支付圈又現(xiàn)千萬級別罰單！中金支付受罰，反洗錢監(jiān)管持續(xù)高壓

7月28日，極客網(wǎng)了解到，23日，中國人民銀行營業(yè)管理部披露行政處罰信息公示，中金支付有限公司因11項違規(guī)行為，被警告并沒收違法所得331.53萬元，同時被處罰款1195.06萬元，罰沒合計1526.59萬元；時任公司總經(jīng)理也并給予警告，并處罰款23.2萬元。

近日，中金支付有限公司(下稱：中金支付)相關(guān)負(fù)責(zé)人對外表示，目前已按照監(jiān)管要求進(jìn)行整改。

商戶管理存在嚴(yán)重漏洞

從此次公示的違法行為類型中可以發(fā)現(xiàn)，中金支付的多項違法行為均與違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定和反洗錢規(guī)定有關(guān)，且商戶管理問題占到五成以上。

具體來看，涉及商戶管理的問題包括6項：商戶結(jié)算賬戶設(shè)置不規(guī)范；未按規(guī)定審核、管理特約商戶檔案資料，未及時更新商戶信息；未建立落實商戶培訓(xùn)制度；未按規(guī)定落實商戶巡檢義務(wù)；未能有效落實特約商戶管理責(zé)任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況；將外包商作為特約商戶并受理其發(fā)起的銀行卡交易。

與此同時，其余5項問題還涉及支付管理、客戶身份識別、信息報送等：支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求；未遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù)；未規(guī)范建立代收業(yè)務(wù)制度；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按照規(guī)定報送可疑交易報告。

此外，此次一同領(lǐng)罰的，還有時任中金支付總經(jīng)理一職的史佳樂，處罰信息顯示，史佳樂對中金支付四項違法行為負(fù)有主要責(zé)任。問題主要包括：支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求；未遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù)；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按照規(guī)定報送可疑交易報告。

最終，史佳樂也被給予警告，并處罰款23.2萬元。

中金支付：已成立整改小組

官網(wǎng)資料顯示，中金支付是一家專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機構(gòu)，前身為母公司中國金融認(rèn)證中心(CFCA)在國家發(fā)改委設(shè)立的專屬項目——“統(tǒng)一的電子商務(wù)安全網(wǎng)上支付平臺”，2010年通過中國人民銀行驗收后正式成立，2011年取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。

當(dāng)前，中金支付主要業(yè)務(wù)包括招投標(biāo)、金融機構(gòu)、電子政務(wù)、供應(yīng)鏈、物流、B2B交易市場等領(lǐng)域提供支付結(jié)算服務(wù)。

針對此次高額罰款，中金支付對外表示，此次處罰是10年來的首次。從違規(guī)事項上看，有一項是支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求。一般來說，這一違規(guī)事項主要針對斷直連問題。在“281號文”發(fā)布之前，各銀行和支付機構(gòu)互接是很普遍的問題。而中金支付的銀行類客戶數(shù)量不少，為斷直連整改帶來很大困難，原來的場景業(yè)務(wù)可能沒有在規(guī)定時間內(nèi)完成整改，這也成為了此次罰款占比較大的部分。

此外，中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，檢查結(jié)束后公司內(nèi)部已成立專項整改小組，對各項工作進(jìn)行了逐一整改。目前，中金支付已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求完成了整改，并也按照“281號文”的要求完成斷直連和相關(guān)工作，并已向人民銀行報送了整改情況。

“281號文”是指人民銀行于2017年底發(fā)布的第281號文《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)通知》(下稱《通知》)。

2017年全國金融工作會議之后，防范化解金融風(fēng)險、守住安全底線成為工作重點。整頓支付市場、規(guī)范以條碼支付為代表的創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展，2017年底，人民銀行接連發(fā)布217、248、281、296等一系列文件，而在其中，“斷直連”也成為關(guān)注焦點。

如“281號”文中特別提到，“各銀行、支付機構(gòu)之間不得相互開放和轉(zhuǎn)接支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口”。

過去，不少第三方支付機構(gòu)與銀行是直連模式，但這種模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，成為詐騙、轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利等犯罪行為的“溫床”?！皵嘀边B"后，通過撤銷第三方支付機構(gòu)在商業(yè)銀行的備付金賬戶，在第三方支付機構(gòu)與商業(yè)銀行之間引入網(wǎng)聯(lián)，搭建一個共有的、受中央銀行監(jiān)管的轉(zhuǎn)接清算平臺。

據(jù)悉，中金支付的整改措施主要包括三方面：首先完善商戶管理制度。通過引入大數(shù)據(jù)的方式，做到商戶信息、商戶經(jīng)營情況和輿情情況的實時監(jiān)測，確保商戶信息完整、準(zhǔn)確；其次，加強客戶身份識別和交易監(jiān)控工作，確保及時發(fā)現(xiàn)商戶經(jīng)營異常情況進(jìn)行并及時處理；最后，規(guī)范支付通道的使用和管理，對代收業(yè)務(wù)進(jìn)行整改。

反洗錢監(jiān)管不斷加碼

另需關(guān)注的是，此次中金支付受罰，尚屬年內(nèi)央行首次向支付機構(gòu)開出的千萬元級別罰單。而在中金支付受罰之前，央行福州中心支行在2020年12月31日向福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司開出近7000萬元的罰單，主要處罰事由也與違反反洗錢規(guī)定有關(guān)。

近年來，中國在反洗錢工作上始終保持高壓態(tài)勢。據(jù)央行披露，2020年，人民銀行對614家金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等反洗錢義務(wù)機構(gòu)開展了專項和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對537家義務(wù)機構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，處罰金額2468萬元，罰金總額遠(yuǎn)高于2019年的2.15億元。

對此，蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認(rèn)為，反洗錢領(lǐng)域成為近年監(jiān)管的一大焦點，其既有外部因素推動，也有內(nèi)部因素作用?！皬耐獠縼砜矗w國際環(huán)境對反洗錢的要求越來越高，監(jiān)管越來越嚴(yán)格，中國也在逐漸規(guī)范，例如修訂反洗錢法等?！彼硎?，“這也是近兩年反洗錢罰單頻出的最重要原因，即監(jiān)管對反洗錢越來越重視?！?/p>

今年3月，央行營業(yè)管理部劉麗洪發(fā)表署名文章指出，與央行前幾年反洗錢行政處罰相比較，金融機構(gòu)與身份不明的客戶進(jìn)行交易成為新的處罰點，且成為監(jiān)管處罰的“重災(zāi)區(qū)”。

今年4月，人民銀行印發(fā)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，明確基于對金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估情況，采取不同的反洗錢監(jiān)管措施?！掇k法》將于今年8月1日起實施。

《辦法》進(jìn)一步加強了金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險管理要求，要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理政策；明確金融機構(gòu)反洗錢組織機構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)、反洗錢審計機制等要求；明確金融機構(gòu)對境外分支機構(gòu)的管理要求。

并且，該《辦法》還完善了反洗錢監(jiān)管對象范圍，在適用范圍中增加非銀行支付機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機構(gòu)類型。

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