北京發(fā)布網(wǎng)貸備案指引征求意見稿 未提及存管屬地化

今日（7月7日），北京市金融工作局發(fā)布通知，發(fā)布《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）》（下文簡(jiǎn)稱“意見稿”）并向社會(huì)公開征求意見。

在北京發(fā)布的意見稿中，首次提到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在其中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。意見稿中要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承諾按監(jiān)管要求向市金融工作局、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)所在區(qū)金融辦和北京銀監(jiān)局提供相關(guān)材料和業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等特殊情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知。未按承諾或有關(guān)規(guī)定報(bào)送材料或告知情況的，市金融局和北京銀監(jiān)局有權(quán)要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)更換存管銀行。

另外，在申請(qǐng)備案登記的【設(shè)立條件】一項(xiàng)中，北京的意見稿和深圳近日剛剛發(fā)布的相關(guān)意見稿中還有幾處不同：

1、北京設(shè)立條件為6項(xiàng)，深圳為8項(xiàng)。2、北京雖然也對(duì)經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址進(jìn)行了要求，但并沒有歸納到設(shè)立條件中，而是要求平臺(tái)在需要提交的《合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書》中進(jìn)行承諾。3、北京并沒有對(duì)公司高管學(xué)歷進(jìn)行要求。4、在銀行存管方面，北京并沒有提出存管“屬地化”的要求，而是提出了“能夠與符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成資金存管安排”。

除了設(shè)立條件中的區(qū)別之外，意見稿中還有一些要點(diǎn)值得關(guān)注：

1、在銀行存管方面，北京雖然沒有提出屬地化的要求，但也只是模糊提到“選擇由本市監(jiān)管部門認(rèn)可的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議”，沒有進(jìn)一步說明。2、在數(shù)據(jù)接入方面，北京市各區(qū)可以根據(jù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管需要自行開發(fā)系統(tǒng)，并與市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接。3、北京市將對(duì)備案登記后的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類，并在官網(wǎng)進(jìn)行公示。4、意見稿中首次提到，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)依法解散、宣告破產(chǎn)、進(jìn)行清算的，備案自動(dòng)注銷。鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)通過并購(gòu)重組等方式化解風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。?

附：北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）第一章 ?總則

第一條【依據(jù)及目的】 ?為做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理工作，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，結(jié)合北京市實(shí)際,制定本備案登記管理辦法。

第二條【適用范圍及釋義】 ?本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

本辦法所稱備案登記是指北京市金融工作局和各區(qū)金融辦依申請(qǐng)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

本辦法適用于在北京轄區(qū)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三條【部門職責(zé)】 ?市金融工作局和各區(qū)金融辦是本市開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的備案登記部門，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。市金融工作局負(fù)責(zé)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案材料的審核和備案登記管理；各區(qū)金融辦負(fù)責(zé)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案材料的受理和初審。

各區(qū)金融辦應(yīng)增加監(jiān)管力量、提升監(jiān)管能力，設(shè)置專門崗位、配備專門人員，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。

市金融工作局和各區(qū)金融辦可委托外部中介機(jī)構(gòu)或聘請(qǐng)外部專業(yè)人員輔助開展部分專業(yè)性工作。

北京銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管，協(xié)同市金融工作局和各區(qū)金融辦做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，協(xié)同建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

市通信管理局對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

市工商局及各區(qū)工商分局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的工商登記注冊(cè)。

市金融工作局會(huì)同北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局等相關(guān)部門，建立信息交換共享機(jī)制和協(xié)同管理機(jī)制。

第四條【投資者適當(dāng)性】 ?參與網(wǎng)絡(luò)借貸的投資人應(yīng)當(dāng)審慎投資，具備風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)其投資結(jié)果負(fù)責(zé)，自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的投資損失并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立投資者適當(dāng)性審核制度，認(rèn)真開展投資者適當(dāng)性審核評(píng)估，并在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和相關(guān)文件、協(xié)議中顯著位置向投資人充分提示風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 ?工商注冊(cè)及變更登記

第五條【工商注冊(cè)登記】 ?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求到工商行政管理部門申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在公司名稱中標(biāo)注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，并在經(jīng)營(yíng)范圍中明確“開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)（應(yīng)在金融主管部門備案并取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可后方可開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）”相關(guān)內(nèi)容。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在京設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)持總公司的備案登記證明辦理工商注冊(cè)登記，并將經(jīng)營(yíng)范圍明確為“在隸屬企業(yè)備案及授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”。

第六條【工商變更登記】 ?已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)要求，經(jīng)市金融工作局和北京銀監(jiān)局（市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）認(rèn)定整改合規(guī)后，到工商登記部門變更公司名稱和經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。

第三章 ?備案登記

第七條【設(shè)立條件】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案，應(yīng)符合以下條件:

（一）具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠依據(jù)適當(dāng)性原則有效識(shí)別合格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)等客戶群體，包括但不限于客戶身份識(shí)別措施、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力識(shí)別等；

（二）擁有獨(dú)立的投訴受理部門，能夠獨(dú)立、及時(shí)解決消費(fèi)者糾紛投訴，鼓勵(lì)通過自行和解、行業(yè)自律組織調(diào)解或仲裁等方式解決矛盾糾紛；

（三）業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠與本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接,滿足監(jiān)管信息報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求;

（四）具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度及安全、穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)難備份，能夠保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，保障交易客戶的信息、交易安全；

（五）能夠與符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成資金存管安排，實(shí)現(xiàn)自身資金與出借人和借款人資金賬戶隔離管理；

（六）市金融工作局和北京銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。

第八條【備案申請(qǐng)】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在依法完成工商注冊(cè)登記或變更登記后10個(gè)工作日內(nèi)，向登記地所在區(qū)金融辦申請(qǐng)備案登記。

無正當(dāng)理由未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向所在區(qū)金融辦申請(qǐng)備案登記并開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門予以處罰。

第九條【備案材料】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)按要求填報(bào)真實(shí)信息，并提交以下文件材料：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息，包括但不限于名稱、住所地、經(jīng)營(yíng)地、組織形式等；公司住所地、經(jīng)營(yíng)地的房屋產(chǎn)權(quán)證明或租房合同，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱等；

（二）股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等；

（三）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，包括但不限于業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等；

（四）董事會(huì)或股東（大）會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議；

（五）合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書；

（六）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（七）實(shí)際控制人、法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料和人民銀行企業(yè)或個(gè)人信用報(bào)告等;

（八）內(nèi)設(shè)部門情況，財(cái)務(wù)、技術(shù)、風(fēng)控等主要部門負(fù)責(zé)人基本信息等；

（九）分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地；

（十）主要合作機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其主營(yíng)業(yè)務(wù)；

（十一）開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力說明材料，包括但不限于：

1.客戶真實(shí)身份認(rèn)證措施，

2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度，

3.反欺詐、反洗錢及反恐怖融資等制度和措施；

（十二）市金融工作局和所在區(qū)金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十條【合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記時(shí)應(yīng)當(dāng)以書面形式提交合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書，對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾：

（一）嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵守信息披露、資金存管等要求，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）依法配合市金融工作局、所在區(qū)金融辦與北京銀監(jiān)局的監(jiān)管工作；

（三）業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)，確保及時(shí)向市金融工作局、所在區(qū)金融辦與北京銀監(jiān)局報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的數(shù)據(jù)、資料；

（四）公司經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址一致；

（五）市金融工作局和北京銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。

第十一條【補(bǔ)充材料】 ?在本辦法發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記時(shí)，除應(yīng)遵守本辦法第七條所列設(shè)立條件，并提交第九條所列備案登記材料外，還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體情況、產(chǎn)品信息和整改情況說明等。

第十二條【公示和審核】 ?申請(qǐng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按第九條和第十一條規(guī)定提交全部材料后，由所在區(qū)金融辦初審并出具初審意見，報(bào)市金融工作局。

市金融工作局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后，將機(jī)構(gòu)基本信息向社會(huì)公示，公示期限為15個(gè)工作日，接受社會(huì)監(jiān)督，并對(duì)涉嫌違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》要求的情況進(jìn)行核實(shí)。公示期滿后，對(duì)于未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定情形的，發(fā)給本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記證明文件。

市金融工作局和各區(qū)金融辦應(yīng)采取多方數(shù)據(jù)比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、實(shí)地認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談、部門會(huì)商等方式對(duì)備案材料進(jìn)行審核，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法定代表人對(duì)所提交的備案材料和核實(shí)后的備案登記信息進(jìn)行簽字確認(rèn)，并加蓋單位公章。

第十三條【辦理時(shí)限及要求】 ?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理材料完備且符合要求的，由所在區(qū)金融辦予以受理。區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)自受理之日起40個(gè)工作日內(nèi)完成初審并將機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案材料報(bào)市金融工作局。市金融工作局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后40個(gè)工作日內(nèi)完成審核，并反饋區(qū)金融辦，由區(qū)金融辦告知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。

對(duì)于申請(qǐng)備案材料不齊全或不符合法定形式的，所在區(qū)金融辦或市金融工作局應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料5個(gè)工作日內(nèi)出具備案申請(qǐng)補(bǔ)正書面告知材料，一次性告知需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料。未準(zhǔn)予備案的，市金融工作局應(yīng)出具本市不予備案登記書面告知材料并說明理由，由所在區(qū)金融辦告知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。

本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)金融辦和市金融工作局應(yīng)當(dāng)分別在50個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作并做出相關(guān)決定。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案信息公示、按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在上述辦理時(shí)限內(nèi)。

第四章 ?增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可和銀行資金存管

第十四條【增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，持市金融工作局出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)登記證明文件，按照通信主管部門的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。

申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后5個(gè)工作日內(nèi)將許可結(jié)果反饋所在區(qū)金融辦，由區(qū)金融辦于5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融工作局。

第十五條【資金存管】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可后，應(yīng)當(dāng)持本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記證明文件和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，選擇由本市監(jiān)管部門認(rèn)可的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在協(xié)議簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)反饋所在區(qū)金融辦，區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)于5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融工作局。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承諾按監(jiān)管要求向市金融工作局、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)所在區(qū)金融辦和北京銀監(jiān)局提供相關(guān)材料和業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等特殊情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知。

第十六條【數(shù)據(jù)接入】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在取得增值電信業(yè)務(wù)許可和簽訂銀行存管協(xié)議后，應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)，按要求將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)。各區(qū)可根據(jù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管需要，開發(fā)建設(shè)管理系統(tǒng)，并與本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接。

第五章 ?備案公示

第十七條【信息公示】 ?市金融工作局應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可申請(qǐng)、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議并將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)后，將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息于10個(gè)工作日內(nèi)在官方網(wǎng)站上進(jìn)行公示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在市金融工作局進(jìn)行網(wǎng)上公示后，方可對(duì)備案信息進(jìn)行公示。

第十八條【公示內(nèi)容】 ?公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存管信息等。

第六章 ?監(jiān)督管理

第十九條【監(jiān)督管理】 ?市金融工作局、各區(qū)金融辦和北京銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場(chǎng)檢查和風(fēng)險(xiǎn)處置，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)備案機(jī)構(gòu)定期開展全面業(yè)務(wù)檢查，必要時(shí)會(huì)同其他部門開展聯(lián)合檢查。

第二十條【信用管理】 ?市金融工作局、北京銀監(jiān)局、市工商局、市通信管理局應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常檢查、投訴舉報(bào)和日常監(jiān)管等信息及時(shí)共享，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)信息分析，建立行業(yè)（領(lǐng)域）不良行為名單制度和聯(lián)合懲戒工作機(jī)制。市工商局應(yīng)適時(shí)將相關(guān)信息納入企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，向社會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)行政監(jiān)管性約束和懲戒。

第二十一條【評(píng)估分類】 ?市金融工作局應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)評(píng)估分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類，并在官方網(wǎng)站上公示。

第二十二條【一般風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求向所在區(qū)金融辦報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。在發(fā)生下列情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以內(nèi)向所在區(qū)金融辦報(bào)告：

（一）因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴；

（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反相關(guān)法律法規(guī)行為；

（三）市金融工作局和北京銀監(jiān)局要求的其他情形。

第二十三條【重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在下列重大事件發(fā)生后，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施并通過所在區(qū)金融辦向市金融工作局報(bào)告：

（一）因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

市金融工作局和北京銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

各區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況報(bào)送所在區(qū)政府和市金融工作局，市金融工作局應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送市委市政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。

第二十四條【分支機(jī)構(gòu)管理】 ?外地已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在京設(shè)分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個(gè)工作日內(nèi)將總公司備案登記文件送達(dá)所在區(qū)金融辦。

各區(qū)金融辦在日常機(jī)構(gòu)監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)京外公司分支機(jī)構(gòu)在京開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，未向本市報(bào)備的，應(yīng)及時(shí)向市金融工作局通報(bào)，由市金融工作局在官方網(wǎng)站上公示并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

第二十五條【自律管理】 ?支持北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，包括開展自律檢查，制定自律規(guī)則、經(jīng)營(yíng)細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；組織行業(yè)培訓(xùn)和特殊崗位培訓(xùn)，加強(qiáng)執(zhí)業(yè)能力建設(shè)；建立機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員誠(chéng)信檔案并予以公示；對(duì)投訴舉報(bào)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，調(diào)解糾紛等。

第七章 ?備案變更和注銷

第二十六條【備案變更】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱、住所地、經(jīng)營(yíng)地、分支機(jī)構(gòu)基本情況、組織形式、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、資金存管銀行等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)變更比例超5%，增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在依法變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在區(qū)金融辦申請(qǐng)備案變更，經(jīng)區(qū)金融辦初審后報(bào)市金融工作局。

市金融工作局自收到初審意見后15個(gè)工作日內(nèi)完成變更信息的情況核實(shí)并在官方網(wǎng)站上進(jìn)行公示。

第二十七條【備案注銷】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前不少于30個(gè)工作日，書面報(bào)備所在區(qū)金融辦；由區(qū)金融辦督促機(jī)構(gòu)妥善處理好存量業(yè)務(wù)并完成風(fēng)險(xiǎn)處置后，報(bào)市金融工作局辦理備案注銷。

報(bào)備的資料包括:

（一）董事會(huì)或股東大會(huì)同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議;

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的報(bào)告，包括但不限于平臺(tái)基本情況，代償資金及投資人基本情況，存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況，終止業(yè)務(wù)的具體方案，對(duì)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出應(yīng)對(duì)措施等；

（三）終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公告方案;

（四）終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案;

（五）負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門、主要負(fù)責(zé)人、職責(zé)分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式;

（六）市金融工作局和所在區(qū)金融辦要求提供的其他文件和資料。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散、宣告破產(chǎn)、進(jìn)行清算的，備案自動(dòng)注銷。鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)通過并購(gòu)重組等方式化解風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

市金融工作局應(yīng)及時(shí)公示備案注銷信息，并向市通信管理局等部門通報(bào)，由市通信管理局注銷相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

第八章 ?法律責(zé)任

第二十八條【機(jī)構(gòu)責(zé)任】 ?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)備案登記所提交材料的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)存在拒絕監(jiān)管、不按規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)、不按要求進(jìn)行整改、提供虛假信息等違反法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為的，北京銀監(jiān)局、市金融工作局和所在區(qū)金融辦可采取監(jiān)管談話、責(zé)令改正、出具警示函、降低評(píng)估類別、進(jìn)行信用懲戒等監(jiān)管措施，情節(jié)嚴(yán)重的，給予通報(bào)批評(píng)、警告、會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)行業(yè)務(wù)取締等依法可以采取的其他處罰措施。對(duì)涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)；涉嫌非法集資的，納入本市防范和處置非法集資工作機(jī)制處理。

第二十九條【銀行責(zé)任】 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按承諾或有關(guān)規(guī)定報(bào)送材料或告知情況的，市金融局和北京銀監(jiān)局有權(quán)要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)更換存管銀行。

第九章 ?附則

第三十條【機(jī)構(gòu)檔案】 ?市金融工作局根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)檔案，并將檔案信息與北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局和各區(qū)金融辦等進(jìn)行共享，加強(qiáng)日常協(xié)同監(jiān)管。

第三十一條【時(shí)限解釋】 ?本辦法對(duì)本市地方金融監(jiān)管部門具體行政行為的時(shí)限要求，均自其受理相關(guān)備案登記申請(qǐng)之日起按工作日計(jì)算，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)接受社會(huì)公示監(jiān)督及按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。

第三十二條【解釋權(quán)】 ?本辦法由市金融工作局會(huì)同北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局負(fù)責(zé)解釋。

第三十三條【生效時(shí)間】 ?本辦法自發(fā)布之日起施行。?

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