24家被注銷，84家遭處罰！專注于B端的中小型支付機(jī)構(gòu)或迎來紅利期

隨著微信支付和支付寶逐漸瓜分第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)，兩者的市場(chǎng)份額已達(dá)到90%以上。?根據(jù)央行官網(wǎng)近期更新的信息顯示，已有24家支付機(jī)構(gòu)因?yàn)閲?yán)重違反支付規(guī)定、合并、不予續(xù)展等被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》，目前僅剩下247張支付牌照。?在這僅存的247張支付牌照中，大多數(shù)支付機(jī)構(gòu)都是針對(duì)C（Consumer）端，受眾群體主要是個(gè)人消費(fèi)者。?近年來，作為第一梯隊(duì)的微信支付和支付寶在國內(nèi)及國外迅速跑馬圈地，不斷開拓新的支付場(chǎng)景，補(bǔ)貼大戰(zhàn)也是此起彼伏。?還有一些大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也在爭(zhēng)搶支付這一塊“大蛋糕”。?支付的核心是“導(dǎo)流”，而比支付更大的想象空間，是以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，向個(gè)人征信、消費(fèi)信貸、理財(cái)產(chǎn)品銷售、小微企業(yè)貸款等金融領(lǐng)域的延伸。?圖片來源于“愉見財(cái)經(jīng)”古人云“得民心者得天下”，指的是應(yīng)該了解民心并加以引導(dǎo)可得天下。在互聯(lián)網(wǎng)普及的今天，運(yùn)用信息網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)代控制論的識(shí)別技術(shù)，通過實(shí)時(shí)掌握賬戶信息， “得賬戶者得天下”則是當(dāng)前眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)追求的目標(biāo)。?這也是為什么很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不惜花費(fèi)巨額資金收購第三方支付牌照，特別是在去年，央行負(fù)責(zé)人稱原則上將不會(huì)頒發(fā)新的支付牌照，支付牌照更是得到“瘋搶”，支付價(jià)格也是支付牌照水漲船高，甚至有“炒房不如炒牌照”這一說法。?據(jù)零壹財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，自2012年10月京東集團(tuán)全資收購網(wǎng)銀在線以來，截至目前，已有31張支付牌照被收購，2016年至今就有19家，最高收購價(jià)格超過30億元。?目前，還有很多第三方支付機(jī)構(gòu)正被收購的路上，仍然成為巨頭爭(zhēng)搶的對(duì)象。?未來已來，B端將成為廝殺的戰(zhàn)場(chǎng)?上面也提到，第一梯隊(duì)微信支付和支付寶的市場(chǎng)份額已經(jīng)占據(jù)大半壁江山。對(duì)于第二、三梯隊(duì)的支付機(jī)構(gòu)如何為自己打下一片天地呢？?發(fā)展至今，國內(nèi)第三方支付主要分為三種模式，一是基于賬戶的擔(dān)保模式，以C端為核心，其代表為支付寶和微信支付；二是網(wǎng)關(guān)型模式，主要企業(yè)包括銀聯(lián)、網(wǎng)銀在線等；三是行業(yè)模式，針對(duì)行業(yè)推出支付解決方案。?在央行頒發(fā)的271張支付牌照中，有一些選擇合并或者被合并以期達(dá)到微信和支付寶的體量，希望與兩大支付巨頭并駕齊驅(qū)。也有一些已經(jīng)做B（Business）端市場(chǎng)或者將做B端市場(chǎng)的支付機(jī)構(gòu)，也就是上面所說的第三種模式。?在移動(dòng)支付市場(chǎng)中，已經(jīng)切入B端市場(chǎng)的支付機(jī)構(gòu)不在少數(shù)，雖然C端市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入紅海，但是B端市場(chǎng)剛剛進(jìn)入藍(lán)海，如先鋒支付和中金支付已經(jīng)在這方面發(fā)力。?針對(duì)中小企業(yè)融資難的問題，中國信貸科技控股有限公司旗下全資子公司先鋒支付以支付為核心，提供“互聯(lián)網(wǎng)+科技+金融”的金融科技能力，為企業(yè)、銀行和網(wǎng)貸平臺(tái)等機(jī)構(gòu)提供有針對(duì)性的解決方案，是一家從事創(chuàng)新支付產(chǎn)品研發(fā)，提供金融科技綜合解決方案的創(chuàng)新型科技企業(yè)。?中金支付為中國金融認(rèn)證中心的全資子公司，專注于提供互聯(lián)網(wǎng)B2B支付服務(wù)和行業(yè)解決方案，業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括供應(yīng)鏈金融、供應(yīng)鏈管理、跨境支付、企業(yè)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理等。?多名行業(yè)內(nèi)人士表示，看好B端這一市場(chǎng)，未來也許會(huì)成為爭(zhēng)搶的市場(chǎng)。?2016年9月26日，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)對(duì)外宣布已完成對(duì)第三方支付公司錢袋寶的全資收購。雖然沒有透露具體的收購金額，但據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，這筆收購的金額達(dá)10億以上。值得一提的是，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)在去年2月曾因?yàn)闊o證經(jīng)營(yíng)被舉報(bào)，全資收購錢袋寶支付牌照之后，今年8月又因?yàn)檫`規(guī)遭舉報(bào)。?美團(tuán)創(chuàng)始人王興曾公開表示，“我不認(rèn)為我們會(huì)在C端直接和微信支付或支付寶競(jìng)爭(zhēng)，那是一個(gè)已經(jīng)結(jié)束的戰(zhàn)斗?！?易寶支付CEO唐彬也表示，第三方支付的未來是B端支付。目前聚合支付、跨境支付、智能POS都是在B端開拓市場(chǎng)。易寶支付成立于2003年8月，為O2O、消費(fèi)金融、跨境等眾多行業(yè)提供支付解決方案，主要業(yè)務(wù)有網(wǎng)上在線支付、非銀行卡支付、信用卡無卡支付、POS支付等。

面向B端市場(chǎng)的支付機(jī)構(gòu)主要提供兩個(gè)方面的服務(wù)，一是引入財(cái)務(wù)管理公司提供增值服務(wù)；二是面向垂直行業(yè)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。?市場(chǎng)調(diào)查顯示，隨著支付行為不斷向產(chǎn)業(yè)上下游延伸，C端支付市場(chǎng)已經(jīng)趨于飽和，而B端支付卻鮮有競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)前景還相對(duì)廣闊。相較C端支付，B端支付更像是一片等待開發(fā)的商業(yè)藍(lán)海。?監(jiān)管升級(jí)，中小支付機(jī)構(gòu)或成為受益者?近日，關(guān)于網(wǎng)聯(lián)上線、完成工商注冊(cè)、股東信息等報(bào)道不斷環(huán)繞著整個(gè)支付圈。?央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的大力整頓始于2016年8月12日的第一批續(xù)展，截至目前已經(jīng)完成四批續(xù)展。第一批續(xù)展和第二批續(xù)展都沒有任何支付牌照的注銷，只有數(shù)十家支付機(jī)構(gòu)的合并。第三批和第四批續(xù)展過程中出現(xiàn)了支付牌照不予續(xù)展的情形，甚至第四批續(xù)展有9家支付機(jī)構(gòu)被注銷支付業(yè)務(wù)許可證。?在四批支付牌照續(xù)展過程中，2017年1月13日，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）。明確規(guī)定將第三方支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管，由央行統(tǒng)一監(jiān)管，支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。如浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司?、廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司、上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司三家支付機(jī)構(gòu)曾因?yàn)榇罅颗灿每蛻魝涓督鸨蛔N支付牌照。?《通知》的發(fā)布，標(biāo)志著第三方支付躺著“吃利差”的時(shí)代已經(jīng)終結(jié)。央行統(tǒng)計(jì)顯示，截止2016年第三季度，全國267家支付機(jī)構(gòu)吸收客戶備付金合計(jì)4606億元，其中前10位合計(jì)余額達(dá)到3524億元。第三方支付的利潤(rùn)空間逐漸變窄。?2016年8月，有消息稱，央行已經(jīng)原則上通過線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)——網(wǎng)聯(lián)整體方案的框架。網(wǎng)聯(lián)全稱為“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”。

2017年3月31日，網(wǎng)聯(lián)啟動(dòng)試運(yùn)行，首批接入部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。?6月30日上午，網(wǎng)聯(lián)宣布正式上線并啟動(dòng)業(yè)務(wù)切量，即開始轉(zhuǎn)接清算一般用戶實(shí)際交易場(chǎng)景的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。以騰訊財(cái)付通為首的第三方支付機(jī)構(gòu)將旗下部分支付業(yè)務(wù)切至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)。截至目前，共12家全國性商業(yè)銀行和包括支付寶和財(cái)付通在內(nèi)的大型第三方支付公司已經(jīng)正式接入。?8月4日，央行支付結(jié)算司正式發(fā)布《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”），標(biāo)志著支付機(jī)構(gòu)直連銀行將終結(jié)?！锻ㄖ分赋觯?018年6月30日，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。同時(shí)，各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于今年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。?8月7日，支付寶正式向網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)切量。?8月22日，網(wǎng)聯(lián)第一次股東大會(huì)在北京召開，大會(huì)確定13名董事7名監(jiān)事候選人，其中中國支付清算協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)蔡洪波將出任網(wǎng)聯(lián)董事長(zhǎng)一職?。?8月29日，網(wǎng)聯(lián)正式獲得工商核準(zhǔn)，注冊(cè)資本20億元，法定代表人為董俊峰。工商信息顯示，網(wǎng)聯(lián)共有45名股東，第一大股東為中國人民銀行清算總中心。另外，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的高管團(tuán)隊(duì)共有20人?？偨?jīng)理為原中國銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理董俊峰，監(jiān)事會(huì)主席為百度金融副總裁張旭陽，包括支付寶、財(cái)付通、網(wǎng)銀在線、天翼電子商務(wù)、快錢、平安付等六家支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人也進(jìn)入了董事會(huì)。?

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