晉商消費(fèi)金融投訴問(wèn)題突出 該如何扭轉(zhuǎn)“行業(yè)差生”印象?

極客網(wǎng)·極客財(cái)經(jīng)12月2日（文/水木）今年3月份晉商消費(fèi)金融公司獲監(jiān)管批準(zhǔn)擴(kuò)大新增業(yè)務(wù)范圍，其中包括發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款、與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)，等共計(jì)10項(xiàng)新業(yè)務(wù)。

從此次新業(yè)務(wù)擴(kuò)展范圍的擴(kuò)大來(lái)看，作為一家銀行系背景的消費(fèi)金融公司，其盈利的延展性以及融資渠道在一定程度上大大增強(qiáng)，不過(guò)隨著新業(yè)務(wù)的落地展開，合規(guī)、合法經(jīng)營(yíng)的要求也被同步提高，這對(duì)該公司今后是否可以在適應(yīng)嚴(yán)監(jiān)管條件下健康發(fā)展以及在與同類機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中不斷積累市場(chǎng)份額、保持優(yōu)勢(shì)還是給出了不小的考驗(yàn)。

另外，除了秉持新規(guī)展業(yè)之外，如何逐步消除此前一系列因踩雷事件所帶來(lái)的影響，以及重新在消費(fèi)者心中建立積極的市場(chǎng)口碑，也是其所面臨的的重大壓力之一。

晉商消費(fèi)金融成立于2016年2月，是山西省首家、全國(guó)第14家消費(fèi)金融公司，注冊(cè)資本5億元。晉商銀行為該公司發(fā)起人和主要出資人，持股40%，為第一大股東。

除大股東晉商銀行以外，該公司其他股東分別為北京奇飛翔藝商務(wù)咨詢有限公司、天津宇信易誠(chéng)科技有限公司、山西華宇商業(yè)發(fā)展股份有限公司、山西美特好連鎖超市股份有限公司，分別持股25%、20%、8%、7%。

資料顯示，晉商消費(fèi)金融旗下目前有三大貸款產(chǎn)品，分別是晉情貸、晉享錢包、晉享分期。其中力推的晉享分期有晉商消費(fèi)金融與場(chǎng)景合作商戶共同推出，適用的場(chǎng)景涵蓋了教育培訓(xùn)、房屋租賃、汽車保險(xiǎn)、家居裝修、旅游度假、3C數(shù)碼、醫(yī)療美容、婚慶服務(wù)等。

從2016年2月開業(yè)到2017年8月，該公司放款規(guī)模就突破100億元，快速積累起來(lái)的業(yè)務(wù)規(guī)模在同類機(jī)構(gòu)中稱得上是佼佼者。

不過(guò)其觸發(fā)的一系列負(fù)面事件也同樣與其發(fā)展速度一般水漲船高，近兩年晉商消費(fèi)金融風(fēng)波不斷，包括連續(xù)"踩雷"租房分期、旅游分期、醫(yī)美分期、汽車相關(guān)業(yè)務(wù)分期等。

合作的機(jī)構(gòu)接二連三地暴雷，讓晉商消費(fèi)金融陷入了一波又一波的負(fù)面輿情，并在消費(fèi)投訴平臺(tái)上成為消費(fèi)者集中投訴的對(duì)象，不少用戶稱其有關(guān)合作平臺(tái)存在"套路貸"、跑路、暴力催收等情況。

根據(jù)山西銀保監(jiān)局辦公室發(fā)布《關(guān)于2020年第二季度全省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，二季度山西銀保監(jiān)局及轄區(qū)各分局接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴1044件。

在非銀行金融機(jī)構(gòu)的投訴中，晉商消費(fèi)金融公司投訴問(wèn)題突出，投訴量為365件，占二季度投訴總量的34.97%，占非銀行金融機(jī)構(gòu)投訴總量的99.73%。

時(shí)至今日，在各大投訴平臺(tái)上晉商消費(fèi)金融的身影依然活躍，其中除了高利貸、暴力催收等貸款行業(yè)老生常談的弊病以外，還有消費(fèi)者投訴已還款但依舊被催收的情況發(fā)生。

針對(duì)高息問(wèn)題，晉商消費(fèi)金融是否在違規(guī)邊緣游走？

按照8月20日最高法公布的“民間借貸新規(guī)”的決定，民間借貸以每月20日發(fā)布的一年期LPR的4倍為標(biāo)準(zhǔn)。而以新規(guī)施行以來(lái)的LPR來(lái)看，8月份與9月份公布的一年期LPR均為3.85%，這樣一來(lái)，民間借貸的司法保護(hù)上限降至15.4%。

但晉商消費(fèi)金融旗下幾款A(yù)PP的宣傳頁(yè)中關(guān)于利率的宣傳口徑似乎大相徑庭，以“晉享錢包”為例，在咨詢其智能客服后，其給出的利率仍以日利率計(jì)算，并未給出明確的年化利率，其次其宣傳的日利率在萬(wàn)分之4到萬(wàn)分之6.6之間，若以6.6計(jì)算，年化利率則達(dá)到24.09%；以最低萬(wàn)分之4計(jì)算，年化利率則為14.6%，前者已明顯超過(guò)了最高法新規(guī)下的15.4%。

從目前的的行情來(lái)看，不可置否的是，未來(lái)在消金行業(yè)中，銀行系消金公司一定會(huì)占據(jù)主力位置，但同樣這些機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)也將會(huì)變得異常激烈。既要嚴(yán)守規(guī)則底線不出風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要避免重蹈踏入高利貸禁區(qū)和過(guò)度誘導(dǎo)貸款的覆轍。

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