民生銀行30億“飛單”嚇飛了投資者的“大銀行情懷”

文| zora

4月19日訊，民生銀行最新爆出的“蘿卜章”和“飛單”事件令一直堅(jiān)定站在傳統(tǒng)銀行這邊的投資者再也無(wú)法理直氣壯了。

民生銀行的30億“飛單案”再一次暴露了銀行薄弱的內(nèi)部管理系統(tǒng)和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。此次事件中，連帶30億一起消失的，還有投資者的信任。

這周，民生銀行再次為廣大人民群眾普及了一下“蘿卜章”和“飛單”兩個(gè)金融概念。

4月18日，財(cái)新網(wǎng)報(bào)道稱(chēng)，民生銀行航天橋支行在某企業(yè)客戶(hù)的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即“蘿卜章”;而該支行負(fù)責(zé)人為了填平這一票據(jù)窟窿，違規(guī)銷(xiāo)售虛假理財(cái)產(chǎn)品，騙取了投資者30億元左右的資金。

銀行的"飛單"簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是銀行工作人員利用投資者對(duì)銀行的信任，向客戶(hù)不屬于銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品，從而獲得高額傭金提成。對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，沒(méi)有銀行嚴(yán)格風(fēng)控的保護(hù)，資金就很容易"打水漂"。在此次理財(cái)“飛單”事件中，被坑害的就是該行行長(zhǎng)張穎的150位“高凈值”私人銀行理財(cái)客戶(hù)。

這150位高凈值客戶(hù)是“鯨鉆高爾夫俱樂(lè)部”的成員。據(jù)稱(chēng)，該高爾夫俱樂(lè)部與該銀行有著長(zhǎng)達(dá)十年的關(guān)系，作為經(jīng)常購(gòu)買(mǎi)該分支銀行理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)，銀行偶爾會(huì)贊助該高爾夫集團(tuán)去出境旅游。而這次事件充分說(shuō)明了這樣一個(gè)道理，即使是長(zhǎng)期的合作伙伴，也仍然避免不了被對(duì)方坑害的命運(yùn)。

張穎的騙局本來(lái)天衣無(wú)縫，直到一個(gè)投資者在偶然的情況下得知所購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品根本不存在時(shí)，這起理財(cái)詐騙案才被拆穿開(kāi)來(lái)。當(dāng)震驚的投資者紛紛奔向銀行時(shí)，承諾帶領(lǐng)他們發(fā)財(cái)?shù)膹埛f已經(jīng)被警方帶走了。

“創(chuàng)新型”理財(cái)產(chǎn)品

這次民生銀行事件涉及到了一個(gè)所謂的“創(chuàng)新型”理財(cái)產(chǎn)品，即通過(guò)“變身”二手理財(cái)產(chǎn)品而收益率大的理財(cái)產(chǎn)品。過(guò)去三年間，銀行連續(xù)的降息以及如洪水般涌入市場(chǎng)的各種理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)令富有的投資者主動(dòng)避開(kāi)了收益率沒(méi)有吸引力的普通理財(cái)產(chǎn)品。

根據(jù)投資者簽訂的理財(cái)購(gòu)買(mǎi)合同，民生的私人銀行客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品是由原始投資者購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化而來(lái)。銀行工作人員告訴購(gòu)買(mǎi)者，原始投資者由于急需用錢(qián)而主動(dòng)轉(zhuǎn)讓沒(méi)有到期的理財(cái)產(chǎn)品并承諾放棄一部分收益。結(jié)果就是，一個(gè)原本收益率至少4.2%的理財(cái)產(chǎn)品搖身一變成為了收益率超過(guò)8%的新產(chǎn)品。

工作人員稱(chēng)，該產(chǎn)品專(zhuān)門(mén)針對(duì)至少持有1000萬(wàn)人民幣的私人銀行客戶(hù)。但目前記者已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，許多普通銀行客戶(hù)也購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)產(chǎn)品。有普通客戶(hù)自稱(chēng)以100萬(wàn)元的受讓金額受讓了名稱(chēng)為“非凡資產(chǎn)管理保本第172期私銀款”的理財(cái)產(chǎn)品。多位投資人據(jù)此表示，此次涉案的金額很可能達(dá)40億元以上。

大銀行都不可信?

目前，仍有許多“飛單”案的投資者聚集在民生銀行航天橋支行的大廳內(nèi)討說(shuō)法。18日中午，約10位投資人代表與緊急上任的支行行長(zhǎng)進(jìn)行了座談，但未能獲得有效進(jìn)展。直到現(xiàn)在，許多投資者都無(wú)法接受民生銀行會(huì)出現(xiàn)這種騙局。

在大廳等待消息的投資人

“如果連一個(gè)大銀行都無(wú)法信任，我們還能信任什么金融機(jī)構(gòu)呢?”，一位姓劉的投資者在接受媒體采訪時(shí)說(shuō)道。

52歲的劉某是購(gòu)買(mǎi)民生銀行理財(cái)產(chǎn)品的150位私人銀行客戶(hù)之一。該投資者從民生銀行購(gòu)買(mǎi)了1200萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，其中有200萬(wàn)應(yīng)于4月17日到期，但現(xiàn)在什么都拿不到。

“我們購(gòu)買(mǎi)該銀行的產(chǎn)品已經(jīng)很多年了，以前從來(lái)沒(méi)遇到過(guò)問(wèn)題，”一位姓李的客戶(hù)說(shuō)道。“許多其他的機(jī)構(gòu)像我兜售各種理財(cái)產(chǎn)品我都沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)槲乙恢焙苄湃蚊裆y行。我們并不是只追著收益率跑的人。”

在這些高凈值客戶(hù)看來(lái)，進(jìn)了銀行的貴賓室就能獲得銀行更專(zhuān)業(yè)更貼心的金融服務(wù)，誰(shuí)能料到自己竟成為了待宰的牛羊。

這件“飛單案”之所以令人震驚，不只是因?yàn)轵_取了銀行客戶(hù)的巨額財(cái)富，還因?yàn)檫@種虛假理財(cái)事件竟然出現(xiàn)在了民生銀行這樣的大銀行身上。

一般在股份制銀行中，為了避免出現(xiàn)飛單的現(xiàn)象，銀行都會(huì)需通過(guò)錄音錄像，即所謂的“雙錄”，來(lái)記錄營(yíng)銷(xiāo)推介、風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、客戶(hù)確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，以保障客戶(hù)權(quán)益；對(duì)于客戶(hù)管理資產(chǎn)大幾千萬(wàn)元的私人銀行賬戶(hù)，一般都是由客戶(hù)經(jīng)理帶著支行分管零售的副行長(zhǎng)親自登門(mén)拜訪；300萬(wàn)元以上金額的賬戶(hù)轉(zhuǎn)出，一線團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人以及分管零售的副行長(zhǎng)都會(huì)非常警覺(jué)。

專(zhuān)業(yè)人士表示，私行‘飛單’事件近幾年已經(jīng)很少聽(tīng)說(shuō)，從銷(xiāo)售人員到支行行長(zhǎng)全面失控的情況更是聞所未聞。因此，此次事件暴露出了民生銀行嚴(yán)重的內(nèi)部管理問(wèn)題和脆弱的風(fēng)控體系。

對(duì)中國(guó)人來(lái)說(shuō)，除了房產(chǎn)以外，自己絕大多數(shù)的金融產(chǎn)品都在銀行。與銀行——尤其是大銀行——相比，證券、期貨和保險(xiǎn)的可信度在投資者心目中要低得多。許多人在互聯(lián)網(wǎng)迅速普及的今天仍然將銀行這種傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為理財(cái)?shù)氖走x。銀行業(yè)如果再不嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動(dòng)，會(huì)有越來(lái)越多的人對(duì)銀行喪失信心，最終只會(huì)流失更多的忠實(shí)客戶(hù)。

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