中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告：公眾投資理念逐漸向保值增值目標轉(zhuǎn)變

9月24日，資本邦了解到，近日，中國養(yǎng)老金融50人論壇在京正式發(fā)布《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告（2021）》（下稱《報告》）?！秷蟾妗酚梢?、養(yǎng)老金融知識與風險認知、養(yǎng)老金融參與情況及未來意愿、基本養(yǎng)老保險認知及參與情況、養(yǎng)老金融活動面臨的潛在挑戰(zhàn)與完善路徑五個部分構(gòu)成。

在養(yǎng)老金融知識與風險認知方面，《報告》顯示，調(diào)查對象基礎(chǔ)金融知識正確率的平均值為59.46%，與2020年調(diào)查的61.24%相比略有下降，金融基礎(chǔ)知識仍需進一步普及，尤其是對通貨膨脹的了解有待加強。同時，49.83%的調(diào)查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長期目標，這反映出公眾的養(yǎng)老投資觀念偏向保守。但相較于2020年，本次調(diào)查選擇“確保本金安全”的人數(shù)比例下降13.46%，而選擇“追上通貨膨脹”的人數(shù)比例上升，這體現(xiàn)公眾的投資理念在逐漸向保值增值的目標轉(zhuǎn)變。

在養(yǎng)老金融參與情況及未來意愿方面，多數(shù)調(diào)查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養(yǎng)老財富儲備，有50.81%的調(diào)查對象偏好銀行存款的方式，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險（27.98%）、銀行理財（26.27%）、房產(chǎn)（21.69%）、基金（15.59%），也有部分調(diào)查對象通過企業(yè)年金和職業(yè)年金、股票、信托、國債等方式進行養(yǎng)老財富儲備。但仍有15.92%的調(diào)查對象尚未進行任何養(yǎng)老財富儲備，此群體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上，其養(yǎng)老保障問題需要進一步關(guān)注。大多數(shù)調(diào)查對象都認識到應從較早年齡開始進行養(yǎng)老儲備，且超過九成（96.69%）的調(diào)查對象愿意在稅收優(yōu)惠激勵下進行市場化的養(yǎng)老財富儲備，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

在基本養(yǎng)老保險認知及參與情況方面，《報告》顯示，46.79%的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險參保者預期的養(yǎng)老金水平為在職工資收入的40-60%，這與基本養(yǎng)老金的目標替代率（59.2%）基本持平，但高于目前的實際替代率（45%左右）。此外，調(diào)查對象對于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇預期水平的平均值為1868.115元/月，也遠遠高于2020年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險平均待遇水平（約174元/月）。由此可見，基本養(yǎng)老保險的待遇水平不及預期，保障壓力大，應逐步完善多層次多支柱養(yǎng)老金體系，大力發(fā)展第二、三支柱養(yǎng)老金制度，提高老年人的養(yǎng)老保障待遇水平，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老保障需求。

在養(yǎng)老財富儲備規(guī)模方面來看，近八成調(diào)查對象儲備金額在50萬以下，超三成調(diào)查對象養(yǎng)老財富儲備在10萬元以下，僅有22.17%的儲備金額超過了50萬元?？傮w來看，我國國民已經(jīng)具備一定的養(yǎng)老儲備意識。近六成調(diào)查對象認為應該在40歲以前就開始進行養(yǎng)老財富儲備，但仍有15.04%的認為50歲以后才需要開始進行養(yǎng)老財富儲備。 但就養(yǎng)老財富儲備規(guī)模預期而言，超過八成的調(diào)查對象認為整個養(yǎng)老期間的財富儲備規(guī)模在100萬以內(nèi)即可滿足養(yǎng)老需求；不到20%的認為養(yǎng)老財富儲備需要達到100萬以上。

在中國養(yǎng)老金融活動的政策完善方面，《報告》建議：完善基本養(yǎng)老保險制度，提高保障的范圍和水平；推進養(yǎng)老保障制度改革，完善多支柱養(yǎng)老金體系；深入加強養(yǎng)老金融教育，提高國民養(yǎng)老金融素養(yǎng)；不斷創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足多元養(yǎng)老金融需求；持續(xù)提高養(yǎng)老儲備意識，優(yōu)化養(yǎng)老金融市場環(huán)境。

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