共享金融是什么樣的一種未來(lái)

文|上海華瑞銀行副行長(zhǎng)孫中東

2月24日訊，隨著網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)興起、科技深化、消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變，共享經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展成一種新型經(jīng)濟(jì)模式，并大有席卷全球之勢(shì)。黨的十八屆五中全會(huì)更是明確將“共享”作為“十三五”時(shí)期重要發(fā)展理念。“共享”已滲透至人民生活的很多領(lǐng)域：交通出行領(lǐng)域，人們通過(guò)Uber把閑置私家車出租，通過(guò)Parket my house把閑置私人停車位出租;住宿領(lǐng)域，人們通Airbnb把閑置房屋臨時(shí)性出租;工作領(lǐng)域，人們通過(guò)Liquid space將辦公場(chǎng)所短期出租;服務(wù)領(lǐng)域，Task Rabbit幫助人們把自身技能、時(shí)間短期出租給他人。可以看出，隨著共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活中的很多領(lǐng)域都趨于共享式發(fā)展，作為經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的重要組成部分，為實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，共享金融應(yīng)運(yùn)而生。

共享經(jīng)濟(jì)、共享金融與開(kāi)放金融服務(wù)

1、共享經(jīng)濟(jì)催生共享金融

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家Jeremy Rifkin提出,“共享經(jīng)濟(jì)”即“開(kāi)放式經(jīng)濟(jì)”，是將科技潮流、協(xié)同共享模式聯(lián)系起來(lái)。Debbie Wosskow認(rèn)為共享經(jīng)濟(jì)就是在借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)分享、資源、技能以及時(shí)間的同時(shí)獲得收益。由此可以看出，共享經(jīng)濟(jì)可以概括為協(xié)作式消費(fèi)、個(gè)人對(duì)個(gè)人交易、臨時(shí)工經(jīng)濟(jì)以及開(kāi)放式經(jīng)濟(jì)等幾個(gè)特點(diǎn)。

共享金融本質(zhì)上是整合優(yōu)化線下金融資源，實(shí)現(xiàn)供求雙方直接交易。原中國(guó)銀行副行長(zhǎng)，現(xiàn)樂(lè)視金融CEO王永利認(rèn)為，“共享金融”概念深入了揭示互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代正在帶來(lái)的長(zhǎng)期、深層的金融模式變化與互聯(lián)網(wǎng)金融、金融市場(chǎng)化、普惠金融、金融服務(wù)實(shí)體等金融演功能變革。姚余棟和楊濤指出共享金融包含進(jìn)方向和理念，是一種適應(yīng)后工業(yè)時(shí)代和消費(fèi)者主權(quán)社會(huì)的金融模式。伴隨寬帶傳輸技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)甚至是分布式、區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用，人們真正進(jìn)入了萬(wàn)事萬(wàn)物互聯(lián)、隨時(shí)隨地互聯(lián)的新時(shí)代。這種互聯(lián)互通打破了傳統(tǒng)工業(yè)社會(huì)分工愈細(xì)、專業(yè)化愈強(qiáng)的社會(huì)結(jié)構(gòu)，開(kāi)始形成產(chǎn)業(yè)鏈垂直整合或橫向開(kāi)放形成產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈甚至生態(tài)面的格局，由此可以實(shí)現(xiàn)去中介化，并拉近價(jià)值創(chuàng)造者和價(jià)值需求者、資源擁有者和需求者的供求雙方信息的直接距離，提升生產(chǎn)、資源利用等領(lǐng)域的效率。而這也正在催生共享經(jīng)濟(jì)以及與之相適應(yīng)的共享金融。

共享經(jīng)濟(jì)催生共享金融，共享金融源于共享經(jīng)濟(jì)。中國(guó)社科院原副院長(zhǎng)、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)曾在“金融的‘平民化’論壇”上提出，全世界都在討論共享經(jīng)濟(jì)，金融是經(jīng)濟(jì)的一部分，同時(shí)也可以支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要有共享金融的發(fā)展。因而，正如共享經(jīng)濟(jì)的特征是協(xié)作、民主、共享、開(kāi)放一樣，共享金融的特征也是開(kāi)放、共享與開(kāi)放。

2.開(kāi)放金融是共享金融實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。

可以說(shuō)，實(shí)現(xiàn)金融共享的前提是開(kāi)放金融，開(kāi)放的金融主體越多，開(kāi)放程度越高，可共享的金融規(guī)模越大，共享金融越廣泛。可以看到，共享金融植根于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，正如馬化騰所描述的，“互聯(lián)網(wǎng)+”生態(tài)以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)，將利用信息通信技術(shù)(ICT)與各行各業(yè)的跨界融合，推動(dòng)各行業(yè)優(yōu)化、增長(zhǎng)、創(chuàng)新、新生。在此過(guò)程中，新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)與新模式會(huì)層出不窮，彼此交融，最終呈現(xiàn)出一個(gè)“連接一切”(萬(wàn)物互聯(lián))的新生態(tài)。

由此可以看出，共享金融的實(shí)現(xiàn)途徑是“互聯(lián)網(wǎng)+”，其中，“+”包括三部分內(nèi)容：新的基礎(chǔ)設(shè)施，就是云網(wǎng)端;新的生產(chǎn)要素，也就是數(shù)據(jù)資源;新的分工體系，也即大規(guī)模的社會(huì)化協(xié)同。一方面，開(kāi)放金融服務(wù)使得云網(wǎng)端的存在具有實(shí)用意義;數(shù)據(jù)、信息資源的規(guī)模、種類、深度與廣度都取決于開(kāi)放金融的程度;大規(guī)模的社會(huì)化協(xié)同離不開(kāi)金融開(kāi)放、共享與協(xié)作。另一方面，云網(wǎng)端為開(kāi)放金融服務(wù)提供了基礎(chǔ)設(shè)施;開(kāi)放金融為大數(shù)據(jù)提供便捷的信息來(lái)源;開(kāi)放金融服務(wù)加速社會(huì)化協(xié)同水平。

當(dāng)前，多家倚重互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)紛紛打造開(kāi)放平臺(tái)、通過(guò)開(kāi)放接口、提供金融服務(wù)解決方案等手段連接客戶，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)“+”。并依托引流數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷，挖掘需求盲點(diǎn)，緊抓需求痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、服務(wù)共享。華瑞銀行的“生態(tài)圈”銀行向同業(yè)、客戶、以及金融服務(wù)第三方等開(kāi)放接口，憑借提供綜合金融SDK和定制API功能，不僅直接服務(wù)終端客戶需求，還為企業(yè)(尤其小微企業(yè))提供綜合金融解決方案助力其服務(wù)自身的終端客戶，打造了一個(gè)多維度、多層次、多觸角的開(kāi)放式平臺(tái)。同樣，其他主要的幾家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也著力打造自身的金融開(kāi)放平臺(tái)，但各開(kāi)放平臺(tái)所側(cè)重的業(yè)務(wù)種類、服務(wù)對(duì)象、綜合化水平等異乎不同。

開(kāi)放金融服務(wù)是基共享經(jīng)濟(jì)改變客戶生產(chǎn)、生活模式，傳統(tǒng)金融對(duì)“長(zhǎng)尾客戶”服務(wù)存在缺口的需求拉動(dòng);資金供給者多元投資渠道推動(dòng);以及移動(dòng)支付快速發(fā)展、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算廣泛應(yīng)用和更加高效、公平、透明的交易規(guī)則的技術(shù)、制度推動(dòng)下產(chǎn)生。

在新均衡點(diǎn)上，開(kāi)放金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)大服務(wù)面、降低金融服務(wù)門(mén)檻、降低融資成本—最終推動(dòng)普惠金融發(fā)展。這主要體現(xiàn)在理念開(kāi)放、業(yè)務(wù)開(kāi)放、技術(shù)開(kāi)放、以及平臺(tái)開(kāi)放等方面。

開(kāi)放金融服務(wù)推動(dòng)普惠金融發(fā)展

眾所周知，占全國(guó)企業(yè)90%的小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著巨大的作用，但融資問(wèn)題一直是困擾其生存發(fā)展的“軟肋”。

一方面，小微企業(yè)自身由于體制不健全、初創(chuàng)規(guī)模小、行業(yè)與地域分散等原因，普遍存在缺乏歷史報(bào)表支撐、缺乏足夠的抵押資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防御能力弱等問(wèn)題;另一方面，金融機(jī)構(gòu)，尤其是傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)，出于風(fēng)險(xiǎn)收益的考慮，往往更愿意向大型國(guó)企、支柱產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目基建等提供服務(wù)，不愿意向盈利能力和償債能力難以評(píng)估的小微企業(yè)進(jìn)行服務(wù)，抑或是因?yàn)槌杀臼找娴目紤]往往會(huì)給小微企業(yè)遠(yuǎn)高于大型企業(yè)的融資成本與服務(wù)收費(fèi)，并設(shè)置更高的征信門(mén)檻;從而，造成小微企業(yè)普遍“融資難”、“融資貴”、金融服務(wù)受限的現(xiàn)狀。

要打破此局面，關(guān)鍵是要找到以最低的成本解決信息不對(duì)稱問(wèn)題的方法。開(kāi)放金融服務(wù)是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)尤其商業(yè)銀行解決小微融資困境、助推普惠金融的重要抓手。

1.開(kāi)放金融服務(wù)理念：使用比擁有更重要。

“共享”使得人們更加平等，合作異常重要;共享理念下物的所有權(quán)淡化，使用權(quán)成為核心。傳統(tǒng)金融服務(wù)更重視對(duì)金融資源的所有權(quán)，資源所有權(quán)的搶奪形成了競(jìng)爭(zhēng)。然而，金融服務(wù)發(fā)展到今天，單純的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系已經(jīng)不能適應(yīng)新時(shí)代背景下的要求，尤其是面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)生活日益深刻的影響，金融服務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景日益多元，各種來(lái)自第三方的金融服務(wù)層出不窮。金融機(jī)構(gòu)尤其商業(yè)銀行秉承開(kāi)放式金融服務(wù)理念，充分與第三方機(jī)構(gòu)、同業(yè)機(jī)構(gòu)甚至客戶分享資源(數(shù)據(jù)、時(shí)間、機(jī)會(huì))等，才是追求最佳客戶體驗(yàn)的真實(shí)寫(xiě)照。

2.開(kāi)放金融服務(wù)業(yè)務(wù)：打造全線上、一體化、浸場(chǎng)景的綜合金融服務(wù)。

依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行將自有的金融服務(wù)開(kāi)放給第三方合作伙伴，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)為非本行客戶提供服務(wù)，打造出全線上、一體化、浸場(chǎng)景的綜合金融服務(wù)。此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行構(gòu)建的是一個(gè)與客戶互動(dòng)、有客戶參與的服務(wù)生態(tài)體系，這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)中最基層的觸角，是要延伸到客戶所在的行業(yè)、區(qū)域，滿足客戶切實(shí)需求。“金融產(chǎn)品+服務(wù)能力+客戶具體需求”，要求銀行服務(wù)足夠開(kāi)放、靈活，像水滲入海綿一樣，滲入到客戶的具體生產(chǎn)生活情境中。

這需要以下路徑實(shí)現(xiàn)：第一步是打造安全穩(wěn)固的基礎(chǔ)金融服務(wù)能力，包括核心銀行、總帳、信貸、理財(cái)、反洗錢、監(jiān)管報(bào)送等一整套傳統(tǒng)銀行服務(wù)能力的打造;第二步是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展趨勢(shì)，打造面向互聯(lián)網(wǎng)的金融與非金融服務(wù)能力，包括用戶中心、在線支付平臺(tái)、在線融資平臺(tái)、在線投資平臺(tái)的建設(shè)，以滿足有支付、投資和融資需求的客戶，可以“全線上”、“一站式”、快速便捷的獲得所需的服務(wù);最后一步是在基礎(chǔ)金融服務(wù)能力打磨完善，互聯(lián)網(wǎng)化能力建設(shè)成熟的情況下，通過(guò)金融開(kāi)放平臺(tái)，輸出金融服務(wù)能力，并通過(guò)與不同生態(tài)領(lǐng)域的伙伴合作，融入客戶日常真實(shí)的生產(chǎn)生活場(chǎng)景，讓客戶隨時(shí)隨處隨身都可享受到在線金融服務(wù)。

3.開(kāi)放金融服務(wù)技術(shù)：移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)打造移動(dòng)場(chǎng)景金融，開(kāi)放技術(shù)降低平臺(tái)對(duì)接難度。

基于開(kāi)放金融業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)路徑考慮，采用何種技術(shù)就成為尋求最優(yōu)的開(kāi)放金融服務(wù)方式是關(guān)鍵。

首先，借助移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，通過(guò)開(kāi)放金融服務(wù)，打造移動(dòng)場(chǎng)景金融，是探索數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新之舉。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新與智能移動(dòng)設(shè)備的普及，人們對(duì)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)知與使用逐年深入，手機(jī)已經(jīng)成為普通老百姓日常生活隨身必備之物，手機(jī)應(yīng)用App也連接著我們生產(chǎn)生活的方方面面。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合了移動(dòng)通信隨時(shí)、隨地、隨身的特點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)分享、開(kāi)放、包容的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)將互聯(lián)網(wǎng)延伸到移動(dòng)終端，實(shí)現(xiàn)人們數(shù)字化生產(chǎn)生活的全網(wǎng)連接。正因?yàn)橛幸苿?dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展，才得以讓金融有機(jī)會(huì)真實(shí)滲入人們?nèi)粘Ｉa(chǎn)生活的場(chǎng)景中，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景全閉環(huán)的服務(wù)體驗(yàn)。當(dāng)人們需要支付、借款、理財(cái)?shù)臅r(shí)候，不再需要回到家，在特定的設(shè)備上登錄網(wǎng)銀完成金融操作，他們可以隨時(shí)隨地在其身處場(chǎng)景下完成所有與金融相關(guān)的服務(wù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也正因?yàn)橛辛艘苿?dòng)互聯(lián)技術(shù)的幫助，才得以全天候、不受地域限制地與客戶交流互動(dòng)，才得以更高效地采集客戶的場(chǎng)景信息，判別金融訴求的真實(shí)性，并結(jié)合客戶當(dāng)前場(chǎng)景的地理坐標(biāo)、行為習(xí)慣、金融偏好等信息實(shí)現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷與服務(wù)推送。

其次，開(kāi)放接口，以標(biāo)準(zhǔn)化的綜合金融SDK與個(gè)性化的API滿足不同對(duì)接方需求。近年來(lái)，開(kāi)放服務(wù)已經(jīng)逐步在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間形成共識(shí)，業(yè)界普遍采取的方式主要是通過(guò)開(kāi)放API(Application Program Interface 應(yīng)用程序接口)接口的方式，抑或是開(kāi)放單一服務(wù)功能的SDK(Software Development Kit 軟件開(kāi)發(fā)工具包)的方式，并主要集中于賬戶、支付等簡(jiǎn)單的金融屬性，存在著接入流程繁瑣，產(chǎn)品單一、不同服務(wù)訴求需要多次對(duì)接等問(wèn)題。綜合金融服務(wù)SDK作為一種新型化、創(chuàng)新化、綜合化的金融服務(wù)開(kāi)放模式，類似一套“即插即用”的多功能插件，可簡(jiǎn)單快速地植入各個(gè)應(yīng)用App中，讓?xiě)?yīng)用App一次擁有多種金融服務(wù)屬性。綜合金融服務(wù)SDK相較于單一金融服務(wù)SDK，可以同時(shí)滿足客戶多維度的金融需求，降低接入成本;同時(shí)，多項(xiàng)金融服務(wù)之間可通過(guò)服務(wù)組合實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。而金融機(jī)構(gòu)也可以更全面、更豐富、更立體的掌握客戶分場(chǎng)景、多維度、強(qiáng)關(guān)聯(lián)的金融行為數(shù)據(jù)，為后續(xù)繪制全景的客戶畫(huà)像，輔助更全面的、更立體的數(shù)據(jù)建模提供幫助。目前，綜合金融服務(wù)SDK更多以標(biāo)準(zhǔn)化打包形式出現(xiàn)，為滿足大型客戶的個(gè)性化、差異化需求，還往往輔助以API接口支撐。

4.開(kāi)放金融服務(wù)平臺(tái)：為開(kāi)放金融服務(wù)鋪路搭橋

若把互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)比作一棟大廈，提供開(kāi)放金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)(或商業(yè)銀行)把大廈的基礎(chǔ)和框架搭建好，內(nèi)飾裝潢由期望提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。對(duì)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，他們不需要去單獨(dú)建系統(tǒng)、搭平臺(tái)，重復(fù)浪費(fèi)資源，只要接入金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)，就可以為機(jī)構(gòu)自己的客戶提供相應(yīng)服務(wù);對(duì)普通個(gè)人客戶來(lái)說(shuō)，無(wú)論是否為金融機(jī)構(gòu)自身客戶，均可以使用該金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，提升服務(wù)體驗(yàn)。換言之，金融機(jī)構(gòu)需要搭建開(kāi)放金融平臺(tái)，即共享金融平臺(tái)。

共享金融平臺(tái)主要具有以下三方面特點(diǎn)：

一是共享金融發(fā)揮平臺(tái)經(jīng)濟(jì)功能，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)具有典型的正外部性和多歸屬性，正外部性意味著當(dāng)越多的主體進(jìn)入到平臺(tái)之中，共享金融平臺(tái)對(duì)于參與各方實(shí)現(xiàn)共贏的價(jià)值越大，多歸屬性表明共享金融平臺(tái)能給消費(fèi)者帶來(lái)效用最大的多重選擇，共享金融平臺(tái)交易規(guī)則跟傳統(tǒng)金融相比發(fā)生改變，由單方收益最大化轉(zhuǎn)變?yōu)榕c實(shí)體經(jīng)濟(jì)共贏。

二是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈金融共享重構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈金融的共享邊界相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈金融得到了進(jìn)一步延伸，不僅著眼于以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游各環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)個(gè)性化、定制化的金融服務(wù)產(chǎn)品，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的所有企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，更重要在于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈金融關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)不同企業(yè)之間的金融資源共享和互助，進(jìn)而構(gòu)建不同產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)生態(tài)圈，使得金融共享和互助成為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈金融的主線。

三是“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代產(chǎn)融結(jié)合，實(shí)體部門(mén)與金融資本利益存在分歧，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較好時(shí)，金融資本策略多放貸，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好時(shí)，金融資本策略就會(huì)壓縮貸款。

金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行只有做大平臺(tái)，讓更多的人參與到這個(gè)平臺(tái)中，進(jìn)行直接的資源交換、金融交換，意味著各種各樣多元化基于需求的金融產(chǎn)品，可以更加有效地配置，才有可能占領(lǐng)這種網(wǎng)絡(luò)時(shí)代新的制高點(diǎn)。

共享經(jīng)濟(jì)催生共享金融，共享金融來(lái)源于共享經(jīng)濟(jì)。開(kāi)放金融是共享金融實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，開(kāi)放的金融主體越多，開(kāi)放程度越高，可共享的金融規(guī)模越大，共享金融越廣泛。當(dāng)前，多家倚重互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)開(kāi)放平臺(tái)實(shí)現(xiàn)開(kāi)放金融，以更好的服務(wù)小微企業(yè)，降低融資成本、提高服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)金融共享，推動(dòng)普惠金融發(fā)展。

實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)需要從以下四點(diǎn)著力：一是開(kāi)放金融服務(wù)理念：使用比擁有更重要;二是開(kāi)放金融服務(wù)業(yè)務(wù)：打造全線上、一體化、浸場(chǎng)景的綜合金融服務(wù);三是開(kāi)放金融服務(wù)技術(shù)：移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)打造移動(dòng)場(chǎng)景金融，開(kāi)放技術(shù)降低平臺(tái)對(duì)接難度;四是開(kāi)放金融服務(wù)平臺(tái)：為開(kāi)放金融服務(wù)鋪路搭橋。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。