打造成具備標準倉單屬性的“準標單”。這種新型倉單將具備唯一性和排他性特點，同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優(yōu)勢。首先，物聯(lián)網技術使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態(tài)的、實時的對應關系。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標，使得倉單具備唯一性和排他性，從而有效解決現行倉單中存在的虛開倉單或重復開單等問題。其次，通過推動倉儲企業(yè)按照國家標準生成國標倉單，倡導倉單格式和記載要素標準化，并推動倉單編號的生成規(guī)則規(guī)范化，倉單將成為特定實物的唯一“身份證”。在此基礎上，再推動倉單在權威機構進行登記注冊或認證，將顯著提升倉單的信用度，實現倉單高效流通。
“如果說物聯(lián)網監(jiān)管解決了動產融資中的抵質押物管控難題，那么基于物聯(lián)網技術和動產統(tǒng)一登記平臺有效支持的新型倉單，將從根本上解決動產重復抵質押問題。動產融資業(yè)務將迎來全新蛻變，傳統(tǒng)的實物監(jiān)管融資將逐步演變成更加規(guī)范、便捷、高效和安全的單證化融資?！鼻笆銎桨层y行貿易金融部負責人表示。
據了解，未來，平安銀行擬逐步將物聯(lián)網動產融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產品、化工、農產品(000061,股吧)、紙品等多個行業(yè)。
