“跨境理財(cái)通”實(shí)施細(xì)則終落地！大灣區(qū)個(gè)人跨境投資再便利化

9月13日，資本邦了解到，央行、香港金管局、澳門(mén)金管局近日同時(shí)發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》(下稱：《細(xì)則》)，分別公布了跨境理財(cái)通在三地的實(shí)施細(xì)則。隨著《細(xì)則》的落地，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。

明確業(yè)務(wù)試點(diǎn)額度

根據(jù)《細(xì)則》，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品。按照投資主體身份可分為“北向通”和“南向通”。

其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯入資金購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品；“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷(xiāo)售銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯出資金購(gòu)買(mǎi)港澳銷(xiāo)售銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品。

《細(xì)則》還明確了業(yè)務(wù)試點(diǎn)額度：“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過(guò)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定1500億元人民幣?！翱缇忱碡?cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬(wàn)元人民幣。

便利個(gè)人跨境投資

根據(jù)《細(xì)則》，“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)資金通過(guò)賬戶綁定實(shí)現(xiàn)閉環(huán)匯劃和封閉管理，使用范圍僅限于購(gòu)買(mǎi)合資格的投資產(chǎn)品。資金匯劃使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。金融科技的發(fā)展為跨境理財(cái)通提供了技術(shù)支撐。“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)將有利于滿足粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人自主投資、靈活配置資產(chǎn)的需求，促進(jìn)大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資便利化。

“跨境理財(cái)通”支持線上簽約、代理見(jiàn)證開(kāi)戶、線上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、遠(yuǎn)程購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，基本能實(shí)現(xiàn)全流程遠(yuǎn)程辦理，最大限度地提高投資者業(yè)務(wù)辦理效率。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，讓內(nèi)地和港澳居民能夠享受更加便利、快捷的跨境金融服務(wù)。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝在“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)啟動(dòng)儀式上介紹，在《細(xì)則》制定過(guò)程中，高度重視投資者體驗(yàn)和投資者權(quán)益保護(hù)工作。試點(diǎn)啟動(dòng)后，內(nèi)地金融管理部門(mén)將和港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在信息共享、投資者保護(hù)等方面密切協(xié)作，共同為試點(diǎn)的平穩(wěn)運(yùn)行提供政策支持和保障。

金融市場(chǎng)加大開(kāi)放

“跨境理財(cái)通”的實(shí)施，意味著除了滬港通、深港通、債券通、基金互認(rèn)等現(xiàn)有開(kāi)放渠道之外，在離岸市場(chǎng)與在岸市場(chǎng)之間又增加了一條新的資金循環(huán)渠道。

業(yè)內(nèi)人士表示，依托互聯(lián)互通在股票和債券市場(chǎng)的成功實(shí)踐，“跨境理財(cái)通”將金融市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)一步延伸到規(guī)模更大、客戶覆蓋面更廣的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也顯示出中國(guó)進(jìn)一步推動(dòng)金融市場(chǎng)開(kāi)放的清晰政策方向。

從對(duì)不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)的意義看，一位券商人士表示，商業(yè)銀行配置債券主要以持有至到期為主，券商更關(guān)注交易型盈利機(jī)會(huì)的捕捉。對(duì)銀行代客部門(mén)而言，比如理財(cái)子公司，“南向通”開(kāi)通對(duì)銀行代客端客戶流入將有較大想象空間，可借此機(jī)會(huì)拓寬海外資管產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)渠道；對(duì)券商等非銀金融機(jī)構(gòu)而言，“南向通”吸引力相對(duì)更大，可豐富其投資產(chǎn)品種類(lèi)，分散內(nèi)地債券投資風(fēng)險(xiǎn)。

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