銀行代收業(yè)務(wù)“變天”，央行代收“新規(guī)”今起實(shí)施

4月26日，極客網(wǎng)了解到，銀行代收業(yè)務(wù)“新規(guī)”即將落地實(shí)施。

去年10月26日，人民銀行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》(下稱(chēng)《通知》)，表示“本通知自發(fā)布之日起六個(gè)月后施行”。這也意味著，今年4月26日起，針對(duì)銀行代收業(yè)務(wù)的新規(guī)將正式實(shí)施。

此外《通知》還提到，銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)照此通知要求對(duì)存量代收業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，制定整改方案并報(bào)告中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)同意后執(zhí)行。

對(duì)于代收業(yè)務(wù)的定義，《通知》規(guī)定稱(chēng)，指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機(jī)構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)扣劃付款人賬戶(hù)資金給收款人，且付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)不再與付款人逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)適用于收款人固定，付款頻率或者額度等條件事先約定且相對(duì)固定的特定場(chǎng)景。

對(duì)于代收業(yè)務(wù)的試用場(chǎng)景，《通知》明確表示，付款人與收款人、付款人與付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)、收款人與代收機(jī)構(gòu)分別簽訂代收服務(wù)協(xié)議的，付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)可以支持付款人(代收機(jī)構(gòu)可以根據(jù)收款人委托)通過(guò)代收業(yè)務(wù)辦理覆蓋便民服務(wù)、政府服務(wù)、通訊服務(wù)、非投資型保險(xiǎn)等相關(guān)費(fèi)用繳納，以及公益捐款，信用卡還款、銀行及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的有發(fā)放貸款資質(zhì)許可的其他機(jī)構(gòu)的貸款償還，銀行賬戶(hù)充值，資金歸集，以及繳納租金、會(huì)員費(fèi)用等小額便民業(yè)務(wù)。

而對(duì)于付款人、收款人及付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)同時(shí)簽訂三方代收服務(wù)協(xié)議的，除第一項(xiàng)所列適用場(chǎng)景外，付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)還可以支持付款人(代收機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)收款人委托)通過(guò)代收業(yè)務(wù)繳納教育培訓(xùn)費(fèi)用、償還小額貸款公司貸款、定期或者定額投資經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或者備案發(fā)行的基金或者理財(cái)產(chǎn)品、繳納投資型保險(xiǎn)費(fèi)用等。

代收業(yè)務(wù)適用場(chǎng)景

同時(shí)，《通知》也進(jìn)一步明確了各類(lèi)機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任。

人民銀行表示，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行屬地監(jiān)管職責(zé)，將《通知》執(zhí)行情況納入業(yè)務(wù)檢查重點(diǎn)，加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度。并且，針對(duì)銀行、支付機(jī)構(gòu)違反《通知》規(guī)定的，情節(jié)輕微的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)，并責(zé)令限期整改;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，將按照相關(guān)規(guī)定予以處罰，并可責(zé)令清算機(jī)構(gòu)暫停為其提供代收業(yè)務(wù)相關(guān)轉(zhuǎn)接清算服務(wù);此外，對(duì)于清算機(jī)構(gòu)違反《通知》規(guī)定，或者明知、應(yīng)知成員機(jī)構(gòu)違反本通知規(guī)定仍為其提供代收業(yè)務(wù)相關(guān)轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，情節(jié)輕微的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)，并責(zé)令限期整改;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，也按照相關(guān)規(guī)定予以處罰。

據(jù)悉，代收“新規(guī)”落地之際，交通銀行、招商銀行、中信銀行等多家銀行已參照新規(guī)執(zhí)行或優(yōu)化其代收、代扣業(yè)務(wù)。

4月16日，交通銀行官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的公告，內(nèi)容表示，交通銀行自2021年4月17日起執(zhí)行人民銀行規(guī)范代收業(yè)務(wù)新規(guī)，統(tǒng)一按照規(guī)范要求向客戶(hù)提供代收代扣服務(wù)。包括通過(guò)交易渠道提醒、短信等方式通知用戶(hù)發(fā)生的代扣信息，并根據(jù)用戶(hù)的簽約信息提示您通過(guò)交行或收款方渠道補(bǔ)充完善您的代扣協(xié)議。

而招商銀行官網(wǎng)也曾發(fā)布相應(yīng)公告，表示計(jì)劃對(duì)信用卡代收業(yè)務(wù)進(jìn)行升級(jí)維護(hù)：自2021年4月20日起(含)，招商銀行信用卡持卡人(付款人)，在使用該行信用卡作為付款賬戶(hù)進(jìn)行代收業(yè)務(wù)付款時(shí)，需事先或在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中與招商銀行、代收機(jī)構(gòu)、商戶(hù)之間簽訂代收業(yè)務(wù)協(xié)議。如客戶(hù)未能及時(shí)完成代收協(xié)議簽約，用戶(hù)相關(guān)的信用卡代收付款將會(huì)失敗。

4月23日，中信銀行官網(wǎng)發(fā)布優(yōu)化代收業(yè)務(wù)的公告稱(chēng)，中信銀行將根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》要求，對(duì)辦理代收服務(wù)(涉及費(fèi)用繳納、公益捐款、賬戶(hù)充值、信用卡還款等)的客戶(hù)，按相關(guān)法律法規(guī)要求及協(xié)議約定優(yōu)化代收服務(wù)，并發(fā)送業(yè)務(wù)通知。

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