深圳網(wǎng)貸備案登記辦法出臺:設(shè)8大條件 再提存管屬地化管理

中國網(wǎng)財經(jīng)7月4日訊(記者 肖娟) 昨日晚間,深圳市金融辦下發(fā)《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法(征求意見稿)》(下稱管理辦法)。管理辦法對網(wǎng)貸中介機構(gòu)備案提出了八項條件,要求銀行存管應(yīng)屬地化管理。此外,深圳金融辦要求各平臺做好信息披露工作。

深圳金融辦指出,備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

管理辦法強調(diào),在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)貸機構(gòu), 應(yīng)當?shù)缴淌碌怯洸块T修改經(jīng)營范圍,明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等;應(yīng)當根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》相關(guān)要求,完成對照整改并經(jīng)市金融辦驗收合格后,方可申請備案登記。

深圳金融辦明確了網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管的歸屬成分,市金融辦負責對本市網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管;深圳銀監(jiān)局負責行為監(jiān)管;市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會負責商事登記注冊;市公安局負責互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管;市通信管理局負責業(yè)務(wù)活動中涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管;市網(wǎng)信辦協(xié)同相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)內(nèi)容、網(wǎng)上金融信息安全等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

管理辦法指出,網(wǎng)貸平臺在完成商事注冊、變更后,應(yīng)當于10個工作日內(nèi)向注冊地所在區(qū)政府申請備案登記。

備案流程方面,管理辦法明確,首先,網(wǎng)貸機構(gòu)需向注冊地所在區(qū)政府提交書面申請材料;其次,區(qū)政府對申請材料進行審核,有效驗證申請材料的真實性,經(jīng)審核符合相關(guān)規(guī)定的,應(yīng)指定媒體或網(wǎng)站向社會進行為期1個月的公示;公示期滿后,如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形,區(qū)政府金融辦出局書面意見與網(wǎng)貸機構(gòu)相關(guān)申請資料一同報送市金融辦;最后,由市金融辦審核后予以辦理備案登記,并將備案登記情況及網(wǎng)貸機構(gòu)相關(guān)信息向社會公示。

此外,備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的屬地管理問題也在管理辦法中被再次提及。與上海相同的是,深圳也對銀行資金存管做了屬地化要求。《深圳備案辦法》要求,網(wǎng)貸機構(gòu)需與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上(含)級別機構(gòu)的商業(yè)銀行達成資金存管安排。

管理辦法明確,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記,需要八個條件:

一是,設(shè)置風(fēng)控合規(guī)部門,具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險管理能力。

二是,擁有獨立的銷售監(jiān)督和投訴受理部門。

三是,建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護管理制度,落實防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護技術(shù)措施;信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi);數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi),并且能夠按照監(jiān)管部門要求,提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。

四是,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)注冊地不得為居住用地;經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當一致,不一致的應(yīng)將注冊地址變更為經(jīng)營所在地;經(jīng)營場所面積應(yīng)當不小于100平方米。

五是,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶(包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶)應(yīng)當開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機構(gòu)。

六是,與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上(含)級別機構(gòu)的商業(yè)銀行達成資金存管安排。

七是,從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上,并具有大學(xué)本科以上(含)學(xué)歷的高級管理人員不少于3名。

八是法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他條件。

在監(jiān)督管理方面,深圳金融辦表示,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定,向市公安局網(wǎng)安部門提交信息系統(tǒng)(含網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng))等級保護定級備案材料和等級保護安全測評報告,并取得《等級保護備案證明》和《等級保護測評結(jié)果通知書》。

此外,網(wǎng)貸平臺還需做好信息披露工作。深圳金融辦要求,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當在其官方網(wǎng)站、APP等各渠道首頁醒目位置建立信息披露專欄,如實披露股東(持股5%以上)與高級管理人員信息,包括股東相關(guān)情況(業(yè)務(wù)范圍、實繳資本、年收入、納稅額)、高級管理人員學(xué)歷及從業(yè)經(jīng)歷等;定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,以及審計和信息安全等級保護測評結(jié)果;向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關(guān)信息,以及本機構(gòu)所撮合的借貸項目等經(jīng)營管理信息。其中年度報告應(yīng)經(jīng)取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所審計并于本年度結(jié)束后4個月內(nèi)進行披露。

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2017-07-04
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