富國(guó)銀行攜Intuitive Investor加入智能投顧大戰(zhàn)

文|未央網(wǎng) 張沛祺

3月31日訊，美國(guó)富國(guó)銀行(Wells Fargo)曾于本月初對(duì)外宣布，預(yù)計(jì)將在今年下半年正式上線名為"Intuitive Investor"的智能投顧平臺(tái)。近日，該項(xiàng)計(jì)劃又有了最新進(jìn)展。富國(guó)銀行顧問(wèn)團(tuán)宣布，銀行將于今年第二季度推出Intuitive Investor內(nèi)測(cè)版平臺(tái)，同時(shí)，銀行還計(jì)劃邀請(qǐng)部分用戶(hù)參與后續(xù)的測(cè)試項(xiàng)目。

此外，隨著上線日期逐漸臨近，Intuitive Investor的運(yùn)營(yíng)模式與研發(fā)細(xì)節(jié)也逐漸露出。據(jù)悉，Intuitive Investor平臺(tái)的最低投資標(biāo)準(zhǔn)為1萬(wàn)美元，同時(shí)，銀行將從中抽取0.5%作為服務(wù)費(fèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場(chǎng)上同類(lèi)智能投顧服務(wù)的價(jià)格水平。對(duì)此，富國(guó)銀行表示，平臺(tái)運(yùn)用了業(yè)內(nèi)先進(jìn)的資產(chǎn)配置模型和組合管理工具為用戶(hù)提供高效、精準(zhǔn)的投資分析，用戶(hù)還將享有人工顧問(wèn)咨詢(xún)和在線業(yè)務(wù)辦理等多種服務(wù)模式，這無(wú)疑將使得用戶(hù)在Intuitive Investor獲得的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)需要支付的服務(wù)費(fèi)用。

在投資門(mén)檻和服務(wù)費(fèi)用方面，與富國(guó)銀行形成對(duì)比的是：

上個(gè)月初，美林銀行曾宣布推出名為Merrill Edge Guided Investing 的智能投顧平臺(tái)，并稱(chēng)這個(gè)線上投資顧問(wèn)項(xiàng)目結(jié)合了最好的線上投資與專(zhuān)業(yè)化管理的投資組合。該平臺(tái)的投資門(mén)檻僅為5000美元，服務(wù)費(fèi)用也只有0.45%。

不到兩個(gè)月前，智能投顧巨頭Betterment也曾推出了人機(jī)結(jié)合的智能投資平臺(tái)，分別是"Betterment Plus "和"Betterment Premium"。用戶(hù)只需每年繳納0.5%的服務(wù)費(fèi)用就可以享受全年無(wú)限次電話(huà)咨詢(xún)服務(wù)。

另外兩家智能投顧平臺(tái)Vanguard's Personal Advisor Services和Charles Schwab's Intelligent Advisory的服務(wù)門(mén)檻則分別為5萬(wàn)美元和2.5萬(wàn)美元，此外，前者的服務(wù)費(fèi)用為0.3%，后者則實(shí)行免手續(xù)費(fèi)策略。

咨詢(xún)公司Aite Group認(rèn)為，就投資門(mén)檻和服務(wù)費(fèi)用而言，智能投顧平臺(tái)在現(xiàn)階段的水平仍低于傳統(tǒng)的投資顧問(wèn)公司。

2016年11月，富國(guó)銀行曾宣布金融科技公司SigFig將擔(dān)任Intuitive Investor業(yè)務(wù)顧問(wèn)，全權(quán)為負(fù)責(zé)平臺(tái)技術(shù)開(kāi)發(fā)和相關(guān)算法制定。有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，SigFig目前正專(zhuān)注于平臺(tái)避稅以及平衡收支等方向的算法研發(fā)。

富國(guó)銀行表示，智能投顧平臺(tái)Intuitive Investor的上線將開(kāi)啟智能投資的新時(shí)代，這也將成為銀行實(shí)現(xiàn)多層次業(yè)務(wù)的布局的重要環(huán)節(jié)。該銀行在去年年初發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，超過(guò)50%的"千禧一代"用戶(hù)更加傾向使用智能投顧服務(wù)。

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