粵港澳大灣區(qū)跨境理財通業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則公布!

9月12日，資本邦了解到，香港金管局周五公布了粵港澳大灣區(qū)跨境理財通業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則，明確北向通及南向通的監(jiān)管要求。

單邊總額度1500億元，投資者個人額度為100萬元

據(jù)了解，“跨境理財通”分南向通和北向通。“跨境理財通”以兩地銀行系統(tǒng)為基礎(chǔ)，參與計劃的香港銀行可與一家或以上的內(nèi)地銀行以伙伴模式合作開展業(yè)務(wù)，分別負(fù)責(zé)匯款和產(chǎn)品銷售。

南向通指內(nèi)地合資格居民通過指定管道投資香港銀行銷售的理財產(chǎn)品，當(dāng)中資金跨境劃轉(zhuǎn)主要由內(nèi)地銀行負(fù)責(zé)，理財產(chǎn)品的銷售由香港銀行負(fù)責(zé)。

而北向通指香港合資格居民通過指定管道投資內(nèi)地銀行銷售的理財產(chǎn)品，當(dāng)中資金跨境劃轉(zhuǎn)主要由香港銀行負(fù)責(zé)，內(nèi)地理財產(chǎn)品的銷售由內(nèi)地銀行負(fù)責(zé)。

具體來看，以“北向通”為例，香港投資者須在香港銀行開立一個匯款戶口，并在與該香港銀行合作的內(nèi)地銀行開立投資戶口。兩地銀行會把兩個戶口配對，以實施資金閉環(huán)管理。

按照試點實施細(xì)則，南向通總額度暫定為1500億元人民幣，每名投資者的個人額度為100萬元人民幣;北向通總額度暫定為1500億元人民幣，每名投資者的個人額度為100萬元人民幣。額度使用量以跨境匯款凈值計算。

風(fēng)險低及相對簡單的理財產(chǎn)品優(yōu)先涵蓋

合資格理財產(chǎn)品方面，考慮到一般投資者對兩地理財產(chǎn)品的認(rèn)識程度、產(chǎn)品特性及可接受風(fēng)險程度等因素，跨境理財通起步階段將先涵蓋風(fēng)險較低及相對簡單的理財產(chǎn)品。

“北向通”將涵蓋被界定為低至中風(fēng)險的公募基金和固定收益類及權(quán)益類公募理財產(chǎn)品;“南向通”則主要包括存款、低至中風(fēng)險及非復(fù)雜的債券及在香港注冊成立并經(jīng)香港證監(jiān)會認(rèn)可的基金。

另外，跨境理財通的跨境資金匯款須使用人民幣通過人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)進(jìn)行。而考慮到初階段只涵蓋由銀行銷售的風(fēng)險較低、相對簡單的理財產(chǎn)品，較適合通過“只執(zhí)行交易”模式進(jìn)行銷售。

至于投資者保障，將依照“屬地管理原則”，即投資者通過投資賬戶進(jìn)行的交易受當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)和監(jiān)管制度保障。

何時落地開通?

針對外界最關(guān)心的“跨境理財通”落地時間，金管局副總裁劉應(yīng)彬預(yù)計，待銀行完成準(zhǔn)備工作及報備，粵港澳大灣區(qū)居民最快可在一個月后正式通過“跨境理財通”進(jìn)行跨境投資。

在今年9月9日舉行的橫琴、前海開發(fā)建設(shè)情況發(fā)布會，中國人民銀行副行長、國家外匯局局長潘功勝在會上透露，“跨境理財通”和債券“南向通”項目將于近日正式啟動運行。

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