區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)從一個(gè)流行熱詞演變成為了一種技術(shù)，而這種技術(shù)正在變革金融服務(wù)行業(yè)的各種經(jīng)營和商業(yè)流程。金融行業(yè)中的財(cái)富與資產(chǎn)管理領(lǐng)域就能夠極大地受益于分布式賬本的實(shí)施。
全球?qū)徲?jì)四巨頭之一安永會計(jì)師事務(wù)所針對區(qū)塊鏈技術(shù)對財(cái)富與資產(chǎn)管理領(lǐng)域的好處發(fā)布了一份報(bào)告——《財(cái)富與資產(chǎn)管理領(lǐng)域的區(qū)塊鏈創(chuàng)新》。這份報(bào)告表示區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)施可能會減低運(yùn)營成本，消除冗余但耗時(shí)的功能，并且有更多的機(jī)會來改善客戶體驗(yàn)。具體而言，通過在財(cái)富管理行業(yè)實(shí)施分布式賬本技術(shù)，就能夠改善一些非常重要的流程，如客戶錄入流程，典型的投資組合的創(chuàng)建流程，交易結(jié)算和清算流程以及與AML監(jiān)管規(guī)定相關(guān)的合規(guī)性流程等都將可以獲得改善。
區(qū)塊鏈在財(cái)富管理領(lǐng)域的用例
在這份報(bào)告中，安永強(qiáng)調(diào)了兩種能夠從區(qū)塊鏈中受益的用例。
第一，區(qū)塊鏈能夠被用于數(shù)字化和簡化客戶注冊和分析流程。嚴(yán)格的監(jiān)管要求需要財(cái)富經(jīng)理人收集信息，如新客戶的身份證明、婚姻狀況、居住地、財(cái)富來源和政治關(guān)系的證明。這可能是一個(gè)繁瑣，冗長，成本昂貴的過程。
相反，如果資產(chǎn)凈值很高的個(gè)人的數(shù)據(jù)被存儲在一個(gè)分布式賬本上，并且只有獲得許可的機(jī)構(gòu)才能訪問數(shù)據(jù)，那么這將極大減少新客戶錄入所需要的時(shí)間和成本。此外，由于區(qū)塊鏈的不可更改性和可審計(jì)性，可以為每個(gè)客戶輕松地保存審計(jì)線索。
第二，區(qū)塊鏈可以有助于創(chuàng)建投資組合和將投資組合變更傳達(dá)給客戶。目前，財(cái)富管理者使用各種不同的平臺來創(chuàng)建和維護(hù)投資組合，而大多數(shù)這些平臺不能直接與客戶溝通。
因此，通過開發(fā)和實(shí)施一種區(qū)塊鏈解決方案——這種方案允許財(cái)富經(jīng)理按照客戶存儲的投資限制來創(chuàng)建和管理投資組合以及允許直接告知客戶投資組合變更的，由于財(cái)富經(jīng)理和客戶之間直接溝通的增加，整個(gè)投資過程將大大提高效率，客戶關(guān)系也會得到深化。
區(qū)塊鏈采用將會遇到障礙， 但先行者將會受益
該報(bào)告還強(qiáng)調(diào)了區(qū)塊鏈技術(shù)可能遇到的挑戰(zhàn)。根據(jù)安永的調(diào)查顯示，擴(kuò)展性，與傳統(tǒng)系統(tǒng)的互操作性，安全性和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性是最大的問題。
除此之外，財(cái)富和資產(chǎn)管理基金不存在泡沫并且通常與其他公司相互關(guān)聯(lián)。
因此，考慮到整個(gè)金融行業(yè)在選擇哪種區(qū)塊鏈解決方案方面需要達(dá)成共識，大規(guī)模采用可能需要很長時(shí)間。由于這些因素，大多數(shù)公司在更廣泛采用這種技術(shù)之前目前只愿意小規(guī)模測試區(qū)塊鏈技術(shù)。
不過，安永認(rèn)為最先采用區(qū)塊鏈技術(shù)的公司將收獲最大的一部分好處。鑒于金融區(qū)塊鏈的解決方案的成功取決于參與者，安永鼓勵各個(gè)公司盡早采用區(qū)塊鏈技術(shù)，因?yàn)橄刃姓呖赡軙芤孀畲蟆?
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