最高法、最高檢高度關(guān)注涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為！

幾乎同一時間，最高法、最高檢雙雙對涉互聯(lián)網(wǎng)金融的犯罪行為傳達出審判意見。

近日，最高人民法院印發(fā)《最高人民法院關(guān)于進一步加強金融審判工作的若干意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟分袑τ诮鹑趧?chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題給予了高度關(guān)注。

8月8日，零壹財經(jīng)（Finance_01）曾推送最高檢的《高檢院公訴廳關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀要》的解讀文章（這是一份最高檢對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件的權(quán)威判斷?。?/p>

兩份意見、紀要顯示出最高法、最高檢對涉互聯(lián)網(wǎng)金融和以互聯(lián)網(wǎng)金融為噱頭的偽創(chuàng)新風(fēng)險及犯罪事件嚴重關(guān)注。

最高法《意見》：嚴厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進行的違法犯罪行為

《意見》要求，對以金融創(chuàng)新為名掩蓋金融風(fēng)險、規(guī)避金融監(jiān)管、進行制度套利的金融違規(guī)行為，要以其實際構(gòu)成的法律關(guān)系確定其效力和權(quán)利義務(wù)。對于以金融創(chuàng)新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《意見》要求，要加強新類型金融案件的研究和應(yīng)對，準確適用合同法、公司法、合伙企業(yè)法、信托法等法律規(guī)范，確定各方當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)。發(fā)布指導(dǎo)性案例，通過類案指導(dǎo)，統(tǒng)一裁判尺度。

對于在民間借貸中存在的高利貸現(xiàn)象，對超過民間借貸利率司法保護上限的利息不予保護，以降低實體經(jīng)濟融資成本。依法認定新類型擔(dān)保的法律效力的方式，增強中小微企業(yè)融資能力。

在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，《意見》規(guī)定，依法認定互聯(lián)網(wǎng)金融所涉具體法律關(guān)系，據(jù)此確定各方當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)。依法嚴厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融或者以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進行的違法犯罪行為，規(guī)范和保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

針對地方交易場所未經(jīng)許可或者超越經(jīng)營許可范圍開展的違法違規(guī)交易行為，《意見》規(guī)定，要嚴格依照相關(guān)法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，否定其法律效力，明確交易場所的民事責(zé)任，有效防范區(qū)域性金融風(fēng)險。

針對實踐中存在的無金融資質(zhì)的國有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù)，成為貸款通道的問題，《意見》要求，對其變相從事金融業(yè)務(wù)，套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)依法否定其放貸行為的法律效力，并通過向相應(yīng)的主管部門提出司法建議等方式，遏制其通道業(yè)務(wù)，引導(dǎo)其回歸實體經(jīng)濟。

最高檢紀要：打擊少數(shù)，挽救大多數(shù)

一份來源網(wǎng)絡(luò)的最高人民高檢院公訴廳的座談會紀要顯示，最高人民檢察院近期在昆明、上海福州召開座談會，對辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中遇到的有關(guān)行為性質(zhì)、法律適用、證據(jù)審查、追訴范圍等問題進行了研究。

通篇紀要對互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)、涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的審理依據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融涉非法吸收公眾存款行為的認定標(biāo)準進行了全面釋義。

如，紀要中高檢院認為：

在辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件時，應(yīng)意識到互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是金融，其潛在的風(fēng)險與傳統(tǒng)金融沒有區(qū)別，甚至還可能因互聯(lián)網(wǎng)的作用而被放大。

認定是否屬于非法吸收公眾存款時，高檢院認為應(yīng)重點審查互聯(lián)網(wǎng)金融活動相關(guān)主體是否存在歸集資金、沉淀資金，致使投資人資金存在被挪用、侵占等重大風(fēng)險等情形。

判斷其是否屬于"未經(jīng)有關(guān)部門依法批準"，即行為是否具有非法性的主要法律依據(jù)是《商業(yè)銀行法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等現(xiàn)行有效的金融管理法律規(guī)定。這一條文為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)如互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)暮弦?guī)性提出了判斷依據(jù)。

紀要提出，中介機構(gòu)與借款人雙方合謀通過拆分融資項目期限、實行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為借款人吸收資金的。在對中介機構(gòu)、借款人進行追訴時，應(yīng)根據(jù)各自在非法集資中的地位、作用確定其刑事責(zé)任。這意味著，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對接金交所產(chǎn)品一旦產(chǎn)生風(fēng)險事件，其審理原則已經(jīng)明確。

從紀要來看，一般涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件涉案人員眾多、跨區(qū)域特征明顯、影響廣泛等特點，高檢院在紀要中提出辦案的幾大原則：

1、要按照區(qū)別對待的原則分類處理，綜合運用刑事追訴和非刑事手段處置和化解風(fēng)險，打擊少數(shù)、教育挽救大多數(shù)；

2、各地檢察機關(guān)公訴部門要按照"統(tǒng)一辦案協(xié)調(diào)、統(tǒng)一案件指揮、統(tǒng)一資產(chǎn)處置、分別偵查訴訟、分別落實維穩(wěn)"的要求分別處理好轄區(qū)內(nèi)案件，加強橫向、縱向聯(lián)系；

3、各級檢察機關(guān)公訴部門要從有利于全案依法妥善處置的角度出發(fā)，切實做好提前介入偵查引導(dǎo)取證、審查起訴、出庭公訴等各個階段的工作，依法妥善處理重大敏感問題。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險以及通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等多個金融領(lǐng)域，行為方式多樣，所涉法律關(guān)系復(fù)雜。

高檢院對于其常見的三大罪名認定也給出了判斷原則：

（一）：非法吸收公眾存款行為的認定

涉互聯(lián)網(wǎng)金融活動在未經(jīng)有關(guān)部門依法批準的情形下，公開宣傳并向不特定公眾吸收資金，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。其中，應(yīng)重點審查互聯(lián)網(wǎng)金融活動相關(guān)主體是否存在歸集資金、沉淀資金，致使投資人資金存在被挪用、侵占等重大風(fēng)險等情形。主要法律依據(jù)是《商業(yè)銀行法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等現(xiàn)行有效的金融管理法律規(guī)定。在非法吸收公眾存款罪中，原則上認定主觀故意并不要求以明知法律的禁止性規(guī)定為要件。

對網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的非法吸收公眾資金的行為，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪分別追究相關(guān)行為主體的刑事責(zé)任。例如，中介機構(gòu)以提供信息中介服務(wù)為名，實際從事直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融等行為，應(yīng)當(dāng)依法追究中介機構(gòu)的刑事責(zé)任。特別要注意識別變相自融行為，如中介機構(gòu)通過拆分融資項目期限、實行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為自己吸收資金的，應(yīng)當(dāng)認定為非法吸收公眾存款。

（二）集資詐騙行為的認定

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，是集資詐騙罪的本質(zhì)特征。是否具有非法占有目的，是區(qū)分非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的關(guān)鍵要件，對此要重點圍繞融資項目真實性、資金去向、歸還能力等事實進行綜合判斷。對于大部分資金未用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，或名義上投入生產(chǎn)經(jīng)營但又通過各種方式抽逃轉(zhuǎn)移資金的情況，以及歸還本息主要通過借新還舊來實現(xiàn)的情況可以認定具有非法占有目的。

（三）非法經(jīng)營資金支付結(jié)算行為的認定

支付結(jié)算業(yè)務(wù)（也稱支付業(yè)務(wù)）是商業(yè)銀行或者支付機構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。非銀行機構(gòu)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，違反《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第四條第一款第（三）、（四）項的規(guī)定，破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可制度，危害支付市場秩序和安全，情節(jié)嚴重的，適用刑法第二百二十五條第（三）項，以非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。

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