大咖五道口共話金融科技商業(yè)模式京東金融企業(yè)服務(wù)理念瞬間“走紅”

傳統(tǒng)金融機構(gòu)與新興的金融科技公司一定是你死我活的競爭關(guān)系嗎?在“第二屆中國金融科技大會(2017)”上,來自監(jiān)管、學(xué)術(shù)、企業(yè)界的“大咖”分別對此發(fā)表了各自的看法。清華大學(xué)國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織原副總裁、中國人民銀行原副行長朱民認為金融科技對現(xiàn)有金融行業(yè)造成了巨大沖擊，同時也認為未來的商業(yè)模式是不確定的。京東金融CEO陳生強則首次提到京東金融“價值分享的企業(yè)服務(wù)”模式，開放京東金融的客戶資源和技術(shù)能力，和傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作共贏。

未來，究竟什么樣的模式會成為金融行業(yè)的主流我們不得而知，但是從近一年以來，工行、中國銀聯(lián)、光大以及亞洲金融合作聯(lián)盟、山東城商行聯(lián)盟、廣東的農(nóng)信社聯(lián)盟等傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛與京東金融簽訂合作協(xié)議來看，共享的商業(yè)模式對整個金融行業(yè)來說顯然更有吸引力。

“第二屆中國金融科技大會(2017)” 由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院、清華大學(xué)國家金融研究院主辦，匯聚了海內(nèi)外知名專家和數(shù)十家頂尖公司，從“大咖們”在此次大會上的專業(yè)解讀，我們或許能更清晰看到金融科技的未來愿景。

學(xué)術(shù)界：未來的金融行業(yè)格局并不明確

朱民在會上首先發(fā)表了《金融科技再塑金融生態(tài)》的主題演講。他認為，金融科技對傳統(tǒng)生態(tài)中的供給者、需求者、金融基礎(chǔ)設(shè)施和監(jiān)管者都造成了沖擊。

金融科技對金融機構(gòu)的沖擊在于把金融機構(gòu)的生產(chǎn)過程從內(nèi)生的過程變成了一個外化的過程。金融技術(shù)把產(chǎn)業(yè)拉長、拉細，使得金融科技企業(yè)能夠通過專業(yè)化和細分市場并入供給鏈。朱民舉例說，京東金融的供應(yīng)鏈金融現(xiàn)在做得非常好，這既是完全新的產(chǎn)業(yè)，但是又是一個純粹的舊的產(chǎn)品。以前不過是銀行的客戶派生業(yè)務(wù)，因為它的產(chǎn)業(yè)鏈把它們?nèi)咳诤狭俗兂闪水a(chǎn)業(yè)鏈金融，這是一個典型的垂直細分領(lǐng)域。

面對未來，朱民認為一切的模式都是不明確的，平臺和傳統(tǒng)金融企業(yè)的競爭，誰勝誰負也不明確。

“金融生態(tài)的變化這不是第一次，也不會是最后一次，因為無論金融生態(tài)的變化、金融生態(tài)的基本格局、金融的基本功能沒有變化?！敝烀裾J為，這一次金融生態(tài)的變化不會是最后一次變化，但這是“迄今為止最為精彩的一次整體的金融生態(tài)的變化”。

監(jiān)管機構(gòu)：確保安全是金融科技發(fā)展的生命線

“金融業(yè)是一個與財富打交道的特殊行業(yè)，存在著高風險性、強側(cè)重性和內(nèi)在脆弱性等特點，這決定了發(fā)展理念和價值導(dǎo)向在金融業(yè)活動中的極其重要性。形象地說，就如同天使與魔鬼之間的關(guān)系變化，可能一邊是天使，一邊就是魔鬼。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮認為，金融創(chuàng)新如果缺乏正確的發(fā)展理念和價值導(dǎo)向，就很可能滑向自我循環(huán)、過度膨脹，甚至引致經(jīng)濟金融危機乃至社會危機的境地。

李東榮指出，所有的金融科技活動以及相關(guān)從事金融科技業(yè)務(wù)的行業(yè)機構(gòu)、監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織，都應(yīng)該將是否有利于提升服務(wù)實體經(jīng)濟效率和普惠水平、是否有利于提高金融風險管控能力、是否有利于加強金融消費者保護這“三個有利于”作為衡量和評判的基本原則，并按照這“三個有利于”的基本原則，積極、穩(wěn)妥、有序地開展金融科技創(chuàng)新。

金融科技公司：愿意做價值分享的企業(yè)服務(wù)者

在過去的一年，包括工行、中國銀聯(lián)、光大以及亞洲金融合作聯(lián)盟、山東城商行聯(lián)盟、廣東的農(nóng)信社聯(lián)盟，都分別跟京東金融簽訂了全面的或者戰(zhàn)略合作的協(xié)議。京東金融CEO陳生強表示，“越來越多的金融機構(gòu)意識到，金融科技公司的能力是可以為我所用的，所以開始主動地選擇跟金融科技公司的合作。”

陳生強指出，金融科技首先要滿足兩層內(nèi)涵，“面向金融機構(gòu)的企業(yè)服務(wù)模式”和“領(lǐng)先的科技能力”。而京東金融提出的——“價值分享的企業(yè)服務(wù)”，則是在此基礎(chǔ)上又向前跨越了一大步，創(chuàng)造了一種全新的商業(yè)模式。

京東金融模式下的企業(yè)服務(wù)和金融機構(gòu)，必須是一種利益共同體的關(guān)系。能夠為金融機構(gòu)帶去增長的業(yè)務(wù)和增量收入，在為金融機構(gòu)共同創(chuàng)造增量業(yè)務(wù)的過程當中，實現(xiàn)與金融機構(gòu)的價值分享。同時，京東金融的企業(yè)服務(wù)實際上并非僅僅是服務(wù)于金融機構(gòu)，而且必須是要能服務(wù)于金融機構(gòu)核心價值鏈上的核心流程環(huán)節(jié)，或者說是核心價值創(chuàng)造環(huán)節(jié)。例如說獲客、客戶運營以及風控等。在為金融機構(gòu)降低成本、提高效率的同時還能增加收入。另外還能為其降低風險、改善客戶體驗，甚至形成新的商業(yè)邏輯。

“我們愿意選擇將這些用戶以及業(yè)務(wù)能力開放出來服務(wù)于金融機構(gòu)?！标惿鷱娬f，京東金融未來會逐步把平臺和用戶開放給金融機構(gòu)使用，服務(wù)這些金融機構(gòu)。京東金融認為只有真正開放的胸懷，具備開放的實力，真正地能夠把自己的用戶輸出給合作伙伴，才能真正做好新型的企業(yè)服務(wù)，也才能真正地去助力金融行業(yè)的健康發(fā)展。

陳生強介紹，京東金融已經(jīng)逐步把風控、營銷、運營、技術(shù)等一系列的能力都解耦出來。同時，京東金融還在建立一種分享合作的商業(yè)價值邏輯，這套商業(yè)價值邏輯，需要不斷地磨合以達成共識。

在演講的最后，陳生強再次強調(diào)了京東金融“服務(wù)于金融機構(gòu)的科技公司”的定位，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為基礎(chǔ)，為金融機構(gòu)提供高內(nèi)生增長能力的企業(yè)服務(wù)，以便更好地為中小微企業(yè)、三農(nóng)以及年輕人提供服務(wù)，實現(xiàn)金融和實體經(jīng)濟的良性循環(huán)，讓金融能夠?qū)崿F(xiàn)以實體經(jīng)濟為本，因?qū)嶓w經(jīng)濟而行。

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