網(wǎng)貸業(yè)或迎“退出潮”

深圳首推《退出指引(征求意見稿)》

近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會率先發(fā)布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)，明確了網(wǎng)貸平臺的退出步驟。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著網(wǎng)貸業(yè)集中整改時點漸近，《意見稿》的出爐將有利于網(wǎng)貸平臺良性退出。

確保平臺可聯(lián)系性

《意見稿》明確，在網(wǎng)貸機構(gòu)依法合規(guī)退出過程中，由網(wǎng)貸機構(gòu)根據(jù)市場環(huán)境的情況自主選擇合適的退出路徑。而網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)如實告知深圳市互金協(xié)會關(guān)于平臺存量項目風(fēng)險程度、出借人信息等情況，協(xié)會根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險隱患的嚴(yán)重程度，分類制定相應(yīng)的關(guān)注等級，并通報市、區(qū)金融辦。

同時，《意見稿》提出三個“不可”原則，即網(wǎng)貸機構(gòu)退出期間，經(jīng)營地址不可搬遷，平臺網(wǎng)站不可關(guān)閉，平臺的高級管理人員不可失聯(lián)。此外還規(guī)定，網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)退出要遵循“八大程序”，包括:成立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組；制定退出計劃和退出方案；向協(xié)會報備退出計劃及退出方案；協(xié)會提出指導(dǎo)意見并不定期組織相關(guān)培訓(xùn)；執(zhí)行退出方案，按照計劃穩(wěn)妥推進退出工作；每周向協(xié)會匯報退出情況，并就疑難問題及時與協(xié)會溝通；落實出借人資金清退工作，全部結(jié)清存量項目；全面終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

“《意見稿》應(yīng)該說綜合考慮了各方合法權(quán)益。”人人聚財CEO許建文向記者表示，其不僅提出退出的原則，還明確退出步驟，有利于網(wǎng)貸平臺良性退出，這對保護投資人情緒穩(wěn)定、網(wǎng)貸行業(yè)良性發(fā)展十分有益，進一步完善了監(jiān)管鏈條，在全國范圍屬領(lǐng)先之舉。

網(wǎng)貸之家研究院院長于百程認(rèn)為，《意見稿》對于保證網(wǎng)貸業(yè)健康、保護投資者具有現(xiàn)實意義，尤其要求網(wǎng)貸平臺退出期間做到三個“不可”，確保了整個退出過程中平臺的可聯(lián)系性。

明確不良資產(chǎn)處置路徑

值得一提的是，鑒于網(wǎng)貸平臺退出過程中，不良資產(chǎn)的處置是核心環(huán)節(jié)，《意見稿》特別強調(diào)網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)制定明確的出借人資產(chǎn)清償方案，妥善清理存量項目，通過郵件、短信等方式，將項目到期時間、還款金額、項目是否逾期等情況告知出借人。對于存在不良資產(chǎn)漏洞的項目，平臺應(yīng)根據(jù)實際情況，將不良資產(chǎn)清理后剩余的資金，按出借人出資額比例予以清退。

《意見稿》給出了不良資產(chǎn)處置的四種路徑:(一)具有國有企業(yè)、上市公司、集團等背景的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)由國有企業(yè)、上市公司、集團等提供合理范圍內(nèi)的資金援助，協(xié)助網(wǎng)貸機構(gòu)盡量縮小不良貸款余額和待償余額之間的差額。(二)網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)加強與第三方不良資產(chǎn)管理處置公司合作，將不良資產(chǎn)整合打包出售給第三方不良資產(chǎn)管理處置公司，最大限度回收資金填補不良資產(chǎn)漏洞。(三)網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)加強與律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方中介服務(wù)機構(gòu)合作，對退出方案進行合規(guī)分析和法律風(fēng)險提示，對資產(chǎn)、負(fù)債進行評估，形成合規(guī)性報告、審計報告和資產(chǎn)評估報告，協(xié)助資產(chǎn)評估變現(xiàn)、組織參與資金清退等工作。(四)不良資產(chǎn)壓力過大的網(wǎng)貸機構(gòu)可通過并購重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)清算等方式積極籌措資金，同時建立出借人權(quán)利保護委員會，公平、公開、透明地補償出借人損失。

“《意見稿》規(guī)定將不良資產(chǎn)清理后剩余的資金，按出借人出資額比例予以清退，這進一步確認(rèn)了投資風(fēng)險自擔(dān)原則，重申了P2P平臺不得承諾保本保息的監(jiān)管精神，推動金融回歸本質(zhì)?！痹S建文表示，“而國有企業(yè)、上市公司、集團等，向其所投資的平臺提供合理范圍內(nèi)的資金援助，這對擠出互金行業(yè)"水分"，比如想要"蹭背景"的平臺也是不小的威懾，相信很多掛名的國資和上市企業(yè)將陸續(xù)從P2P撤退，留下專心做業(yè)務(wù)的平臺，提升互金行業(yè)的整體水平?！庇诎俪虅t指出，在網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，越來越多平臺選擇以停業(yè)和轉(zhuǎn)型方式退出，這些平臺有的制定了相應(yīng)的清償方案，但也有的渾水摸魚，名義上停業(yè)清盤，實際在后續(xù)清償執(zhí)行過程中并未按計劃執(zhí)行，卻未受到相應(yīng)監(jiān)督。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月底，納入P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計的基本正常經(jīng)營平臺為2526家，全國主動關(guān)閉、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路問題平臺等累計2951家。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著監(jiān)管與整頓進入攻堅階段，網(wǎng)貸平臺會迎來退出潮，而深圳發(fā)布的《意見稿》，可能引起其他地區(qū)跟進，給互金行業(yè)帶來正面影響。

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