融道網副總經理鄭海陽:　上海網貸中介管理辦法考慮周密張馳有度

日前，《上海市網絡借貸信息中介機構業(yè)務管理實施辦法》征求意見稿(以下簡稱“征求意見稿”)于2017年6月1日正式發(fā)布。融道網副總經理鄭海陽表示，與其他各地的實施辦法相比，上海出臺較晚，但是與某些地區(qū)“一刀切”的做法不同，上海明顯兼顧了社會各方的利益，甚至包括P2P產業(yè)鏈上的第三方支付的利益，可以說是考慮周密，張馳有度。

張:繃緊合規(guī)的弦“首先，明確了第一責任人?！闭髑笠庖姼宓诹鶙l指出:本市各區(qū)政府是轄內網絡借貸信息中介機構業(yè)務管理和風險處置的第一責任人，在市聯(lián)席會議統(tǒng)一領導下，接受市金融辦、上海銀監(jiān)局等相關部門的業(yè)務指導，具體承擔對注冊在本轄區(qū)的網絡借貸信息中介機構的日常監(jiān)管、風險處置等相關工作。鄭海陽表示，在備案流程中，也需要區(qū)政府出具明確意見，從而真正落實“誰引進誰負責”。

其次，明確了備案流程。征求意見稿第八條明確了備案的流程，與之前小貸公司的備案流程相類似，不過更加嚴格。先向區(qū)級監(jiān)管部門申報——區(qū)監(jiān)管部門審查——1個月公示——區(qū)政府出具意見——市金融辦備案和公示。

值得注意的是，一是1個月公示期，公示期內如果有舉報和投訴將會對備案進程造成影響；二是需要區(qū)政府出具意見，以充分體現(xiàn)第六條“區(qū)政府是第一責任人”；三是市金融辦備案后也需要公示。

第三，明確了備案的免責。第九條規(guī)定:“監(jiān)管部門同意網絡借貸信息中介機構備案登記的行為，不構成對網絡借貸信息中介機構經營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價?！?/p>

“由于第一責任人是區(qū)政府，因此和銀行存管一樣，備案不能作為網貸信息中介機構的背書，同時也打消了備案機構的顧慮?！编嵑ｊ栒f。

鄭海陽表示，第十條則明確了備案材料。對于新設平臺，值得注意的是:一是提升了“信用”的重要性。如要求企業(yè)股東及個人股東的信用報告，個人股東戶籍地公安機關出具的無犯罪記錄證明等；高管則要提供戶籍地公安機關出具的無犯罪記錄證明等。二是提升了信息系統(tǒng)安全的重要性。備案增加了本市公安機關網絡安全部門出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”。此外，辦法對于正在整治中的老平臺如此表述:正在整治中的老平臺需要提供詳細的經營總體情況，包括產品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務規(guī)模、待償還金額，平臺撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經營行為的整改情況等，“審計報表、并在財務會計報表附注中按要求披露的網絡借貸信息中介業(yè)務經營信息，以及會計師事務所出具的網絡借貸信息中介業(yè)務經營情況專項審計報告?！?/p>

對新設立的網絡借貸信息中介機構，鄭海陽表示，“新設平臺從向區(qū)金融辦提交材料到正式備案，最快時間也需要40個工作日＋1個月公示期＋40個工作日，約為100個工作日以上，5個月左右的時間?！?/p>

“辦法明確了信息溝通預案機制?！编嵑ｊ柋硎?，第二十六條明確了需要向市金融辦、上海銀監(jiān)局報告的事項，如因經營不善等原因出現(xiàn)重大經營風險；網絡借貸信息中介機構或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；因商業(yè)欺詐行為被起訴。市金融辦還承擔及時將本市網絡借貸信息中介機構重大風險及其處置情況報送市政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行。

第二十八條則明確了網貸機構每月5日前向區(qū)監(jiān)管部門報送月經營報告、每季10日前報送合規(guī)經營情況自評報告，每年度聘請會計師事務所對本公司財務會計報告、網絡借貸信息中介業(yè)務經營情況進行審計，上年度結束后4個月報送相關審計報告、評估報告及信息安全等級測評報告。

“辦法還明確了退出機制，其中第三十三條指出，取得備案登記的網絡借貸信息中介機構有下列情形之一的，上海銀監(jiān)局、注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可以建議市金融辦注銷其備案登記，市金融辦也可以直接注銷其備案登記。”

馳:給予網貸緩沖空間

與此同時，辦法也給予網貸機構業(yè)務管理緩沖空間。“明確了第三方支付存管即可進行備案。”鄭海陽表示，在新平臺的備案材料中，只要求有“與第三方電子數(shù)據存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復印件”即可以作為備案條件，而不像以前所說的，銀行存管是備案的先決條件；給了行業(yè)一個緩沖期，也降低了行業(yè)的門檻，防止銀行坐地起價。

“辦法明確了ICP證的辦理時限?！钡谑鍡l網絡借貸信息中介機構取得備案登記后，應當在6個月內完成的事項中有一條是ICP證的，要求“涉及經營增值電信業(yè)務的，應當按照通信主管部門有關規(guī)定申請相應的業(yè)務資質”，但值得注意的是“在6個月內申請”，而并非“取得”。

“同樣，第十五條也明確了備案后6個月內完成銀行存管，選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。”鄭海陽表示，但值得注意的是，對于存管銀行，需要“在本市設有經營實體且符合相關條件的商業(yè)銀行”，這對前段時間積極開拓業(yè)務的一些城商行來說是一種打擊。

辦法第三十八條指出“網絡借貸信息中介機構設立的分支機構無需辦理備案登記。各區(qū)監(jiān)管部門應當將本轄區(qū)備案登記的網絡借貸信息中介機構設立分支機構情況，及時告知分支機構所在地的市(區(qū)、縣)監(jiān)管部門。”

“而無需再次備案，考慮到網貸機構經營的跨區(qū)性，這一條對于網貸機構是比較有利的，可以避免把時間浪費在漫長的備案過程中?！编嵑ｊ柋硎?。

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