印度支付二維碼：沒智能手機也能用

文|移動支付網(wǎng)

3月10日訊，廢除舊幣、推出國家支付錢包(BHIM)，如今又推出國家支付二維碼，每一個動作都顯示出印度政府推行無現(xiàn)金支付的決心。

對于二維碼，中國使用者已經(jīng)非常熟悉，支付寶、微信支付都支持掃碼支付。其實印度的“寶寶們”也都支持掃碼支付，可既然企業(yè)已經(jīng)在做，為何政府還要自己推出二維碼呢?是與民爭利嗎?

政府推出國家支付二維碼的背景

國家支付錢包(BHIM)和國家支付二維碼都是因為企業(yè)沒能擔負起政府發(fā)展無現(xiàn)金支付的重任。企業(yè)就是企業(yè)，營利是企業(yè)的最終目的，企業(yè)為盈利會向每筆轉(zhuǎn)賬交易征收手續(xù)費。

為了最大限度的發(fā)展自己限制競爭對手，印度的商業(yè)移動支付錢包互不兼容，商家和個人只有在使用相同品牌的移動錢包的情況下才能掃碼支付。對此，已有印度商家特別是中小商家，早已呼吁負擔太大。

此外，據(jù)印度政府自己估算，印度社會有5770萬商家，但卻只有150萬個POS機終端。過低的POS機保有量否定了以銀行卡為主發(fā)展無現(xiàn)金支付的可能性。

商業(yè)移動錢包收取服務費且互不兼容、要商家引進POS增加了負擔由此產(chǎn)生排斥，這些因素都增加了商家和個人使用無現(xiàn)金支付的障礙。長此以往，印度政府不惜擔負巨大風險也要廢除舊幣發(fā)展無現(xiàn)金社會的努力，就會因為缺少移動支付系統(tǒng)的有力支持而止步不前。

在此背景下，政府迫切需要一種公立的(印度人更易相信公家)、低成本的、普及性廣、可以整合各方資源的無現(xiàn)金支付方式，國家支付二維碼營運而生。

國家支付二維碼有何特別之處?

與商業(yè)移動錢包相比，其最大的特別之處就在于用戶掃碼支付，錢直接從用戶的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬到商家的銀行賬戶。用戶是無需在手機里存錢的，這是最適合印度用戶的設計。

因為印度人一直對科技產(chǎn)品的安全性非常警惕，他們不信任移動錢包，覺得錢存在銀行才安全。而掃碼支付無需透露自己的任何信息也不會保存?zhèn)€人信息，如銀行賬號、卡號。一旦發(fā)生手機丟失的情況，用戶可直接聯(lián)系關聯(lián)的銀行報失，這極大的降低了丟卡、盜刷的幾率進而變得更加安全。

國家支付二維碼的兼容性也更高，它是由MasterCard、American Express、Visa和NPCI(印度國家支付公司)四大銀行卡支付機構(gòu)共同開發(fā)完成，目前已與16家銀行達成合作(已經(jīng)囊括了印度絕大多數(shù)銀行)。用戶只需將自己的銀行賬戶和國家支付二維碼關聯(lián)就可以在不同銀行和多個賬戶之間掃碼轉(zhuǎn)賬。

對比Paytm，用戶不僅需要在Paytm中存錢還會保存?zhèn)€人信息，而且不同的移動錢包如FreeCharge也不支持互相兼容彼此的掃碼支付。這也就給國家支付二維碼帶來了商業(yè)移動錢包所沒有的兼容性和便利性。

印度支付協(xié)會(Payments Council of India)的負責人Naveen Surya就表示，對于那些已近接觸移動支付，但是又不愿意使用信用卡去超市買瓶水的用戶來說，國家支付二維碼具有很大便利性。它也有助于幫助那些還沒有POS機的小商家在無需購買硬件的情況下，發(fā)展銀行卡支付業(yè)務以吸引更多用戶。

也適用于沒有智能手機的用戶

國家支付二維碼也很好的照顧到了底層民眾的利益，使用功能機的印度居民可以撥打*99#來操作移動支付。印度現(xiàn)在大約有7億用戶還使用著功能機，且多集中在城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)，要在印度全社會推行無現(xiàn)金支付，這樣龐大的群體是不能忽略的。國家支付二維碼起到了一個在更大范圍內(nèi)普及移動支付的作用。

竺道觀點：從國家移動支付錢包BHIM到國家支付二維碼都證明，印度政府已經(jīng)不再滿足于僅僅政策引導，政府已經(jīng)開始用實際行動確保無現(xiàn)金社會早日到來。

印度90%以上的現(xiàn)金交易導致大量財富無法納入稅收體系造成政府稅收損失，現(xiàn)金交易滋生腐敗影響經(jīng)濟發(fā)展，政府當然不是與民爭利是為了保證踐行無現(xiàn)金社會不會出現(xiàn)任何偏差。此處，人們也應該感受到了莫迪發(fā)展印度經(jīng)濟毫不動搖的決心。

此外，有觀點認為政府支付二維碼會對Paytm等商業(yè)移動錢包造成很大沖擊。但竺道認為，影響是一定的，但從更大的角度看是有好處的。不論BHIM還是國家支付二維碼，起到的作用都類似空氣和水，他們都為印度整個移動支付產(chǎn)業(yè)提供一個更廣泛的發(fā)展基礎，只有帶動全社會使用移動支付，商業(yè)移動錢包才有更好的發(fā)展前景。

大家可以把國家支付二維碼想象為高速公路，是讓Paytm們跑得更快基礎。可以想見的是今年將會是印度移動支付大爆發(fā)之年。

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