麥肯錫：未來(lái)25%的保險(xiǎn)從業(yè)人員將失業(yè)

文|互聯(lián)網(wǎng)保觀

3月23日訊，根據(jù)麥肯錫公司的報(bào)告，到2025年，自動(dòng)化的程序或設(shè)備將會(huì)取代如今保險(xiǎn)業(yè)中25%的全職員工，他們的職位或是被取代，或是被整合。

麥肯錫敦促保險(xiǎn)公司高層“重新制定公司的優(yōu)先發(fā)展策略”，以及調(diào)整運(yùn)營(yíng)模式，從而融入數(shù)字化改革的浪潮。

麥肯錫認(rèn)為，重點(diǎn)策略應(yīng)該包含“重新培訓(xùn)和部署已有的技術(shù)人才，確定并發(fā)展關(guān)鍵技術(shù)，為技術(shù)人員樹(shù)立正確的價(jià)值主張”，隨著數(shù)字化變革的深入，企業(yè)對(duì)技術(shù)以及技術(shù)人才的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)愈發(fā)激烈。

保險(xiǎn)業(yè)中受自動(dòng)化影響最大的將是運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)。麥肯錫根據(jù)對(duì)西歐保險(xiǎn)公司的評(píng)估，預(yù)測(cè)未來(lái)幾年，運(yùn)營(yíng)人員在保險(xiǎn)公司的比重將從2015年的46%下降到33%，而行政人員比重將從2015年的18%降低到10%。

其他的崗位受自動(dòng)化的影響會(huì)相對(duì)較小，麥肯錫的報(bào)告預(yù)測(cè)，2025年，產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)以及銷售協(xié)助人員比例會(huì)從2015年的21%下降到20%，IT人員占比會(huì)從2015年的15%下降到12%。

麥肯錫的報(bào)告還指出，飽和度較高的市場(chǎng)，增速緩慢、機(jī)構(gòu)冗余的現(xiàn)象很常見(jiàn)，這些市場(chǎng)的員工在未來(lái)可能會(huì)面臨來(lái)自自動(dòng)化更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。而附加值高的崗位，其數(shù)量則會(huì)有所增長(zhǎng)，比如數(shù)字化渠道的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和銷售人員以及反欺詐的分析團(tuán)隊(duì)。

麥肯錫在報(bào)告中同時(shí)還從全行業(yè)全社會(huì)的角度來(lái)分析自動(dòng)化的趨勢(shì)，他們發(fā)現(xiàn)，自動(dòng)化將會(huì)改變絕大多數(shù)職業(yè)的情況，在美國(guó)，高達(dá)45%的工作可以直接用如今的自動(dòng)化技術(shù)取代。還有13%的工作，在當(dāng)自然語(yǔ)言處理和理解技術(shù)達(dá)到人類平均水平后，自動(dòng)化技術(shù)也可以取而代之。

在報(bào)告中，麥肯錫還提到，就崗位而言，銷售將會(huì)是受自動(dòng)化影響最大的崗位，他們工作中60%的內(nèi)容都可以憑自動(dòng)化技術(shù)實(shí)現(xiàn)。承保商崗位也有35%的工作可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化。甚至連首席執(zhí)行官們也不能在自動(dòng)化技術(shù)面前高枕無(wú)憂，他們25%的工作可以由機(jī)器人來(lái)完成。而精算師作為專業(yè)人員，他們則受自動(dòng)化影響較小。

以下是麥肯錫研究報(bào)告的全文：

保險(xiǎn)行業(yè)的固有標(biāo)簽是謹(jǐn)小慎微、重度監(jiān)管、習(xí)慣緩慢增長(zhǎng)，如今傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)需要面對(duì)的是自動(dòng)化時(shí)代所帶來(lái)的劇烈震蕩。隨著數(shù)字化和機(jī)器學(xué)習(xí)的崛起，越來(lái)越多的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化處理，而吸引和保留自動(dòng)化領(lǐng)域的專業(yè)人才對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)則是未來(lái)實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)的關(guān)鍵。

我們麥肯錫全球研究所的同事曾就自動(dòng)化對(duì)各行業(yè)的影響做過(guò)研究，在他們的報(bào)告中，出現(xiàn)了一些非常驚人的結(jié)論。比如，自動(dòng)化將會(huì)改變絕大多數(shù)職業(yè)的現(xiàn)狀;在美國(guó)，有45%的工作可以直接由現(xiàn)有的自動(dòng)化技術(shù)取代，這個(gè)數(shù)字并不能準(zhǔn)確地反映出自動(dòng)化在各具體行業(yè)內(nèi)的潛力，因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)都有其特點(diǎn)，自動(dòng)化的程度也有區(qū)別。但是，由此我們能看出，各行各業(yè)都面臨著劇變，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。

我們通過(guò)收集獨(dú)有的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫(kù)資料，對(duì)西歐市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了評(píng)估。我們的調(diào)查顯示，某些崗位將會(huì)毫無(wú)疑問(wèn)迎來(lái)重大的改變，而有的崗位則很有可能在未來(lái)消失。保險(xiǎn)公司中的運(yùn)營(yíng)崗位和行政崗位是最有可能被整合或取代的。至于受影響的程度，則與市場(chǎng)、產(chǎn)品以及產(chǎn)能有關(guān)。

飽和度較高的市場(chǎng)，增速緩慢、機(jī)構(gòu)冗余的現(xiàn)象很常見(jiàn)，這些市場(chǎng)的員工在未來(lái)可能會(huì)面臨來(lái)自自動(dòng)化更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，而勞動(dòng)密集型領(lǐng)域，包括IT在內(nèi)的一些工種，也會(huì)受到?jīng)_擊。而附加值高的崗位，則會(huì)有所增長(zhǎng)，比如數(shù)字化渠道的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和銷售人員以及提供反欺詐和智能理賠規(guī)避方案的分析團(tuán)隊(duì)。為了應(yīng)對(duì)上述挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司需要招攬、培育以及保留自動(dòng)化領(lǐng)域的專業(yè)人才，包括高級(jí)分析師和軟件開(kāi)發(fā)員。

自動(dòng)化最終給每個(gè)崗位帶來(lái)的結(jié)果現(xiàn)在還無(wú)法確認(rèn)。影響結(jié)果的變量很多，這也意味著潛在的結(jié)果將會(huì)呈多樣性。為了獲得一個(gè)較為全面的結(jié)果，我們對(duì)地域、職位、領(lǐng)域、產(chǎn)品以及潛在的開(kāi)支壓力等因素進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)和分析。最終我們獲得的分析結(jié)果顯示，未來(lái)保險(xiǎn)公司會(huì)有25%的全職崗位被整合或取代。如下圖所示。

運(yùn)營(yíng)人員在保險(xiǎn)公司的比重將從2015年的46%下降到33%，而行政人員比重將從2015年的18%降低到10%。其他的崗位受自動(dòng)化的影響會(huì)相對(duì)較小，產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)以及銷售協(xié)助人員比例會(huì)從2015年的21%下降到20%，IT人員占比會(huì)從2015年的15%下降到12%。

25%這個(gè)數(shù)字不可小覷，而2025年也并非遙不可及。在如此劇烈的變革以及隱約可見(jiàn)的未來(lái)逐步逼近我們時(shí)，保險(xiǎn)公司需要重新制定公司的優(yōu)先發(fā)展策略，包括重新培訓(xùn)和部署已有的技術(shù)人才，確定并發(fā)展關(guān)鍵技術(shù)，為技術(shù)人員樹(shù)立正確的價(jià)值主張，隨著數(shù)字化變革的深入，企業(yè)對(duì)技術(shù)以及技術(shù)人才的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)愈發(fā)激烈。自動(dòng)化的第一波浪潮已經(jīng)到來(lái)了。

生成海報(bào)

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