銀行代收業(yè)務“變天”，央行代收“新規(guī)”今起實施

4月26日，極客網(wǎng)了解到，銀行代收業(yè)務“新規(guī)”即將落地實施。

去年10月26日，人民銀行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務的通知》(下稱《通知》)，表示“本通知自發(fā)布之日起六個月后施行”。這也意味著，今年4月26日起，針對銀行代收業(yè)務的新規(guī)將正式實施。

此外《通知》還提到，銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)應當對照此通知要求對存量代收業(yè)務進行梳理，制定整改方案并報告中國人民銀行或其分支機構(gòu)同意后執(zhí)行。

對于代收業(yè)務的定義，《通知》規(guī)定稱，指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構(gòu)不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業(yè)務。代收業(yè)務適用于收款人固定，付款頻率或者額度等條件事先約定且相對固定的特定場景。

對于代收業(yè)務的試用場景，《通知》明確表示，付款人與收款人、付款人與付款人開戶機構(gòu)、收款人與代收機構(gòu)分別簽訂代收服務協(xié)議的，付款人開戶機構(gòu)可以支持付款人(代收機構(gòu)可以根據(jù)收款人委托)通過代收業(yè)務辦理覆蓋便民服務、政府服務、通訊服務、非投資型保險等相關(guān)費用繳納，以及公益捐款，信用卡還款、銀行及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的有發(fā)放貸款資質(zhì)許可的其他機構(gòu)的貸款償還，銀行賬戶充值，資金歸集，以及繳納租金、會員費用等小額便民業(yè)務。

而對于付款人、收款人及付款人開戶機構(gòu)同時簽訂三方代收服務協(xié)議的，除第一項所列適用場景外，付款人開戶機構(gòu)還可以支持付款人(代收機構(gòu)還可以根據(jù)收款人委托)通過代收業(yè)務繳納教育培訓費用、償還小額貸款公司貸款、定期或者定額投資經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)批準或者備案發(fā)行的基金或者理財產(chǎn)品、繳納投資型保險費用等。

代收業(yè)務適用場景

同時，《通知》也進一步明確了各類機構(gòu)的相關(guān)責任。

人民銀行表示，中國人民銀行分支機構(gòu)應當切實履行屬地監(jiān)管職責，將《通知》執(zhí)行情況納入業(yè)務檢查重點，加大對違規(guī)行為的處罰力度。并且，針對銀行、支付機構(gòu)違反《通知》規(guī)定的，情節(jié)輕微的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)進行通報，并責令限期整改;情節(jié)嚴重或者逾期未改正的，將按照相關(guān)規(guī)定予以處罰，并可責令清算機構(gòu)暫停為其提供代收業(yè)務相關(guān)轉(zhuǎn)接清算服務;此外，對于清算機構(gòu)違反《通知》規(guī)定，或者明知、應知成員機構(gòu)違反本通知規(guī)定仍為其提供代收業(yè)務相關(guān)轉(zhuǎn)接清算服務，情節(jié)輕微的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)進行通報，并責令限期整改;情節(jié)嚴重或者逾期未改正的，也按照相關(guān)規(guī)定予以處罰。

據(jù)悉，代收“新規(guī)”落地之際，交通銀行、招商銀行、中信銀行等多家銀行已參照新規(guī)執(zhí)行或優(yōu)化其代收、代扣業(yè)務。

4月16日，交通銀行官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務的公告，內(nèi)容表示，交通銀行自2021年4月17日起執(zhí)行人民銀行規(guī)范代收業(yè)務新規(guī)，統(tǒng)一按照規(guī)范要求向客戶提供代收代扣服務。包括通過交易渠道提醒、短信等方式通知用戶發(fā)生的代扣信息，并根據(jù)用戶的簽約信息提示您通過交行或收款方渠道補充完善您的代扣協(xié)議。

而招商銀行官網(wǎng)也曾發(fā)布相應公告，表示計劃對信用卡代收業(yè)務進行升級維護：自2021年4月20日起(含)，招商銀行信用卡持卡人(付款人)，在使用該行信用卡作為付款賬戶進行代收業(yè)務付款時，需事先或在業(yè)務辦理過程中與招商銀行、代收機構(gòu)、商戶之間簽訂代收業(yè)務協(xié)議。如客戶未能及時完成代收協(xié)議簽約，用戶相關(guān)的信用卡代收付款將會失敗。

4月23日，中信銀行官網(wǎng)發(fā)布優(yōu)化代收業(yè)務的公告稱，中信銀行將根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務的通知》要求，對辦理代收服務(涉及費用繳納、公益捐款、賬戶充值、信用卡還款等)的客戶，按相關(guān)法律法規(guī)要求及協(xié)議約定優(yōu)化代收服務，并發(fā)送業(yè)務通知。

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