鵬金所發(fā)大標(biāo)無(wú)視違規(guī) 超額借款跟投地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)未知

無(wú)視銀監(jiān)會(huì)的規(guī)范性要求，深圳鵬金所仍在我行我素發(fā)著嚴(yán)重超限的大額標(biāo)的，且資金流向高度集中在房地產(chǎn)行業(yè)。其風(fēng)險(xiǎn)幾何，投資者非常關(guān)心。

去年“8·24”辦法一出，網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)入整改進(jìn)行時(shí)。不過(guò)，深圳市鵬金所互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司（下稱(chēng)“鵬金所”）仍在悶聲發(fā)著超出限額要求的大標(biāo)。

所謂“8·24”辦法，即去年8月24日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱(chēng)《暫行辦法》)，其中明確規(guī)定個(gè)人、企業(yè)在同一平臺(tái)借款余額分別不得超過(guò)20萬(wàn)元和100萬(wàn)元。

近日有多位投資者向《投資者報(bào)》記者反映，鵬金所仍在淡定發(fā)大標(biāo)。打開(kāi)鵬金所官網(wǎng)可以發(fā)現(xiàn)，其不時(shí)有超出規(guī)定的大標(biāo)出現(xiàn)，例如，8月8日發(fā)布的“鵬金信A1708070009”項(xiàng)目的融資金額為500萬(wàn)元，“鵬金鏈A1708070003”融資金額為500萬(wàn)元，“鵬金信A1708080008”地產(chǎn)跟投貸融資金額100萬(wàn)元。前兩者是以企業(yè)名義借款，后者則以個(gè)人名義借款。

另?yè)?jù)投資者反映，鵬金信與鵬金信地產(chǎn)跟投貸項(xiàng)目資金均流向了地產(chǎn)項(xiàng)目，不免有過(guò)度集中的風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)投資者反映的情況及擔(dān)心，8月9日下午，《投資者報(bào)》記者與鵬金所負(fù)責(zé)品牌推廣的一位黎姓工作人員取得了聯(lián)系，但她表示自己已經(jīng)離職，目前鵬金所無(wú)人負(fù)責(zé)品牌公關(guān)事宜，因而不方便提供其他相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系方式，但樂(lè)意轉(zhuǎn)達(dá)采訪需求。10日早上，該女士告訴記者“經(jīng)詢問(wèn)，他們不方便接受采訪。”當(dāng)記者表示已經(jīng)將采訪問(wèn)題發(fā)到公司公布的用于公共事務(wù)的郵箱中，請(qǐng)相關(guān)人員看過(guò)后再?zèng)Q定是否接受采訪，她表示“會(huì)轉(zhuǎn)告”。但截至記者發(fā)稿，未能得到公司方面的回信。

背靠房地產(chǎn)“大佬”

公開(kāi)資料顯示，鵬金所是深圳市鵬鼎創(chuàng)盈金融信息服務(wù)股份有限公司（下稱(chēng)“鵬鼎創(chuàng)盈”）的全資子公司。鵬鼎創(chuàng)盈2014年6月成立，同年年底，鵬金所平臺(tái)正式上線試運(yùn)營(yíng)。截至今年8月10日，鵬金所上線以來(lái)累計(jì)成交257億元，“鵬友”34萬(wàn)人。

與大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)的草根背景不同，鵬金所打一“出生”就受到極大關(guān)注。它由22家上市公司共同出資成立。后來(lái)，在《暫行辦法》出臺(tái)的當(dāng)天，鵬金所對(duì)外宣布，其于2016年8月23日完成了增資擴(kuò)股工作，A股房企萬(wàn)科投資約3億元，成為鵬金所第一大股東。

對(duì)此，鵬金所相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，“無(wú)論是在鵬金所即將發(fā)力的企業(yè)級(jí)場(chǎng)景化融資業(yè)務(wù)上，還是在社區(qū)理財(cái)業(yè)務(wù)上，萬(wàn)科的進(jìn)入都有巨大的想象空間。”

不知道這一想象空間是否帶動(dòng)了鵬金所成績(jī)的飛升。去年8月12日，鵬金所累計(jì)成交金額88億元，一年以后實(shí)現(xiàn)了257億元，幾乎增加了兩倍。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，鵬金所目前有鵬金保、鵬金鏈、鵬金信、鵬投保四個(gè)產(chǎn)品系列，除鵬投保迄今沒(méi)有推出任何產(chǎn)品外，其余三個(gè)系列的項(xiàng)目列表在其網(wǎng)頁(yè)上總共占了87頁(yè)，其中有63頁(yè)為鵬金信及鵬金信地產(chǎn)跟投貸，這些融資資金多數(shù)流向了地產(chǎn)行業(yè)。

超額大標(biāo)“無(wú)視”合規(guī)要求

雖然《暫行辦法》給各家平臺(tái)提供了12個(gè)月的過(guò)渡期，且后期有傳言說(shuō)會(huì)延期到明年，但多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)自去年“8·24”后都積極開(kāi)展自查自糾、及時(shí)清理整頓不合規(guī)的產(chǎn)品及服務(wù)。而就目前來(lái)看，鵬金所在發(fā)布超額標(biāo)的的路上，一直沒(méi)有停下腳步的意思。

比如在8月9日，《投資者報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，鵬金所平臺(tái)上線了一融資金額500萬(wàn)元、預(yù)期年化利率6.6%、期限為5個(gè)月的產(chǎn)品“鵬金信A1708070011”，融資方為深圳市某有限公司，主要從事房地產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)策劃、房屋工程建筑、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等。

值得注意的是，該項(xiàng)目歷史信息顯示，其融資方在鵬金所平臺(tái)累計(jì)借款次數(shù)25次，累計(jì)借款金額12500萬(wàn)元，當(dāng)前借款余額12500萬(wàn)元。這家企業(yè)1億多元的借款余額著實(shí)與企業(yè)在單一平臺(tái)借款100萬(wàn)的限額相距甚遠(yuǎn)。

而在個(gè)人借款方面，銀監(jiān)會(huì)給出的限額在鵬金所似乎也被無(wú)視了。鵬金所8月9日發(fā)售的“鵬金信A1708090015”產(chǎn)品，標(biāo)明為地產(chǎn)跟投貸，融資金額2萬(wàn)元，預(yù)期年化利率7%，期限12個(gè)月。然而，追蹤項(xiàng)目歷史信息可發(fā)現(xiàn)，該借款人在鵬金所累計(jì)借款次數(shù)10次，累計(jì)借款金額125萬(wàn)元，當(dāng)前借款余額125萬(wàn)元?？梢?jiàn)《暫行辦法》規(guī)定的“個(gè)人在同一平臺(tái)借款余額不得超過(guò)20萬(wàn)元”的上限在這里還不及實(shí)際情況里的一個(gè)零頭。

一位接受《投資者報(bào)》記者采訪的金融行業(yè)人士表示，可以說(shuō)，監(jiān)管政策規(guī)定的限額在鵬金所這里成了“擺設(shè)”。

面對(duì)整改嚴(yán)令，鵬金所為何如此淡定？截至發(fā)稿，記者始終未得到公司方面的回復(fù)。而同樣是在深圳，以大標(biāo)模式聞名的紅嶺創(chuàng)投深感轉(zhuǎn)型壓力大已于日前宣布清盤(pán)？對(duì)鵬金所詭異的“我行我素”，《投資者報(bào)》記者將持續(xù)關(guān)注。

個(gè)人借款跟投地產(chǎn)項(xiàng)目

萬(wàn)科入主后，外界曾猜測(cè)鵬金所是否會(huì)成為萬(wàn)科的融資工具，鵬金所對(duì)此未曾給予回應(yīng)。目前看來(lái)，鵬金信產(chǎn)品的地產(chǎn)跟投貸名義上雖為房地產(chǎn)企業(yè)的員工借款，實(shí)際還是流向了各地的地產(chǎn)項(xiàng)目。

上述“鵬金信A1708090015”地產(chǎn)跟投貸產(chǎn)品項(xiàng)目信息顯示，借款人為萬(wàn)科的新業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)總監(jiān)趙某，借款用于萬(wàn)科廈門(mén)公司漳州薌城2017P09項(xiàng)目跟投，累計(jì)借款125萬(wàn)元。類(lèi)似地，鵬金所的其他地產(chǎn)跟投項(xiàng)目里也有萬(wàn)科、碧桂園等房企員工的借款身影。

對(duì)此，前述接受《投資者報(bào)》記者采訪的人士分析稱(chēng)，鵬金所的投資方有一部分是借款企業(yè)的員工或者跟借款企業(yè)有關(guān)聯(lián)的人，這就意味著鵬金所成了該借款企業(yè)的“內(nèi)部小銀行”。某種程度上可以說(shuō)，借款企業(yè)通過(guò)鵬金所向自己的員工進(jìn)行“融資”，涉嫌變相自融。

值得注意的是，近期監(jiān)管層對(duì)于房地產(chǎn)金融的監(jiān)管日益嚴(yán)厲，尤其對(duì)以房地產(chǎn)項(xiàng)目為名向社會(huì)公眾融資并承諾高額利息等涉嫌非法集資的行為做出了警示。鵬金所平臺(tái)目前的部分產(chǎn)品雖然借款方名義是個(gè)人，但最終流向了房企，不得不讓人思考是否存在違規(guī)行為？

針對(duì)以上種種問(wèn)題，《投資者報(bào)》記者將持續(xù)關(guān)注鵬金所的合規(guī)整改進(jìn)程及風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明。

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