網(wǎng)貸行業(yè)存亡迭代，曾放言“殺死銀行”的金融科技革命已經(jīng)熄火?

文| zora

4月6日訊，金融科技(Fintech) 的黃金時(shí)期已經(jīng)過了嗎?曾放言要“殺死銀行”的金融科開始顯現(xiàn)后勁不足的征兆 ，有人認(rèn)為，金融科技的發(fā)展頂峰已經(jīng)過了。

曾幾何時(shí)，北京的金融街到了晚上還是一片燈火通明，加班加點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)公司員工隨處可見，如今在回到這個(gè)熟悉的地方，恐怕就是另外一番景象了。在國內(nèi)，隨著監(jiān)管的收緊以及大型金融科技公司加緊搶占市場(chǎng)份額，金融科技公司創(chuàng)業(yè)大爆炸的景象已一去不復(fù)返。

就國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)來說，P2P新增平臺(tái)的速度已經(jīng)追趕不上淘汰的節(jié)奏了。

據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)，進(jìn)入2017年至今，每月的新增網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量?jī)H呈個(gè)位數(shù)增長，連續(xù)3個(gè)月新增平臺(tái)不足10家。此外，3月份新上線的P2P平臺(tái)僅有三家，出問題的網(wǎng)貸平臺(tái)卻有22家。

圖片來源：零壹財(cái)經(jīng)

目前，網(wǎng)貸行業(yè)還有一批處于“不死不活”狀態(tài)的公司，在合規(guī)方面沒有達(dá)到監(jiān)管者的要求，在整改方面又沒有接到政府部門下發(fā)的整改通知，這種“生死未卜”的狀態(tài)已經(jīng)讓他們開始了“死亡倒計(jì)時(shí)”。這些打著“Fintech”招牌的創(chuàng)業(yè)的公司在以當(dāng)年蔓延的速度衰敗。

這種“今時(shí)不同往日”的氛圍不僅體現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)，連騰訊和阿里巴巴這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也都呈現(xiàn)出了在金融領(lǐng)域“緩一緩” 的姿態(tài)，螞蟻金服一句 “以tech 服務(wù)fin” 更是表達(dá)了其互聯(lián)網(wǎng)公司而不是金融公司的本質(zhì)?；蛟S是監(jiān)管環(huán)境的影響，在與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)賽中，“合作共生”代替了“你死我活”成為了當(dāng)前行業(yè)的主要形態(tài)。

有分析人士認(rèn)為，畢馬威近期發(fā)布的金融科技行業(yè)報(bào)告顯示，F(xiàn)intech的黃金時(shí)期確實(shí)已經(jīng)過了。

根據(jù)畢馬威的報(bào)告，2016年，全球Fintech企業(yè)的融資已經(jīng)從2015年的470億美元下降到了250億元，下降幅度為47%。在美國，金融科技公司的交易活動(dòng)下降超過50%，從2015年的270億美元下降到128億美元。Fintech公司在2016年后期的平均估值僅為1.51億美元，與2015年相比下降了40%，與2014年相比下降了25%。因此有人認(rèn)為，這是金融科技革命結(jié)束的信號(hào)——至少“殺死銀行”的口號(hào)已經(jīng)失效了。

全球Fintech交易成交量和成交額(單位：10億美元)

然而，這個(gè)指標(biāo)真的能證明“這場(chǎng)革命”到盡頭了嗎?對(duì)此，小編并沒有如此悲觀。

創(chuàng)新是現(xiàn)實(shí)唯一的解決方案

保護(hù)銀行領(lǐng)域不受另外一場(chǎng)金融危機(jī)的侵害一直是監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)之一，雖然更多的控制和更少的不穩(wěn)定性一直是監(jiān)管者追求的目標(biāo)，但這并不代表他們會(huì)排斥創(chuàng)新。

除了創(chuàng)業(yè)者本身的創(chuàng)業(yè)理想外，另一個(gè)促進(jìn)Fintech發(fā)展的因素是監(jiān)管者和政策制定者驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新的野心。監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)Fintech企業(yè)創(chuàng)新除了希望行業(yè)引進(jìn)新鮮血液之外，在另一方面也希望這些后來者能打亂傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“固步自封”的狀態(tài)，強(qiáng)迫銀行業(yè)做出改變。當(dāng)然了，這一切所謂的創(chuàng)新必須在他們界定的“安全”的范圍內(nèi)進(jìn)行。

市場(chǎng)缺口在要求銀行進(jìn)一步向底層用戶擴(kuò)展的同時(shí)，也會(huì)為Fintech企業(yè)創(chuàng)造機(jī)會(huì)，因?yàn)闅v史證明，想要大銀行做出改變還不是一件容易的事。在選擇金融服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，儲(chǔ)戶和投資者通常會(huì)做出對(duì)自己最有利的選擇，監(jiān)管只能向一個(gè)方向引導(dǎo)，不能強(qiáng)求。這也是為什么網(wǎng)貸行業(yè)如此多的問題平臺(tái)也阻擋不了投資者交出自己的資金，在監(jiān)管的后期，市場(chǎng)更是出現(xiàn)了“一標(biāo)難搶”的現(xiàn)象。

因此，只要包括網(wǎng)貸平臺(tái)在內(nèi)的金融科技公司按照監(jiān)管者的要求走上正規(guī)化的道路，就不必?fù)?dān)心市場(chǎng)上的資金缺口不把那些存在資金需求和投資愿望的人群推向它們。

市場(chǎng)變動(dòng)和客戶要求使得銀行也被迫關(guān)注細(xì)分市場(chǎng)，也不得不在滿足收益的同時(shí)給客戶提供更好的資本服務(wù)。但行業(yè)發(fā)展不會(huì)永遠(yuǎn)符合銀行此前預(yù)定的參數(shù)，銀行最終可能被迫開放更多的“通道”和客戶信息，允許更多有創(chuàng)新性的金融科技公司進(jìn)入行業(yè)與之競(jìng)爭(zhēng)，而迫使銀行開放結(jié)構(gòu)體系和客戶數(shù)據(jù)將會(huì)大大影響他們控制客戶的能力，進(jìn)而影響他們的盈利能力。

盡管監(jiān)管者和大眾想要一個(gè)非常安全的銀行體系，但創(chuàng)新同樣是求之不得的。無論是業(yè)內(nèi)人士還是投資者，都應(yīng)該對(duì)金融科技充滿耐心，金融科技的監(jiān)管準(zhǔn)則將會(huì)越來越復(fù)雜，越來越細(xì)致，這是一個(gè)必須經(jīng)歷的過程，也是一個(gè)長期的過程。

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