支付寶“社交折騰史”復盤

文| 鈦媒體王冠雄

3月29日訊，“支付寶圈子事件發(fā)生后，我們進行了反思。意識到新員工對于社交的理念和思考，跟騰訊相比還是有差距的。”

這話，是中國互聯(lián)網(wǎng)公認最有戰(zhàn)略格局、也最會公關的馬云自己說的。在昨天(3月27日)的湖畔大學第三期開學典禮上，馬云校長(他似乎一直很有教育情節(jié))主動講起了去年的這次慘敗。

是時候借此簡單復盤一下支付寶的“社交折騰史”，以及和微信支付的移動金融戰(zhàn)局走向了。

支付寶的DNA不是社交，屢戰(zhàn)屢敗不如收手

2016年11月，支付寶突然上線“圈子”功能。其中“校園日記”里不斷上傳一些大尺度的照片，讓支付寶招致非議，就連國民老公王思聰都諷刺“支付鴇”，而更多網(wǎng)民質疑“一個好好的支付工具怎么就做社交了”?這對金融服務至關重要的品牌是嚴重損害。

“公司高層沒有人提前知道要做這個事情，但事情很快走向失控。當時各種大尺度圖片鋪天蓋地出現(xiàn)。從事后的數(shù)據(jù)來看，發(fā)圖片的人明顯是有預謀的。”一個常見的陰謀論套路，支付寶就輕松把鍋甩給了對手。盡管，在中國互聯(lián)網(wǎng)江湖，幾乎無人膽敢(也沒哪個資源和實力)正面懟公關天下第一的阿里巴巴。

我更感興趣的是一些細節(jié)。據(jù)說，”實際上公司高管很多自己都不知道這個事情，馬云意識到此事時曾馬上給支付寶方面的高層打電話但是沒人接，他們當時都去美國了。”很難想象，如此重要的新功能，又涉及幾億活躍用戶的隱私，未經(jīng)高管審核就能上線。除非，支付寶的內部管理太寬松，或者放權程度太徹底。

老實講，這個結論圈里人士早就說過很多次。支付寶的DNA不是社交，也做不成。但支付寶不信，或者說不肯相信，而且非要一再折騰。從“服務窗”到“生活號”，再到“生活圈”，直到“校園日記”撞到南墻，讓企業(yè)品牌遭受重創(chuàng)。

我多次寫到，企業(yè)和人一樣，都有DNA，這就是命。騰訊的核心DNA是社交和娛樂，并非電商。就像新浪的DNA是媒體，它做游戲、社交、電商都不行，但抓住了移動互聯(lián)網(wǎng)帶來的社交機會，做社交+媒體，就一下子爆發(fā)了。

現(xiàn)在馬云發(fā)話了，支付寶對社交“不折騰”了似乎已成定局。

社交成移動第一入口，微信支付超越支付寶只是時間問題?

我可以這么說一句，Social is everything。

為什么?因為互聯(lián)網(wǎng)本來就是以人為本進行連接的。移動時代，在設備普及、應用豐富、網(wǎng)速提升、資費下降的疊加作用下，人們在移動設備上消耗了越來越多時間，流量越來越因為使用場景而碎片化，人成了最大的場景樞紐!人在哪兒，流量就在哪兒。社交平臺上人最多，因此社交平臺的移動流量最大。

社交網(wǎng)絡現(xiàn)在一枝獨秀，不管是國外的Facebook、Twitter、Snapchat，還是國內的微信、微博甚至陌陌都很強勢。毫不客氣地說，移動互聯(lián)網(wǎng)時代，社交平臺早已經(jīng)取代了搜索引擎成了流量第一入口!上述現(xiàn)象，都是這個趨勢的深刻反映。

現(xiàn)在，媒體、娛樂甚至支付都在大規(guī)模完成了社交化，那么交易也就是電商的相當大一塊必然也會向社交網(wǎng)絡遷移。從長遠看，在流量社交化、碎片化的年代，終端消費者個人(Consumer)在整個互聯(lián)網(wǎng)中的價值，將前所未有地重要。

去年底，一向穩(wěn)健的“小馬哥”馬化騰在騰訊年會上宣布：微信支付的線下支付筆數(shù)已經(jīng)超越支付寶。在社交網(wǎng)絡吞噬一切的格局下，這幾乎是一個不可逆轉的現(xiàn)象。也就是說，支付寶在線下支付落后的局面已經(jīng)很難扳回。

騰訊利用將近9億人的微信月活躍用戶(騰訊最新財報數(shù)據(jù))，從2016年開始向手機支付業(yè)務全面出擊。以“微信支付”為主力，截至2016年9月底已獲得8.3億支付用戶，輕松超過了只有4億用戶的支付寶。

由于支付寶主要面向網(wǎng)上購物，有的網(wǎng)店經(jīng)銷高額商品，因此從支付金額來看，騰訊尚不及阿里巴巴。但據(jù)日本媒體報道，阿里巴巴在2014年擁有的79%的市場份額在2015年降到了50%。相反，騰訊則獲得了38%的市場份額，正在迎頭直追。

用騰訊內部人士的話說，“微信支付超越支付寶，只是時間問題”。

央行“客戶備付金”新規(guī)，或是支付寶利空

數(shù)據(jù)不會撒謊，它會無情地展現(xiàn)某種趨勢。

根據(jù)中國央行2017年3月統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：2016年，中國非銀行支付機構(比如微信、支付寶)累計發(fā)生網(wǎng)絡支付業(yè)務81639.02億筆，金額99.27萬億元，同比分別增長99.53%和100.65%。但是，非銀行支付機構在整個金融領域的規(guī)模還比較小。相比而言，2016年銀行業(yè)金融機構共處理電子支付7業(yè)務1395.61億筆，金額2494.45萬億元。

其中，網(wǎng)上支付業(yè)務461.78億筆，金額2084.95萬億元，同比分別增長26.96%和3.31%;移動支付業(yè)務257.10億筆，金額157.55萬億元，同比分別增長85.82%和45.59%。支付向網(wǎng)絡遷移的態(tài)勢是非常清晰的，而在移動互聯(lián)網(wǎng)領域，無論流量、體量、資金、品牌，阿里和騰訊舍我其誰?

但是，這并不意味著馬云馬化騰就能坐享其成。今年初，中國人民銀行辦公廳下發(fā)《關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，將會產(chǎn)生很大影響，許多非互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人士并不太清楚這一點。

該通知明確了第三方支付機構在交易過程中，產(chǎn)生的客戶備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機構不得挪用、占用客戶備付金，必須于2017年4月17日起執(zhí)行。

當我們在網(wǎng)上購買商品或服務時，支付的貨款，在收到貨并且做出確認之前一直會存放在支付機構的賬戶上，這筆錢就是我們所說的“客戶備付金”。因為第三方支付的特殊性，在整個交易過程中會產(chǎn)生時間差，而這小小的時間差會形成巨大的資金沉淀，這部分資金在銀行賬戶里產(chǎn)生的利息收入，就占到支付機構總收入的11%。這對支付寶和微信來說，都是利空。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示：”整個支付行業(yè)應該說競爭比較激烈，現(xiàn)在中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行也不斷切入。如果誰敢收費，消費者可以走?，F(xiàn)在其實有一些大的支付已經(jīng)慢慢回歸到銀行了，比如支付寶也收費了，微信提現(xiàn)也收費了，因為消費者選擇還是比較多的。”

雙馬的移動金融戰(zhàn)爭走向何方?

支付寶VS微信的戰(zhàn)爭，絕非只是簡單的移動支付。實際上，支付只是一個高頻的入口。后面的理財、信用、數(shù)據(jù)才是真正的大故事!我姑且把它稱之為“移動金融”。

先說移動支付這個入口層面的幾個因素。在移動支付第一仗中，金融行業(yè)內最關注的其實是微信支付到底綁定了多少張銀行卡。現(xiàn)在看，憑借微信這個超級“入口級產(chǎn)品”的洪荒之力，微信支付已經(jīng)實現(xiàn)了戰(zhàn)略目標。

其次，接入的第三方支付服務廣度，形象的說，這好比管子的口徑大小，比如水、電、煤氣、打車等等，這也是多年來支付寶的傳統(tǒng)覆蓋業(yè)務面。

再次，第三方支付發(fā)生頻率的強度，這就好比管子噴水，過多久噴一次，也能大大影響水流的大小。比如說，打車軟件這類高頻應用的潛力實則會影響到盈利面。

最后，第三方支付的客單價，也就是平均交易金額，將關系著移動支付的交易量，而支付寶先天擁有的淘寶平臺，這是微信支付所缺乏的。

現(xiàn)在看，哪怕支付寶的交易筆數(shù)(市場份額)被微信支付超越，但在整體生態(tài)厚度上，還是相對領先的。真正的決戰(zhàn)，可能在數(shù)據(jù)服務。這正是馬云這幾年一再布道的“DT時代，數(shù)據(jù)是新石油”。?

馬云自己也說，微信紅包一夜之間起來，確實一度“打得我們滿地找牙”，不過冷靜下來想，“社交媒體可能真的不會為公司帶來價值，能帶來價值的還是數(shù)據(jù)。”其實，這個話就有點傲嬌了。

從BAT三大巨頭的數(shù)據(jù)源看，百度是基于用戶搜索行為的需求數(shù)據(jù)，阿里掌握著交易及信用數(shù)據(jù)，騰訊則掌握著社交關系數(shù)據(jù)。平心而論，各有優(yōu)勢。當然，也不是誰擁有最多的用戶、流量或數(shù)據(jù)，誰就在大數(shù)據(jù)領域最牛。所有關于大數(shù)據(jù)的論斷都認為，大數(shù)據(jù)并不在于大，質量、性質以及誰擁有它，將決定大數(shù)據(jù)能被挖掘出來的價值和難度。

結束語

金融是人類經(jīng)濟的血液和真正命脈，也是一切生意的最高形態(tài)。對于中國新經(jīng)濟的代表人物阿里巴巴、騰訊來說，也是如此。

在中國網(wǎng)絡支付的PC拓荒時代，支付寶靠著淘寶的入口和自己的創(chuàng)新努力，書寫了英雄般的史詩。但是，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，微信支付憑借微信的入口和自己的創(chuàng)新努力，正在迎頭趕上。盡管生態(tài)厚度和支付寶還有差距，但已經(jīng)大幅度收窄身位。

對領先者來說，真正的敵人從來都是自己。真正的風險，在于支付寶能否徹底放下社交的妄念，創(chuàng)新推出提高用戶活躍的功能，利用生態(tài)快速搭建下一個時代的優(yōu)勢(譬如芝麻信用、螞蟻森林就很好)。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代的優(yōu)勢劣勢轉化已經(jīng)如此可怕，大數(shù)據(jù)時代和人工智能時代，輸贏只在一瞬間。

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