824發(fā)文一周年 科技監(jiān)管下行業(yè)未來仍可期待

文/周治翰對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)，2016年8月24日注定要打上深刻的烙印?！毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布。在這一轟轟烈烈的合規(guī)化浪潮中，網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)歷了冰與火、生與死的挑戰(zhàn)，行業(yè)的泡沫被“洗掉”不少。那些投機(jī)者逐漸被淘汰，堅(jiān)守初心的“苦行僧”們，也希望能夠守得云開見月明。正本清源，加速備案會(huì)讓行業(yè)環(huán)境更健康去年8月24日，中國銀監(jiān)會(huì)等4部委發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，意味著網(wǎng)貸行業(yè)正式告別“無監(jiān)管”期。暫行辦法劃定多條紅線，從限額、禁止擔(dān)保或承諾保本保息到禁止平臺(tái)自融等多個(gè)方面，要求平臺(tái)合規(guī)健康發(fā)展，并給予一年的緩沖期。眼下，越來越多的平臺(tái)都轉(zhuǎn)向?qū)ふ曳媳O(jiān)管要求的小額分散項(xiàng)目，已經(jīng)有不少平臺(tái)取得了電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、完成銀行存管等要求。有數(shù)據(jù)顯示，截至目前，完成銀行存管簽約（含上線）的平臺(tái)數(shù)已經(jīng)接近600家，約占7月底網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量的28%。從開鑫金服所在的江蘇情況來看，存量淘汰步入尾聲，類似于平臺(tái)跑路的惡性事件大幅度減少，2017年二季度江蘇網(wǎng)貸行業(yè)的健康指數(shù)到達(dá)了歷史最高值。最近印發(fā)的《關(guān)于落實(shí)清理整頓下一級(jí)段工作要求的通知》的84號(hào)文顯示，整改期間，各平臺(tái)化解不合規(guī)存量、不合規(guī)業(yè)務(wù)要逐步壓降至零，整體業(yè)務(wù)規(guī)模不再增加。對(duì)單個(gè)平臺(tái)來說，短時(shí)間流動(dòng)性會(huì)受到一定影響，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，整治過后何時(shí)能重上“賽道”，成為大家最為關(guān)心的問題。該淘汰的淘汰，該發(fā)展的發(fā)展，在經(jīng)歷了大浪淘沙，刮骨療傷后，行業(yè)最終還是要繼續(xù)向前發(fā)展，這要求盡快出臺(tái)備案細(xì)則和管理辦法，讓合規(guī)合法的平臺(tái)盡早站上新起點(diǎn)，這對(duì)于整個(gè)行業(yè)都會(huì)有一定的示范作用。對(duì)于從業(yè)機(jī)構(gòu)來說，要做的是加快整改步伐，爭(zhēng)取早日合規(guī)備案，讓行業(yè)步入規(guī)范發(fā)展階段。科技監(jiān)管，網(wǎng)貸行業(yè)必將步入正軌金融業(yè)屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，高風(fēng)險(xiǎn)屬性決定了強(qiáng)監(jiān)管的必要性。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，在寬松的氛圍內(nèi)成長(zhǎng)起來，隨著規(guī)模逐步做大，加強(qiáng)監(jiān)管很有必要?！稌盒修k法》出臺(tái)的這一年，網(wǎng)貸行業(yè)逐漸步入正軌，各項(xiàng)制度越來越完善，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)概率大大降低，監(jiān)管所帶來的的正面影響顯而易見。同時(shí)，傳統(tǒng)的監(jiān)管模式與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的矛盾也逐漸顯現(xiàn)，伴隨著金融科技的發(fā)展，科技監(jiān)管也逐漸被提上議事日程。2017年5月，央行成立金融科技(FinTech)委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，便可視作監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力發(fā)展監(jiān)管科技的標(biāo)志。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過大力發(fā)展監(jiān)管科技，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，能夠提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。同時(shí)，科技監(jiān)管的應(yīng)用也有利于“點(diǎn)穴式”精準(zhǔn)監(jiān)管，避免“一刀切”等相對(duì)粗獷的管理模式，更科學(xué)更高效地讓行業(yè)有序發(fā)展。從網(wǎng)貸行業(yè)來看，科技監(jiān)管應(yīng)該能更加精準(zhǔn)地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，更有預(yù)見性地發(fā)布監(jiān)管政策，更有針對(duì)性地對(duì)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。支持實(shí)體，網(wǎng)貸行業(yè)未來依然可期網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展十多年來，以更高的投資收益、更低的融資成本、便捷的投融資渠道，讓投資人、借款人兩端都從中受益。在支持實(shí)體、發(fā)展普惠金融中，網(wǎng)絡(luò)借貸有著不可替代的作用，雖然有人離開了，但還是有很多人選擇堅(jiān)持。合規(guī)只是網(wǎng)貸行業(yè)面臨的第一道關(guān)卡，未來如何做大做強(qiáng)，健康良性發(fā)展才是更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺的情況下，尋找合適的小額分散資產(chǎn)、嚴(yán)控信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)、吸引更多投資人資金、平臺(tái)完成盈利等，這些挑戰(zhàn)的難度比合規(guī)改造更大。平臺(tái)一方面需要不斷修煉自身實(shí)力，在細(xì)分領(lǐng)域有拿手的“金剛鉆”，不斷夯實(shí)風(fēng)控水平，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，將小額普惠業(yè)務(wù)落到實(shí)處。另一方面，放開心胸，加強(qiáng)與各類機(jī)構(gòu)的合作共贏，創(chuàng)新理念與模式，真正將“端對(duì)端”信息中介平臺(tái)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來。從實(shí)踐中來看，共享合作的“金礦”挖掘空間還很大。網(wǎng)貸行業(yè)和其他處于發(fā)展期的行業(yè)一樣，在出現(xiàn)較大的革新與變化同時(shí)，也會(huì)伴隨著行業(yè)新機(jī)會(huì)的誕生。現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)在細(xì)分領(lǐng)域市場(chǎng)依舊有廣闊的發(fā)展空間。網(wǎng)貸誕生前，許多地方小微企業(yè)的民間融資成本高達(dá)30%，而現(xiàn)在降到10%甚至更低。未來，那些敬畏風(fēng)險(xiǎn)、切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平臺(tái)將成為這個(gè)行業(yè)的佼佼者。網(wǎng)貸行業(yè)將成為助力經(jīng)濟(jì)脫虛向?qū)?，踐行普惠金融的重要力量。

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