全面終止收單業(yè)務(wù)！看樂富支付的消亡史

9月4日，樂富支付有限公司（以下簡稱“樂富”）發(fā)布公告，稱公司已經(jīng)全面終止銀行卡收單業(yè)務(wù)，標(biāo)志著樂富將完全退出支付市場。目前，其官網(wǎng)的其他信息已經(jīng)無法顯示，只有一紙公告。?就在前幾日，各大媒體紛紛爆出，樂富的業(yè)務(wù)還在繼續(xù)運營。也許是迫于這種壓力，樂富在此時才宣布全面終止業(yè)務(wù)。?有人說：運營六年多的樂富，死于非命，太可惜了；也有人說：它的死一點也不意外，完全是意料之中的事。?2017年6月26日下午，中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布了對卡友支付服務(wù)有限公司等93家非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的續(xù)展決定。?其中，樂富因存在《中國人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》（銀發(fā)〔2015〕358號）第六條規(guī)定的不予續(xù)展情形，被人民銀行注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。同時期被注銷支付牌照的機構(gòu)還有8家。?樂富之死：三大主因?續(xù)展結(jié)果公布之后，樂富官方網(wǎng)站發(fā)表聲明，稱因公司未能及時完成續(xù)展相關(guān)流程，以致銀行卡收單續(xù)展未獲批。聲明還表示，公司正在與人民銀行溝通，并辦理相關(guān)手續(xù)，短期內(nèi)即可獲得人民銀行最終批示。??這樣高調(diào)的回應(yīng)，一時間引起業(yè)內(nèi)的關(guān)注。但歸結(jié)于一點是，樂富的支付牌照獲得最終批示的結(jié)果幾乎為零。在此時有人說：樂富不作死就不會死。??事實上，樂富支付在業(yè)務(wù)運營期間，多方面的違規(guī)行為已經(jīng)為其支付牌照的注銷提供了佐證。對此新華社指出了樂富支付的違規(guī)情況，主要分為三項：???第一，該公司違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)重擾亂市場秩序，損害商戶合法權(quán)益。?　　?有關(guān)部門首先指出樂富公司存在大量虛假商戶。在2015年銀行卡收單外包業(yè)務(wù)檢查時，通過對樂富公司云南、福建、浙江3個省區(qū)的商戶真實性核查，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比達(dá)91.28%；2014年人民銀行濟南分行專項檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比多達(dá)94.7%。?　　?其后，外包服務(wù)商管理混亂。樂富公司將部分應(yīng)自主完成業(yè)務(wù)違規(guī)外包，收單業(yè)務(wù)被外包機構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，在人民銀行2016年銀行卡收單外包專項檢查中，僅云南省就有65個外包服務(wù)商違規(guī)以特約商戶名義入網(wǎng)。樂富公司對外包機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展無任何實質(zhì)管理措施，縱容外包機構(gòu)肆意違規(guī)開展業(yè)務(wù)。?　　?再者，為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供交易接口。2016年無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治工作中，發(fā)現(xiàn)樂富公司為成都中聯(lián)信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯(lián)電子支付有限公司等多家無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供支付通道，嚴(yán)重擾亂市場秩序。四是樂富公司多家分公司未按規(guī)定在人民銀行分支機構(gòu)備案，即在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反銀行卡收單業(yè)務(wù)屬地化經(jīng)營規(guī)定。?　　?第二，樂富支付違規(guī)轉(zhuǎn)讓了《支付業(yè)務(wù)許可證》。?　　?相關(guān)人士表示，樂富公司多次違規(guī)變更主要出資人等重大事項，共有4次涉及主要出資人變更，5次涉及公司股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)變更，3次涉及公司董事變更，2次涉及公司董事長變更，1次涉及公司總經(jīng)理變更，上述事項均未按規(guī)定報監(jiān)管部門核準(zhǔn)。其中，樂富公司通過4次違規(guī)變更主要出資人，最終變更控股股東，屬于變相轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。?　　?第三，樂富支付消極對待對監(jiān)管部門的整改意見，導(dǎo)致常規(guī)監(jiān)管手段失靈。?　　?樂富公司獲批《支付業(yè)務(wù)許可證》的五年間，違規(guī)情形不斷，其中多次是在被監(jiān)管部門約談后且前期違規(guī)問題未按要求整改的情況下再次發(fā)生。?　　?據(jù)介紹，針對其違規(guī)行為，人民銀行開展了18次執(zhí)法檢查，2次驗收檢查，7次監(jiān)管走訪；針對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，人民銀行共實施行政處罰14次。對于人民銀行的監(jiān)管措施和整改要求，樂富公司消極對抗，未按要求完成整改。其中，在人民銀行調(diào)查其違變更主要出資人時，樂富公司拒不配合，導(dǎo)致人民銀行耗時數(shù)月方才完成核實查證。?樂富從陸續(xù)退出到全面終止收單市場

自央行發(fā)出樂富不予續(xù)展的決定后，關(guān)于樂富退出收單市場的消息從未間斷。?6月28日，業(yè)內(nèi)流出一封疑似名為：《關(guān)于停止樂富支付有限公司T+0資金結(jié)算業(yè)務(wù)通知》銀行的郵件，根據(jù)通知內(nèi)容顯示，人民銀行不予續(xù)展樂富支付公司支付牌照并要求退出支付業(yè)務(wù)，要求各合作銀行從6月27日起停止該公司的T+0資金結(jié)算業(yè)務(wù)，做好公司業(yè)務(wù)推出工作，并附上一份為：《關(guān)于停止樂富支付有限公司T+0資金結(jié)算業(yè)務(wù)通知》（銀支付函【2017】1085號）文。?另外，中國人民銀行昆明中心支行于7月14日、25日、31日以及8月14日發(fā)布公告要求樂富完成在全國的收單業(yè)務(wù)退出工作。截至8月20日，央行已要求樂富的22個省市退出收單市場。?8月15日，中國銀聯(lián)在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，即日起終止樂富銀聯(lián)卡POS收單業(yè)務(wù)資格，并要求樂富于2017年8月31日退出中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。??此時此刻，樂富“眾矢之的”，最終發(fā)出全面終止業(yè)務(wù)的公告。?工商信息顯示，樂富于2011年7月在云南正式成立，注冊資本10500萬人民幣，2012年，樂富獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，并成為中國支付清算協(xié)會會員。公開資料顯示，樂富在全國設(shè)有35家分公司，POS終端布放量300萬臺，簽約商戶超260萬家，有4000家合作伙伴，年清算規(guī)模超過1.2萬億元。公司已與中國銀聯(lián)、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等超過30家以上的金融機構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作。

樂富共有5大產(chǎn)品及服務(wù)：?1、樂付寶：為滿足商戶資金周轉(zhuǎn)便利，推出及時付、假日付、自助提現(xiàn)等結(jié)算服務(wù)。2、樂惠寶：旨在給予銀聯(lián)的縣鄉(xiāng)優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上，為縣鄉(xiāng)商戶提供低手續(xù)費的刷卡交易服務(wù)。3、樂富寶：針對服務(wù)商對商戶信息錄入、上傳、推廣等操作，推出的便捷管理工具。4、樂富通：是為商戶提供的一站式資金管理app，商戶可實時查詢交易、結(jié)算、機具等信息。5、I刷：針對小微商戶推出的刷卡工具。

值得一提的是，近年來，央行對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管力度進一步加大。截至目前，全國已有24家支付機構(gòu)被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》，近80家支付機構(gòu)因違反支付相關(guān)管理規(guī)定被處以1萬~4000萬不等的罰款。

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