李東榮：要讓金融科技風險看得清防得住

9月17日，在由清華大學五道口金融學院、清華大學國家金融研究院主辦的“第二屆中國金融科技大會”上，中國互聯網金融協(xié)會會長李東榮就“金融科技如何更好更安全得服務實體經濟、防控金融風險、促進改革開放”發(fā)表演講。

李東榮認為金融業(yè)是一個與財富打交道的特殊行業(yè)，存在著高風險性、強側重性和內在脆弱性等特點，因此在實際工作中，防范金融風險是重中之重。他指出，所有的金融科技活動以及相關從事金融科技業(yè)務的行業(yè)機構、監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織，都應該將是否有利于提升服務實體經濟效率和普惠水平、是否有利于提高金融風險管控能力、是否有利于加強金融消費者保護這“三個有利于”作為衡量和評判的基本原則，并按照這“三個有利于”的基本原則，積極、穩(wěn)妥、有序地開展金融科技創(chuàng)新。

附李東榮演講全文：

尊敬的朱民院長、姚期智院士，各位嘉賓、各位朋友，大家上午好！我很高興出席“第二屆中國金融科技大會”。當前，正值全國全面落實《第五次全國金融工作會議精神》和迎接黨的“十九大”召開之際，清華大學五道口金融學院和國家金融研究院舉辦這次大會，匯集了來自學界、業(yè)界眾多的專家、學者，共同探討金融科技規(guī)范、健康發(fā)展的問題，我認為這具有很重要的現實意義。

剛才朱民院長已經為本次大會做了一個很精彩的開幕演講，他從宏觀、發(fā)展的視角闡述了他對金融科技的認識。他提到“金融科技如何重塑金融生態(tài)”，我認為是講得非常好的，我深受啟發(fā)。下面，我也結合本人在金融工作中的實踐和思考，就當前的經濟金融形勢下，金融科技如何更好、更安全地服務實體經濟、防控金融風險、促進改革開放談幾點意見，供大家參考。

一、樹立正確的發(fā)展理念和價值導向，使金融科技創(chuàng)新不跑偏、不迷路。

我們都知道，金融業(yè)是一個與財富打交道的特殊行業(yè)，存在著高風險性、強側重性和內在脆弱性等特點，這決定了發(fā)展理念和價值導向在金融業(yè)活動中的極其重要性。形象地說，就如同天使與魔鬼之間的關系變化，可能一邊是天使，一邊就是魔鬼。

因此，金融創(chuàng)新如果缺乏正確的發(fā)展理念和價值導向，就很可能滑向自我循環(huán)、過度膨脹，甚至引致經濟金融危機乃至社會危機的境地。

習近平總書記在“第五次全國金融工作會議”上強調，為實體經濟服務是金融的天職、金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。

我們在實際工作中，如何去堅持和體現這一發(fā)展理念？這里就有一個衡量和評價的標準問題。我認為，所有的金融科技活動以及相關從事金融科技業(yè)務的行業(yè)機構、監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織，都應該將是否有利于提升服務實體經濟效率和普惠水平、是否有利于提高金融風險管控能力、是否有利于加強金融消費者保護這“三個有利于”作為衡量和評判的基本原則，并按照這“三個有利于”的基本原則，積極、穩(wěn)妥、有序地開展金融科技創(chuàng)新。要結合自身的競爭優(yōu)勢和資源稟賦，在多層次的金融市場和服務體系中找準定位、精準發(fā)力。

因此，所有從事金融業(yè)務的機構都不應該搞那種脫離自身發(fā)展和社會發(fā)展階段、超出自身風險管控能力的過度創(chuàng)新，也不能打著改革和創(chuàng)新的旗號搞脫離實體經濟需求、標新立異的所謂創(chuàng)新，更不允許打著改革和創(chuàng)新的旗號去搞那些誘惑和欺騙群眾、逃避法律監(jiān)管、從事非法集資活動、破壞市場次序和社會穩(wěn)定的偽創(chuàng)新。

二、構建風險防控和安全保障體系，讓金融科技的風險看得清、防得住。

剛才朱民院長做了很好的闡述，科技對我們的挑戰(zhàn)一方面給我們帶來很多福祉，另一方面也使我們面臨很多新的挑戰(zhàn)，如果我們不能夠正確地認識它、運用它，我們也會從中陷入很大的被動。

古往今來，技術往往都是雙刃劍。用得好可以促進發(fā)展、造福社會，用得不好可能帶來風險、危害安全。

在最近召開的“全國金融工作會議上”，習近平總書記特別強調：防控金融風險是當前的一項主要工作任務。面對當前信息化高速發(fā)展的時代，由于網絡空間的開放性和互動性，金融科技創(chuàng)新也可能帶來業(yè)務、技術和網絡的三重風險疊加，這對金融安全和穩(wěn)定會產生更大的沖擊。

為此，在當前的形勢下，我們要進一步提高對防范金融風險的重要性和緊迫性的認識。過去，我們的金融風險在過去的經濟、技術條件下，很多都是局限于某一個局部的地區(qū)和局部的單位，但是現在通過互聯網（特別是移動互聯網的條件下），這種風險因素可以很迅速地傳染到其他的機構和關聯的行業(yè)，就像我們說的，現在的證券機構出現問題，保險機構出現問題，肯定是要影響到銀行機構，因為要通過銀行來作為存、貸、匯資金的通道，所以它是一榮俱榮、一損俱損的關系格局。甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性的風險，這種牽一發(fā)而動全身的系統(tǒng)性網絡風險特征在過去金融業(yè)務還是手工操作和電算化的時代是無法想象的。

因此，在今天我們要深刻地認識到確保安全永遠是金融科技發(fā)展的生命線，防控風險永遠是金融科技從業(yè)者的必修課。我們應該從維護國家金融安全的高度，在監(jiān)管部門和從業(yè)機構等多個層面充分地借鑒監(jiān)管科技的理念和工具，建立產品測評、壓力測試、應用試點等管理機制，構建適用、管用的風險防控體系和安全保障體系，讓金融科技創(chuàng)新帶來的風險始終處于可管、可控的范圍內，從而維護我國的貨幣流通次序和金融市場活動次序。

三、建立消費者保護和風險教育體系，讓金融科技的客戶懂金融、知風險。

金融科技在增強金融產品供給多樣性和多層次性的同時，還降低了金融服務的門檻和成本，將大量的長尾人群納入服務半徑，促進了普惠金融的發(fā)展。但是我們同時也要看到，在這些長尾人群中，大多數金融知識欠缺、風險意識不足、風險承受能力薄弱，消費者的保護和風險教育亟待加強。我們應該通過規(guī)范統(tǒng)一的信息披露、合同登記、風險提示等手段，去提高金融科技服務全流程的透明度，認真落實投資者適當性的要求。

要強調賣者有責，要以低收入人群農民等金融服務中的弱勢群體為重點，充分地依靠和發(fā)揮各種宣傳媒體工具的作用，分門別類地開展金融知識普及和精準教育，提高消費者的數字金融素養(yǎng)，引導樹立買者自負的投資理念。

此外，我們還應該著眼長遠，推進金融知識納入國民教育體系。我注意到現在從教育部和很多大專院校在教育課程的重新梳理、設置方面已經很重視把金融的一些知識、新學科納進來，我覺得這是一個非常好的開端。要實現金融知識普及抓早、抓小，早教育、早提防、早處置金融風險。

四、完善基礎設施和標準規(guī)則體系，讓金融科技生態(tài)更開放、更健康。

現代金融體系的發(fā)展越來越呈現出業(yè)態(tài)多樣、主體多元、高度關聯、動態(tài)平衡等與生態(tài)系統(tǒng)相似的特征（關于生態(tài)剛才朱民院長做了非常全面的闡述）。我們應該通過基礎設施的互聯互通和標準規(guī)則的規(guī)范統(tǒng)一，增強金融科技主體之間的良性互動，使得金融科技生態(tài)更加包容、開放和健康。要加大公共部門、社會資本等多元化投入。

進一步完善支付清算、信息通信等基礎設施體系，使金融服務能夠更加安全、可信、低成本的擴展到更廣泛的區(qū)域和群體，要按照穿透式、一致性的原則，建立健全金融科技監(jiān)管規(guī)則體系。

按照這次“全國金融工作會議”提出的要求，所有的金融業(yè)務都要納入監(jiān)管。所以，無論何種類型的從業(yè)機構，只要是從事金融業(yè)務、提供金融服務，就必須接受基本一致的市場準入政策和監(jiān)管要求，要完善金融科技的統(tǒng)計監(jiān)測和風險監(jiān)測體系，持續(xù)地、動態(tài)地跟蹤金融科技的發(fā)展、演進和風險變化。

進一步加快金融科技的標準體系建設，提高金融科技在服務要素、產品定價、合同文本、信息安全、隱私保護、風險管理等方面的標準化、規(guī)范化水平。

各位嘉賓、各位朋友，在國內外金融科技均還處于發(fā)展初期，還有許多基礎性的工作需要探索和推動，中國互聯網金融協(xié)會愿意與其他的金融行業(yè)自律組織一起，在國家金融監(jiān)管部門的指導下，努力發(fā)揮金融科技在提升金融服務水平、促進普惠金融發(fā)展等領域的作用和潛力，同時也高度關注金融科技應用可能帶來的風險和監(jiān)管挑戰(zhàn)。我們愿意和大家一起共同研究和推進金融科技穩(wěn)中求進、進中求好，為服務實體經濟、防控金融風險、發(fā)展普惠經濟積極貢獻力量。

最后，預祝本次大會取得圓滿成功，謝謝大家！?

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