中國銀行卡產(chǎn)業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展，銀行卡欺詐率連續(xù)四年下降

9月17日，資本邦了解到，中國銀行業(yè)協(xié)會昨日發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2021)》（以下簡稱《藍(lán)皮書》），以展現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)疫情下的責(zé)任與貢獻(xiàn)為主線，從銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、規(guī)范運(yùn)營、產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險管控、責(zé)任與貢獻(xiàn)等多個方面介紹了2020年我國銀行卡產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)工作舉措和工作成果。

中國銀行卡產(chǎn)業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展

《藍(lán)皮書》顯示，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展，銀行卡欺詐率連續(xù)四年下降，風(fēng)險水平總體可控。2020年，受疫情影響，全國銀行卡發(fā)卡增速放緩，交易規(guī)模小幅收窄，產(chǎn)業(yè)各方統(tǒng)籌推進(jìn)防范化解重大風(fēng)險，總體欺詐率進(jìn)一步下降，風(fēng)險水平總體可控。

發(fā)卡方面，截至2020年末，全國銀行卡發(fā)卡量累計89.8億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量4.5億張，同比增長5.3%。交易方面，2020年，全國銀行卡交易金額合計792.8萬億元，同比下降3.6%。受理方面，截至2020年末，全國受理商戶累計2894.8萬戶，同比增長22.5%；受理機(jī)具累計3833.0萬臺，同比增長24.1%。風(fēng)險方面，截至2020年末，全國銀行卡未償信貸余額合計7.91萬億元，比上年增長4.2%；銀行卡欺詐率為0.75BP，較上年下降0.12BP，連續(xù)四年下降。

合規(guī)為先、風(fēng)險為本、穩(wěn)健發(fā)展

《藍(lán)皮書》稱，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅持規(guī)范運(yùn)營，創(chuàng)造公平有序的市場環(huán)境。2020年，民法典及多項(xiàng)監(jiān)管政策的出臺，對銀行卡產(chǎn)業(yè)合法合規(guī)運(yùn)營、保障客戶權(quán)利提出了更高要求。產(chǎn)業(yè)各方在監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織的指導(dǎo)下，始終堅持“合規(guī)為先、風(fēng)險為本、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營理念，不斷改進(jìn)優(yōu)化經(jīng)營方式，推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

一是政策法規(guī)方面，完善業(yè)務(wù)制度，規(guī)范金融創(chuàng)新，落實(shí)消保責(zé)任，加強(qiáng)信息保護(hù)，打擊電信詐騙，落實(shí)授信額度管理要求，嚴(yán)查資金流向；二是自律規(guī)范方面，加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)管理，規(guī)范收單市場秩序，制定接口安全標(biāo)準(zhǔn)，完善違規(guī)舉報機(jī)制，尤其是在2020年公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門組織的“斷卡”行動中，各商業(yè)銀行深度支持和參與，止付、凍結(jié)涉案資金2720余億元，勸阻870萬名群眾免于被騙，累計挽回經(jīng)濟(jì)損失1870余億元，有力維護(hù)了人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

一是風(fēng)控挑戰(zhàn)方面，產(chǎn)業(yè)各方圍繞借記卡電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險、違法使用賬戶風(fēng)險、信用卡共債風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等積累經(jīng)驗(yàn)；二是風(fēng)控創(chuàng)新方面，聚焦反洗錢管理、授信管理、欺詐風(fēng)險防控、資金流向管理，持續(xù)扎牢風(fēng)控“籬笆”。

推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加深金融科技與銀行卡業(yè)務(wù)融合

《藍(lán)皮書》顯示，隨著人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)以及云計算等金融科技的探索應(yīng)用，數(shù)字化思維理念與經(jīng)營方法正全方位向銀行卡產(chǎn)業(yè)融合。一是支付結(jié)算方面，產(chǎn)業(yè)各方堅持“引進(jìn)來”和“走出去”并重的全方位對外開放，繼續(xù)探索金融科技應(yīng)用，產(chǎn)品數(shù)字化創(chuàng)新，提升移動支付便捷性。二是APP渠道方面，擁抱客戶“非接觸”服務(wù)需求，積極構(gòu)建線上綜合金融服務(wù)平臺，提升運(yùn)營效率，提供“時刻在線”的金融服務(wù)。三是持續(xù)優(yōu)化線上獲客流程，提升無感支付體驗(yàn)，提供數(shù)字協(xié)同服務(wù)，豐富智能風(fēng)控手段?！端{(lán)皮書》中還提到，2020年各商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)中國人民銀行《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》相關(guān)要求，布局金融科技，提速條碼支付互通進(jìn)程，逐漸打通市場上各類條碼支付的服務(wù)壁壘，提升了我國居民日常消費(fèi)的便捷性。

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