麥肯錫：未來25%的保險從業(yè)人員將失業(yè)

文|互聯(lián)網(wǎng)保觀

3月23日訊，根據(jù)麥肯錫公司的報告，到2025年，自動化的程序或設備將會取代如今保險業(yè)中25%的全職員工，他們的職位或是被取代，或是被整合。

麥肯錫敦促保險公司高層“重新制定公司的優(yōu)先發(fā)展策略”，以及調整運營模式，從而融入數(shù)字化改革的浪潮。

麥肯錫認為，重點策略應該包含“重新培訓和部署已有的技術人才，確定并發(fā)展關鍵技術，為技術人員樹立正確的價值主張”，隨著數(shù)字化變革的深入，企業(yè)對技術以及技術人才的競爭將會愈發(fā)激烈。

保險業(yè)中受自動化影響最大的將是運營環(huán)節(jié)。麥肯錫根據(jù)對西歐保險公司的評估，預測未來幾年，運營人員在保險公司的比重將從2015年的46%下降到33%，而行政人員比重將從2015年的18%降低到10%。

其他的崗位受自動化的影響會相對較小，麥肯錫的報告預測，2025年，產(chǎn)品研發(fā)、市場以及銷售協(xié)助人員比例會從2015年的21%下降到20%，IT人員占比會從2015年的15%下降到12%。

麥肯錫的報告還指出，飽和度較高的市場，增速緩慢、機構冗余的現(xiàn)象很常見，這些市場的員工在未來可能會面臨來自自動化更嚴峻的挑戰(zhàn)。而附加值高的崗位，其數(shù)量則會有所增長，比如數(shù)字化渠道的市場開發(fā)和銷售人員以及反欺詐的分析團隊。

麥肯錫在報告中同時還從全行業(yè)全社會的角度來分析自動化的趨勢，他們發(fā)現(xiàn)，自動化將會改變絕大多數(shù)職業(yè)的情況，在美國，高達45%的工作可以直接用如今的自動化技術取代。還有13%的工作，在當自然語言處理和理解技術達到人類平均水平后，自動化技術也可以取而代之。

在報告中，麥肯錫還提到，就崗位而言，銷售將會是受自動化影響最大的崗位，他們工作中60%的內容都可以憑自動化技術實現(xiàn)。承保商崗位也有35%的工作可以實現(xiàn)自動化。甚至連首席執(zhí)行官們也不能在自動化技術面前高枕無憂，他們25%的工作可以由機器人來完成。而精算師作為專業(yè)人員，他們則受自動化影響較小。

以下是麥肯錫研究報告的全文：

保險行業(yè)的固有標簽是謹小慎微、重度監(jiān)管、習慣緩慢增長，如今傳統(tǒng)的保險業(yè)需要面對的是自動化時代所帶來的劇烈震蕩。隨著數(shù)字化和機器學習的崛起，越來越多的保險業(yè)務可以實現(xiàn)自動化處理，而吸引和保留自動化領域的專業(yè)人才對于保險公司來說則是未來實現(xiàn)高速增長的關鍵。

我們麥肯錫全球研究所的同事曾就自動化對各行業(yè)的影響做過研究，在他們的報告中，出現(xiàn)了一些非常驚人的結論。比如，自動化將會改變絕大多數(shù)職業(yè)的現(xiàn)狀;在美國，有45%的工作可以直接由現(xiàn)有的自動化技術取代，這個數(shù)字并不能準確地反映出自動化在各具體行業(yè)內的潛力，因為每個行業(yè)都有其特點，自動化的程度也有區(qū)別。但是，由此我們能看出，各行各業(yè)都面臨著劇變，保險業(yè)也不例外。

我們通過收集獨有的標準數(shù)據(jù)庫資料，對西歐市場的保險公司進行了評估。我們的調查顯示，某些崗位將會毫無疑問迎來重大的改變，而有的崗位則很有可能在未來消失。保險公司中的運營崗位和行政崗位是最有可能被整合或取代的。至于受影響的程度，則與市場、產(chǎn)品以及產(chǎn)能有關。

飽和度較高的市場，增速緩慢、機構冗余的現(xiàn)象很常見，這些市場的員工在未來可能會面臨來自自動化更嚴峻的挑戰(zhàn)，而勞動密集型領域，包括IT在內的一些工種，也會受到?jīng)_擊。而附加值高的崗位，則會有所增長，比如數(shù)字化渠道的市場開發(fā)和銷售人員以及提供反欺詐和智能理賠規(guī)避方案的分析團隊。為了應對上述挑戰(zhàn)，保險公司需要招攬、培育以及保留自動化領域的專業(yè)人才，包括高級分析師和軟件開發(fā)員。

自動化最終給每個崗位帶來的結果現(xiàn)在還無法確認。影響結果的變量很多，這也意味著潛在的結果將會呈多樣性。為了獲得一個較為全面的結果，我們對地域、職位、領域、產(chǎn)品以及潛在的開支壓力等因素進行了統(tǒng)計和分析。最終我們獲得的分析結果顯示，未來保險公司會有25%的全職崗位被整合或取代。如下圖所示。

運營人員在保險公司的比重將從2015年的46%下降到33%，而行政人員比重將從2015年的18%降低到10%。其他的崗位受自動化的影響會相對較小，產(chǎn)品研發(fā)、市場以及銷售協(xié)助人員比例會從2015年的21%下降到20%，IT人員占比會從2015年的15%下降到12%。

25%這個數(shù)字不可小覷，而2025年也并非遙不可及。在如此劇烈的變革以及隱約可見的未來逐步逼近我們時，保險公司需要重新制定公司的優(yōu)先發(fā)展策略，包括重新培訓和部署已有的技術人才，確定并發(fā)展關鍵技術，為技術人員樹立正確的價值主張，隨著數(shù)字化變革的深入，企業(yè)對技術以及技術人才的競爭將會愈發(fā)激烈。自動化的第一波浪潮已經(jīng)到來了。

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