互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪高能預(yù)警！最高檢已拉響警報(bào)

文/董毅智近年來(lái)，金融業(yè)改革開(kāi)放不斷深化，互聯(lián)網(wǎng)金融更是異軍突起，在為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展提供有力支持的同時(shí)，也出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。在加強(qiáng)金融監(jiān)管、規(guī)范金融市場(chǎng)過(guò)程中，一些問(wèn)題逐漸暴露，突出顯現(xiàn)于金融犯罪活動(dòng)中。近日，最高人民檢察院在昆明、上海、福州召開(kāi)座談會(huì)，對(duì)辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中遇到的有關(guān)行為性質(zhì)、法律適用、證據(jù)審查、追訴范圍等問(wèn)題進(jìn)行了研究。通篇紀(jì)要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)、涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的審理依據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融涉非法吸收公眾存款行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了全面釋義。金融犯罪“騙局”花樣層出近年來(lái)，金融犯罪“騙局”花樣層出，一不小心“天上餡餅”就變“地下陷阱”。犯罪形式多為假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義，主要在線下吸收資金。絕大部分的涉P2P 刑事案件采用線上線下相結(jié)合的銷售模式，即除了在線上開(kāi)展業(yè)務(wù)外，還在線下鋪設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，采用撥打電話、在人流密集區(qū)發(fā)布小廣告等傳統(tǒng)犯罪手法進(jìn)行非法集資。想必大家對(duì)跑路的e租寶還記憶猶新吧。“e租寶”靠著高額利息、發(fā)展客戶返利為誘餌，各大媒體大力度宣傳，一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國(guó)31個(gè)省市區(qū)。E租寶對(duì)外宣稱，其經(jīng)營(yíng)模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資;融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。事實(shí)上絕大部分項(xiàng)目都是假的。還有犯罪手段類似的“善心匯”事件，“善心匯”名為精準(zhǔn)扶貧，實(shí)為非法傳銷，高收益為誘餌，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)虛假宣傳，采取“拉人頭”方式大肆發(fā)展會(huì)員，一年時(shí)間裹挾群眾逾500萬(wàn)人。但是剝開(kāi)光艷的外皮，內(nèi)部就是一個(gè)通過(guò)拆東墻補(bǔ)西墻來(lái)瞞天過(guò)海的“龐氏騙局”。類似的案件不在少數(shù)，此前因金融監(jiān)管不足、金融法規(guī)滯后、投資意識(shí)偏差以及征信體系未完善等綜合因素導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪居高不下。三大常見(jiàn)罪名認(rèn)定原則由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等多個(gè)金融領(lǐng)域，行為方式多樣，所涉法律關(guān)系復(fù)雜。違法犯罪行為隱蔽性、迷惑性強(qiáng)，波及面廣，社會(huì)影響大，要根據(jù)犯罪行為的實(shí)質(zhì)特征和社會(huì)危害，準(zhǔn)確界定行為的法律性質(zhì)和刑法適用的罪名。（一）：非法吸收公眾存款行為的認(rèn)定涉互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)在未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的情形下，公開(kāi)宣傳并向不特定公眾吸收資金，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。其中，應(yīng)重點(diǎn)審查互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)相關(guān)主體是否存在歸集資金、沉淀資金，致使投資人資金存在被挪用、侵占等重大風(fēng)險(xiǎn)等情形。主要法律依據(jù)是《商業(yè)銀行法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）等現(xiàn)行有效的金融管理法律規(guī)定。在非法吸收公眾存款罪中，原則上認(rèn)定主觀故意并不要求以明知法律的禁止性規(guī)定為要件。對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的非法吸收公眾資金的行為，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪分別追究相關(guān)行為主體的刑事責(zé)任。例如，中介機(jī)構(gòu)以提供信息中介服務(wù)為名，實(shí)際從事直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融等行為，應(yīng)當(dāng)依法追究中介機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任。特別要注意識(shí)別變相自融行為，如中介機(jī)構(gòu)通過(guò)拆分融資項(xiàng)目期限、實(shí)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為自己吸收資金的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法吸收公眾存款。（二）集資詐騙行為的認(rèn)定以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，是集資詐騙罪的本質(zhì)特征。是否具有非法占有目的，是區(qū)分非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的關(guān)鍵要件，對(duì)此要重點(diǎn)圍繞融資項(xiàng)目真實(shí)性、資金去向、歸還能力等事實(shí)進(jìn)行綜合判斷。對(duì)于大部分資金未用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或名義上投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)但又通過(guò)各種方式抽逃轉(zhuǎn)移資金的情況，以及歸還本息主要通過(guò)借新還舊來(lái)實(shí)現(xiàn)的情況可以認(rèn)定具有非法占有目的。（三）非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算行為的認(rèn)定支付結(jié)算業(yè)務(wù)（也稱支付業(yè)務(wù)）是商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。非銀行機(jī)構(gòu)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，違反《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第一款第（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定，破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可制度，危害支付市場(chǎng)秩序和安全，情節(jié)嚴(yán)重的，適用刑法第二百二十五條第（三）項(xiàng)，以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。妥善把握刑事追訴的范圍和邊界互聯(lián)網(wǎng)金融門戶需要與融資者進(jìn)行溝通、協(xié)作，甚至幫助融資者進(jìn)行宣傳等。在刑法中，這可能涉及共同犯罪問(wèn)題。具體而言，如果融資者涉嫌非法集資、擅自發(fā)行公司股票、企業(yè)債券等犯罪行為，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶幫助對(duì)外宣傳、參與欺詐行為、參與線下尋找潛在投資人、收取費(fèi)用等，依法可能構(gòu)成共犯。由于涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件涉案人員眾多，要按照區(qū)別對(duì)待的原則分類處理，綜合運(yùn)用刑事追訴和非刑事手段處置和化解風(fēng)險(xiǎn)，打擊少數(shù)、教育挽救大多數(shù)。要堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一的原則，根據(jù)犯罪嫌疑人在犯罪活動(dòng)中的地位作用、涉案數(shù)額、危害結(jié)果、主觀過(guò)錯(cuò)等主客觀情節(jié)，綜合判斷責(zé)任輕重及刑事追訴的必要性，做到罪責(zé)適應(yīng)、罰當(dāng)其罪。對(duì)犯罪情節(jié)嚴(yán)重、主觀惡性大、在犯罪中起主要作用的人員，特別是核心管理層人員和骨干人員，依法從嚴(yán)打擊；對(duì)犯罪情節(jié)相對(duì)較輕、主觀惡性較小、在犯罪中起次要作用的人員依法從寬處理。依法認(rèn)定單位犯罪及其責(zé)任人員涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件多以單位形式組織實(shí)施，所涉單位數(shù)量眾多、層級(jí)復(fù)雜，其中還包括大量分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)單位，集團(tuán)化特征明顯。有的涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，既有具備法人資格的，又有不具備法人資格的；既有受總公司直接領(lǐng)導(dǎo)的，又有受總公司的下屬單位領(lǐng)導(dǎo)的。公安機(jī)關(guān)在立案時(shí)做法不一，有的對(duì)單位立案，有的不對(duì)單位立案，有的被立案的單位不具有獨(dú)立法人資格，有的僅對(duì)最上層的單位立案而不對(duì)分支機(jī)構(gòu)立案。對(duì)此，檢察機(jī)關(guān)公訴部門在審查起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)從能夠全面揭示犯罪行為基本特征、全面覆蓋犯罪活動(dòng)、準(zhǔn)確界定區(qū)分各層級(jí)人員的地位作用、有利于有力指控犯罪、有利于追繳違法所得等方面依法具體把握，確定是否以單位犯罪追究?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是金融與互聯(lián)網(wǎng)相互融合形成的新型金融業(yè)務(wù)模式。但是在其發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了打著“金融創(chuàng)新”的幌子進(jìn)行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂了金融管理秩序，隨著此次會(huì)議紀(jì)要的下發(fā)，對(duì)于違法違規(guī)案件，2017年或?qū)⒊蔀榧刑幚砀叻迤凇?p>版權(quán)聲明

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