興業(yè)、美的買到“假理財” 投資者能從中學(xué)到什么？

普通百姓被銀行或是推銷人員騙走理財資金的事情屢見不鮮，但大型企業(yè)甚至銀行本身也購買到“假理財”的事件卻鮮有耳聞，然而罕見事件不代表不會發(fā)生。

近日，興業(yè)銀行(601166,股吧)通過建行買到10億假理財產(chǎn)品的消息震驚業(yè)界。據(jù)了解，該事件源于2015年，興業(yè)銀行杭州分行通過東吳證券(601555,股吧)公司購買了10億元建行咸寧分行的理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品為兩年期存款保本型理財產(chǎn)品，年化收益率6.3%，應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付。臨近到期，東吳證券接到興業(yè)銀行杭州分行的指令，向建行咸寧分行發(fā)函要求其兌付。令人震驚的是建行咸寧分行回函稱，該產(chǎn)品并不存在，也從未簽署過該協(xié)議。如今距離這筆理財產(chǎn)品的兌付日已經(jīng)過去兩個多月，興業(yè)能否追回筆資金尚不知曉。

無獨(dú)有偶，6月29日知名電器制造企業(yè)美的集團(tuán)被曝10億元理財資金疑似遭到“詐騙”。據(jù)報道，合肥美的冰箱公司于2016年3月購買了一份7億元的理財產(chǎn)品，由“農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)成都武侯支行”出具兜底函，借道上海財通和渤海信托，最終流向3家借款公司。放款后2個多月，美的方面發(fā)現(xiàn)，無論是銀行出具的兜底函，還是資金流向的3家公司授信資料，均為偽造。與上述7億元理財資金遭遇“騙局”幾乎同一時間，美的集團(tuán)另有3億元理財資金也遇到了相似的情況。

與之類似的還有此前針對個人投資者的民生銀行(600016,股吧)“假理財”事件，涉案金額高達(dá)30億元。由此可見，很多假理財產(chǎn)品已經(jīng)包裝得與真理財并無太大差異，看似正規(guī)的理財產(chǎn)品很可能連合同、公章甚至行長、經(jīng)辦人身份都是偽造的。有著嚴(yán)格審核程序的知名企業(yè)甚至銀行本身都會買到“假理財”，那么普通投資者又如何能夠防范陷入此類騙局當(dāng)中呢？

對此互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谌椒?wù)平臺風(fēng)車?yán)碡數(shù)耐顿Y專家表示，近些年來我國理財市場需求旺盛，因而產(chǎn)生了大量新型線下理財產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融類產(chǎn)品，隨之而來的詐騙手段也層出不窮；“假理財”經(jīng)過精心偽裝常常看似與真理財無差，投資者應(yīng)注意學(xué)習(xí)識別真?zhèn)蔚募记刹⑦m當(dāng)利用第三方工具來降低自身風(fēng)險。

在購買銀行類理財產(chǎn)品時，投資者可以先通過中國理財網(wǎng)（即全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)）進(jìn)行查詢。按照銀監(jiān)會的要求，銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品應(yīng)公布在“全國銀行業(yè)理財產(chǎn)品登記系統(tǒng)”中的登記編碼。由于該編碼具有唯一性，投資者可據(jù)此查詢產(chǎn)品信息了解銀行理財產(chǎn)品真?zhèn)?，防止購買到“假理財”遭遇“飛單”。同時投資者需要注意的是，即使是正規(guī)的銀行理財產(chǎn)品銀監(jiān)會也要求其不得承諾“保本保息”，其風(fēng)險類型不一，投資者仍需要根據(jù)具體的產(chǎn)品信息謹(jǐn)慎進(jìn)行選擇。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品從空間上最大程度的隔絕了人為因素的干擾，冒牌行長、推銷人員直接接觸投資者進(jìn)行誤導(dǎo)等情況幾乎不會發(fā)生，但其它的風(fēng)險仍然值得警惕。以近年來頗受投資者青睞的網(wǎng)貸理財為例，其風(fēng)險一方面存在于釣魚、仿冒網(wǎng)站對投資者的誘導(dǎo)，另一方面是網(wǎng)貸平臺本身的綜合實(shí)力難以判斷，投資者容易被高危平臺的資質(zhì)包裝所欺騙。為避免此類風(fēng)險，經(jīng)驗(yàn)不足的投資者在投資網(wǎng)貸平臺前可先查詢該平臺是否已被允許入駐到第三方服務(wù)平臺風(fēng)車?yán)碡?。風(fēng)車?yán)碡敁碛歇?dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險評估體系，對網(wǎng)貸平臺的線上及實(shí)地考察包括了背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營能力和IT技術(shù)等6大角度、32個維度、100多個評估點(diǎn)。風(fēng)車?yán)碡敁?jù)此提供的網(wǎng)貸平臺綜合評級和評級簡報對投資者全面了解網(wǎng)貸平臺綜合實(shí)力、降低理財風(fēng)險有極大的借鑒和參考價值，同時也可有效防范釣魚網(wǎng)站、仿冒網(wǎng)站對投資者的侵害。而其它類型的互聯(lián)網(wǎng)金融類產(chǎn)品投資也與之類似，投資者應(yīng)選擇具備一定公信力且正規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)站或應(yīng)用進(jìn)行投資。

從近期爆發(fā)的多種理財風(fēng)險事件來看，“假理財”面前似乎是人人平等的，不論是銀行、企業(yè)還是個人投資者，一時不慎都有“中招”的風(fēng)險。在這些事件曝光后，很多業(yè)內(nèi)人士表示如果受害者事先通過第三方平臺進(jìn)行了學(xué)習(xí)和相關(guān)查詢，這類“飛單”騙局或許就可及早規(guī)避。對于投資者而言，除了關(guān)注此類消息并從中吸取經(jīng)驗(yàn)外，還應(yīng)從中看到第三方平臺對于降低自身理財風(fēng)險的價值。這些不同領(lǐng)域第三方所提供的服務(wù)，或?qū)⒊蔀橥顿Y者繞開“假理財”套路的利器。

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